こんにちは、アラカン先生のあけみんです！このブログに興味をもってくださりありがとうございます。
早期退職や経済的自由を夢見る方にとって、保険の見直しは重要なステップです。
今回は、保険の見直しによって無駄な支出を抑えて、資産運用に充てる・・・
現在や退職後の経済的自由を手に入れるロードマップについて詳しく解説します。
保険は、万が一の事態に備えるための重要な商品ですが、加入している保険が現在のライフスタイルや
将来の目標に合っているかどうかを定期的に見直すことが必要です。
特に、早期退職を目指すアラカン先生や、退職後にゆとりある生活を送りたい方にとって、
不要な保険料の支払いを減らすことは、資産運用や貯蓄に直結する大きなメリットとなります。
では、具体的に保険の見直しを行う際のステップを以下にご紹介します。
ステップ1: 現在の保険内容を確認する
まず、現在加入している保険の内容を詳細に確認しましょう。
保険証券や契約内容を見直し、補償内容や保険料を把握します。
私は、エクセルを使って一覧表にしてどの保険にいくら払っているか、
これから先どのくらい払い続けるのかを把握しました。
ステップ2: 必要な補償と不要な補償を見極める
次に、自分にとって本当に必要な補償と、不要な補償を見極めます。
例えば、独身の方やお子さんが独立した方にとって、過剰な死亡保障は不要かもしれません。
ステップ3: 保険料の見直し
必要な補償のみを残し、保険料を見直します。
他社の保険商品と比較し、よりコストパフォーマンスの良い商品に乗り換えることも検討しましょう。
ステップ4: 専門家に相談する
保険の見直しには専門知識が必要な場合があります。私もこの部分が特に難しく迷いました。
なので、ファイナンシャルプランナーに相談し、自分に最適な保険プランを見つける手助けをしてもらいました。
そしてこれから払っていく保険金と、今後の保証を天秤にかけいくつかの保険を解約しました。
この時、新しい保険を進められました。メリットとデメリットを納得して加入したのですが、
やはり保険は大きな買い物でした。
特に、ドル建ての保険は、為替が今後どうなるのかわかりませんから、よく考えて解約や契約を考えました。
保険の見直しを行うことで、毎月の保険料を大幅に削減することができました。
この削減された金額を積み立てや投資に回し、将来の老後資金を少しで増やせるよう投資環境を整えました。
また、保険料の負担が軽くなることで、生活費全体が見直され、精神的な負担も軽くなりました。
今まで、保険金を払うために仕事をしなければ・・・と思い込んでいたところもありましたので・・
例えば、30代から始めたドル建ての個人年金保険は、
毎月約500ドルを積立て、65歳から毎月約1000ドルを円で受け取るというものでした。
約20年前の加入時には、1ドル90円代でしたので、45000円程度の積み立てでしたが、
直近では1ドル160円なので、毎月8万円を積立なければなりません。
早期退職を目指している私にとって、大きな負担でした。
なので、まずこの保険の見直しを行いました。これまで積み立てた金額で払い済みにして、将来受け取る金額を少なくしました。とはいえ。。。このまま、円安が続けば当初の予定と同じくらいの金額を受け取る可能性もあります。
この先の為替の動向はわかりませんが、見直しを行った結果として、毎月の保険料が８万円減少し、この分を積み立て型の投資信託の購入に回しました。
このように、保険の見直しが現在の家計に直結することがわかります。
保険の見直しは、現在の家計や退職後の資産状況を改善させるための重要なステップです。
現在の保険内容を確認し、不要な補償を見極め、保険料を見直すことで、毎月の支出を減らし、
将来の資金を増やすことができます。
この記事が皆さんのお役に立てれば幸いです。
今後も家計見直しや資産運用に役立つ情報をお届けしていきますので、お楽しみに。