結論からお伝えします。借金の危険度は、金額そのものよりも「年収に対する返済負担の割合」で考えるとわかりやすくなります。
私自身、600万円という数字だけを見て何度も絶望しかけましたが、後から振り返ると「金額」よりも「毎月の返済が生活を圧迫している状態」こそが本当に危険なサインでした。今日は、その目安についてお伝えします。
よく言われる目安:年収の3分の1
住宅ローンなどを除いた借入の年間返済額が、年収のおおよそ3分の1を超えると、家計が苦しくなりやすいと言われています。あくまで一般的な目安であり、家族構成や固定費によって余裕度は変わるため、参考値として捉えてください。
危険度セルフチェック(当てはまる数が多いほど要注意)
・毎月の返済のために、別のカードやカードローンを使ったことがある
・返済日の前後は、生活費が足りるかどうか常に不安
・借入先が3社以上ある
・毎月の返済額しか把握しておらず、残高の合計を答えられない
・貯金がほとんどなく、突発的な出費に対応できない
当てはまる数が多かった方へ
2〜3個以上当てはまる場合は、「まだ大丈夫」と先延ばしにせず、現状を数字で正確に把握するところから始めることをおすすめします。私自身も、数字と向き合うのがいちばん怖かったのですが、実際に書き出してみると「思っていたより整理しやすい」と感じたのを覚えています。
なお、これらはあくまで一般的な目安であり、実際の状況の深刻度は世帯収入や資産、借入の種類によって大きく変わります。不安が強い場合は、後述する専門家への無料相談も選択肢に入れてみてください。