あるＦＰは、積み立てがよいと言います。
またあるＦＰは、掛け捨てじゃないと損すると言います。
果たして、どちらが正しいのでしょうか。
生命保険の契約をするときに、
数百万円から数千万円の投資をしているという
自覚をもった経験、ありますか？
私は国内生命保険会社の代理店をしていたことがあります。
会社の作り出した保険に、人情と挑戦を感じて資格を取得
見込み客への情報提供をしてきました。
実際にこの商品は、
大手他社さんが、それまで提供してきた都合よい商品開発に
真っ向から、お客様本位の設計を提案してきた素晴らしいものでした。
しかしどうしても私には疑問が湧いてきていたのです。
それはいくつかあるのですが、
今日はそのうち一つを取り上げます。
これは知られているようで、あまり理解されていないこと。
毎月数万円の生命保険積み立てを、海外の優良会社で掛けていけば
年金としての資産形成になるし、医療保障なども不用です。
ハッキリ言って、
１入院何日だろうが、
１日の給付がいくらだろうが、
何をカバーする保障をしていようが、
それは全て販売上の味付けにすぎません。
本来保険商品なら、
積み立てを加速する運用がなされ
定められた基礎部分の積み立てが出来上がると
原資が増え続けながら、出し入れ自由になります。
ひとたび入院費が必要なら、
10万円でも一旦下ろせばいいのです。
国内の積み立て保険でも、貸し付けと言いますが
これは保険会社から借りるのではなく、契約者自身のものです。
８万円以上は、高額医療費。
諸費用込みで、10万円も手元にあれば、
高額医療費部分は自腹の必要がなくなります。
積み立てと、掛け捨て
どちらが損で、どちらが得か
それも本質外れな質問だということです。
国内の商品が、
投資として評価の低いものであることを説明するのは、
政治や経済のお話になるので、私はパスしたいと思います。
私のスタンスは、国の制度がどう変わろうと
自分の資産は、自分帝国のものという防衛に徹すること。
だから政権批判や、制度の変更には
“あまり”関心を持たないようにしています。
保険に入るということについて、
１．言われたから
２．勧められたから
３．保険は必要だから
こんな理由しか聞きません。
なのに、
１．何を言われたのか
２．何を勧められたのか
３．どうして必要なのかと思ったのか
これをハッキリ認識して、投資している人は本当に少ないと思います。
投資だと思っていないですよね。
車を持つと、
数々の名目で多重課税が掛けられ
当たり前に支払います。
同時に損害保険も、義務として購入するので、
税金のように払わなくてはならないから払う。
とかく生命保険も、同じ感覚で出費していることと思います。
大事なポイントは一つ
その投資が、
あなたのために、あなたの資産になるのか、
それとも他人のために
あなたが支払い続けて、他人の資産として完成するものなのか、
そこが争点です。
何日保障とか、
１日給付がいくらなのかとか、
そんなことは後回し！