私が投資の勉強を始めた頃、
周囲からこんな声をよく聞きました。
「投資なんて博打だ」
「株なんて怖い」
「銀行に預けておけば安心」
確かに昔はそう考える方が多かったと思います。
特にシニア世代は、
バブル崩壊やリーマンショックなどを経験しているため、
投資に対して慎重になるのも無理はありません。
しかし今は少し状況が変わっています。
それは、
物価が上がり続ける時代になったことです。
「投資は博打？」それとも資産防衛？シニア世代が知っておきたい資産形成の考え方
「投資は博打」「現金が一番安心」と考えるシニア世代は少なくありません。しかし物価高の時代、現金だけでは資産価値が目減りする可能性もあります。資産形成の基本的な考え方をわかりやすく解説します。
投資は博打だと教わっていた私が変わった理由
昔は現金で持っていても困らなかった
大昔（笑）ですが、かつては銀行に預ければ利息がつきました。
定期預金で年数％という時代もありました。
100万円を預けていれば、
何もしなくても増えていったのです。
ところが現在は、
預金金利はごくわずかです。
一方で、
食料品や光熱費は上昇しています。
つまり、
お金は減っていなくても、
買える物が減っているのです。
現金も実はリスクがある
多くの人は、
現金は安全だと思っています。
確かに元本割れはしません。
しかし、
インフレ（物価上昇）が続くと話は変わります。
例えば、
10年前に100円で買えた物が、
今は150円になっているとします。
手元の100円は100円のままですが、
買える量は減っています。
これを
「お金の価値が下がる」
と言います。
投資＝博打ではない
ここで誤解してほしくないのは、
投資と博打は違うということです。
博打
- 一攫千金を狙う
- 運任せ
- 短期間勝負
資産形成
- 長期で考える
- 分散する
- コツコツ積み立てる
全く考え方が違います。
私が考える資産形成
私は資産形成を、
「お金を増やす」
よりも
「お金の価値を守る」
ためのものだと考えています。
例えば、
現金だけでは物価上昇に負ける可能性があります。
そこで、
一部を世界経済の成長に合わせて運用する。
そうすることで、
インフレに対応しようという考え方です。
すべて投資に回す必要はない
投資の話をすると、
「全財産を投資するの？」
と思われる方もいます。
もちろん違います。
私が考える順番は、
①生活資金
まず確保
↓
②緊急予備資金
病気や修理費に備える
↓
③余裕資金
ここで投資を考える
です。
大切なのは、
無理をしないことです。
オルカンが人気の理由
最近人気なのが
「オルカン」
です。
オール・カントリーの略で、
世界中の企業に分散投資できます。
一社だけ、
一国だけに賭けるのではなく、
世界全体の成長を応援するイメージです。
そのため初心者にも利用されています。
お金を働かせるという考え方
私たちは長年働いてきました。
若い頃は体が働いてお金を稼ぎました。
しかし年齢を重ねると、
体力には限界があります。
そこで、
今度はお金にも少し働いてもらう。
そんな考え方もあるのではないでしょうか。
日本人は真面目だからこそ
実は日本人は世界的に見ても貯蓄好きです。
これは決して悪いことではありません。
むしろ素晴らしい習慣です。
ただ、
「貯める」だけでなく、
「守る」
という視点も必要な時代になりました。
私が70代で学んだこと
投資を始めて感じたのは、
お金の勉強は何歳からでも遅くないということです。
私自身、
もっと早く知っておけば良かったと思うこともあります。
しかし、
70代になった今でも学べています。
大切なのは年齢ではなく、
知ろうとする姿勢だと思います。
まとめ
「投資は博打」
そう考える方は今でも多くいます。
しかし、
長期・分散・積立という考え方は、
博打とは大きく異なります。
これからの時代は、
現金だけを守るのではなく、
資産全体の価値を守る
という視点が大切になってくるでしょう。
私もまだ勉強中ですが、
だからこそシニア世代の皆さんと一緒に学んでいきたいと思っています。
「お金を増やすことよりも、お金の価値を守ること。これが物価高時代の資産形成の第一歩かもしれません。」
昔は『貯金が正解』でした。
しかし今は『貯金＋学び＋資産形成』の時代です。
私も70代から勉強を始めました。一緒にゆっくり学んでいきませんか。
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