保険の特約を外す話。その後
何度かやり取りして、
全解約することになりました。
担当レディさんの言い分は
月に5000円くらいの掛け金最低額があって
この額を下回ると主契約が維持できないため
最低額になるような提案をしたと。
特約を解約して年間５０万の収入保障特約を６５歳まで残す契約に減額の場合
解約返戻金が２５万と資料に書いてあって
特約を外すだけで返戻金があるってどういうことだろうと
ＡＩに質問しまくった。
我が家の保険、夫が３０代の時に収入保障特約に変えた。
(それまでは夫が独身の時に幼馴染のおばちゃんの勧めで入っていたものだった)
それまでの払込金を下取りして
もしもの時の特約厚め（年金額２５０万くらい）＋掛け捨て定期＋主契約（ファンドタイプの終身）
子供が二人になったタイミングで
もしもの時に子供の教育費をそこそこカバーできるようにという設計。
その後、１０年後?くらいの更新の手前に
がつんと掛け金が上がるし、家も買って団信もあるので見直しをして
もしもの時の金額をかなり落として掛け金の上昇を抑えた。
で、その時にファンドタイプの主契約というのがなくなったので
普通の終身100万が主契約になりましたと。
それまでにたまっていたファンドタイプの資金を転換して
毎年の掛け金を押さえていますよ!ともっともらしく言われたのですよ。
見直しをする際に
下取りするのは普通なんだろうけどさ。
このファンドタイプの主契約、
「定期預金より利率がいいので、いつでも追加していいですよ!
出し入れもできます」と言われていたので
ボーナス時に３０万とか入金したことあって
(一回のみだけど)
それが、見直し時におろせない資金に変更になっちゃったので
なんだかな…って感じでした。
３０万とか100万とか
いまとなってはどうでもいい金額ですが
当時は子供の教育費の支出の際に自由にできるお金を持っておくことを
最大限に意識していたので
申込書が出来てきたときに、そこをそのように説明されて
「あ、そうなん…」とは思いましたよね。
保険の申込書って
夫本人自筆だし、レディに持ってきてもらって
夫に夜書いてもらって、また受け取りに来てもらって…と
手間がかかってるので
もういいや…ってなって今に至ります。
(一度は顔を見ないととか言われて対面もしてます。なんか決まりあるよね)
その時に６６万下取りで転換してて
そのあと１３年主契約に年11000円かけてて
現在亡くなったらもらえるのは７５万って書いてて
毎年追加しているのに９万しか増えてないってマイナスやん、
保険なのにもしもの時に減るってなんなのーと
全く理解できてなかった。
いや、今書きながらもいまいち理解は薄いんだけど
つまり下取りに使った金額はこの先６５歳までに均されてるので
今後使う予定だった数年分の特約の支払いに充てられる部分が
還付金として戻ってくるということなのか。
じゃあ、主契約もすべて解約になった場合
一体いくら戻ってくるのーと
レディにメッセージを送ったら
昨日電話がかかってきて
解約の書類できたので急いで送りますね
少しでも早い方が戻りが多いので…というので
そうなの?と質問したら
年払い前納にしているので
前納分の数か月５万くらい戻ってくるから
主契約の返戻金と合わせて１０８万くらいになりますと。
え、解約した方が帰ってくる金額多いんだ（笑）
葬式代、それでいいやん…
なんか保険って本当に難しい。
特に古い契約を見直し転換見直し…といじっているし
収入保障特約から新介護収入保障特約に名前変わったし
定期付収入保障特約というなんかお得なようなそうでないような。
いざと言うときのものであると割り切って
こんな複雑なやつではなく
職場の団信みたいな掛け捨ての定期がわかりやすいよな…と
この歳になって本当に思いますわ。
そこまで生きるのかどうかというギャンブル要素がはいるからね。
結末↓
全解約により、もしもの時の介護収入保障年額130万×最低保証１０回と終身１００万 定期３００万は消滅しますが
年の掛け金今年まで１６万６千円
来年から１８万５千円くらいがなくなって(65歳まで)
還付金が１０８万戻ってくると。
ここからの目標は６５歳まで夫婦で無事に生きる!ですかね～
解約が正解になりますように。