昨年も
たくさんの方々のライフプラン表を設計させて頂きました。
十人十色
生活環境や状況が違えば
資産形成の方法や適した投資商品も異なります。
20代で投資を始める方もいれば
50代からスタートする人もいます。
同じ投資でも
投資の時間や金額、そして資金の目的によって
全く性質の異なる投資商品が適している場合もあります。
人それぞれ目的とするゴールは異なりますが
一つのゴールとして
「毎月必要なお金を使っても、資産が増え続ける状況」
を是非目指してみるのもよいかともいます。
例えば
リタイア後の生活資金が年間500万円という希望であれば
毎年500万円を使っても
”安定的な運用によって”資産が増え続ける
いわゆる
お金がお金を生み、投資の利益だけで生活ができるということです。
このレベルに達すれば
将来的なお金の心配はほとんど必要なくなります。
「そんなこと本当にできるの？？」
と思うかもしれませんが
それができるかどうかは
あなた自身の今の状況とその意思によって決まります。
どうすればゴールにたどり着けるのか？
先ずはこれを明確にする必要があります。
普段、私はこうしたお金の流れを
ライフプラン表という一生涯のお金の流れが分る表に
数字で落とし込んで「見える化」を先ずします。
個別相談をしていると多くの方が
こうした資産形成の道標を持たずに投資をしようと考えています。
それはそれで間違いではないのですが
道筋が明確じゃないので
自分に必要なリターンや負う必要のあるリスクの程度が
分らない状況
つまり
「どんな商品を選べばいいか分らない」
のです。
そうすると
過度に高いリターンだけを追い求めたり
投機的な投資商品を選択したりしてしまう危険性があります。
また逆に
一切リスクをとらないという選択をする人もいます。
これらの原因は
自分自身の現在の状況の把握と
将来的な資金計画ができていないことが主です。
ある程度の余裕資産がある富裕層であれば
こうした資産計画は必要ありませんが
そうでない多くの一般人であれば
こうした計画は投資の自分軸を持つことに繋がり
より効果的で合理的な資産形成を行う唯一の指標になります。
はっきり申し上げて
金融商品を取り扱う者で
この資産運用の計画の重要さを謳っている人は見当たりません。
彼らの多くは自分の
「商品を売ることにしか興味を持たない」
売れば手数料を受取って終わり
という世界で生きているのです。
そうした理由もあり
日本人の多くの投資家は
「資産形成は計画的に行うもの」
という本来の基本を知らないのです。
投資家はそのことを十分肝に銘じておく必要があります。
「投資商品の前にプランニングが先です！」
私のクライアントや勉強会に参加されたことがある方ならば
この意味がよく理解頂けるかと思いますが
これを無くして投資をはじめるということは
行き先を決めずに飛行機に飛び乗るようなものです。
目的の場所でどの位の期間滞在するのか？
どんなホテルに何泊するのか？
食費や滞在費はどのくらい必要か？
など
旅行であれば当然に考えることを
人生という旅では多くの人が一切考えていないのです。
行き当たりばったりな人生の先に安堵はありません。
資産形成の本来の目的は
そうした将来的な不安を払拭したり
自らの夢や希望を実現するために
計画的に行うものではないかと私自身は思っています。
一か八か...。
運がよければ...。
こうした楽観的な思想は
投資というよりは投機的な部分が強く
継続的な資産形成としては適していません。
投資と投機の違いや
継続的な資産形成というものを正しく理解して
自らの目標に向かって計画的に進めていく。
私のアドバイザーとしての役割は
そのプランと道標を作り上げて共に進めていくことなのです。
「将来的なお金の不安を無くすこと」
「使っても資産が増え続ける状況」
「それを見据えた子や孫への資産譲渡」
このサイクルを一代で作ることができれば
永代にわたってお金に苦労することは無くなります。
また富によって実現できる生き方を選択することも可能です。
お金のために働くのではなく
好きな仕事を好きなようにする
そんな選択も可能になるのではないでしょうか。
お金というのは
人生をより豊かにする一つのツールと私は考えています。
それ以上でもそれ以下でもないのです。
そのことをしっかり落とし込むことで初めて
お金と上手に付き合うことができるのです。
執着したりお金に捉われることもなく
過度に否定的になることもないのです。
お金に色はありません。
どんなお金でも同じ価値があります。
それに自分都合で色をつけるのは
常に自分自身なのです。
お金というものを正しく理解して向き合い
資産形成の目標を是非立ててみて下さい。
今年からしっかり計画的な資産形成をしたい！
とお考えの方は是非一度、勉強会や個別相談にいらしてください。
面白い話が聞けると思います。