今月、来月と金融機関の年金相談会が多いです。
今日もそうでした。
良かれ、と思ってしたご説明で、２人のお客様がショックをうけた内容をご紹介します。
夫が亡くなり、遺族年金を受けていらっしゃる５０代の女性のお客様。
遺族年金には、寡婦（かふ）加算という上乗せ年金がついています。
この年金は、夫が２０年以上、厚生年金に加入されていた等の理由で加算されるものです。
金額は、生年月日にかかわらず１カ月約４万９，５００円。
ところがこの年金、６５歳になると、なくなります。
代わりに、生年月日による寡婦加算になり、若い人ほど低い額になります。
例えば昭和２年５月生まれなら、１カ月 約４万６，９００円に代わり、月あたり２，５００円ほどの減額で済みます。
しかし、今日相談を受けたお一人は５６歳になる方で、昭和２９年６月生まれでした。
この方の寡婦加算は、１カ月 約３，３００円、と６５歳前に比べ、月あたり４万６，０００円以上も減ってしまうのです。
さらに付け加えれば、昭和３１年４月２日以降に生まれた人には、６５歳からの寡婦加算はつきません。
理由は、法律改正の後、新制度の運用がスムーズにできるようになるまでの、期間が限定された上乗せ年金だからです。
６５歳からの遺族年金は、老齢基礎の年金と一緒に受け取ることができます。
平均的な納付期間の女性は、寡婦加算が減った分に近い額が、老齢基礎の年金から支払われるようになっています。
そのため、６５歳から受け取る総額は、６５歳前とあまり変わらないか、少し増える、という方が多いです。
「６５歳からもらえる額は、自分の年金と合わせて、だいぶ増えると思っていたのに…。」
今日の相談会では、お客様のあまりの落ち込みように、一瞬かける言葉を失いました。
しかしお客様はすぐに気を取り直し、こう続けました。
「早く知っておいて良かったわ。知らずに６５歳になってびっくりしなくて。」
「そうですよ、今から６５歳からの減額に備えることができますよ。」
この後、年金を増やすワザをご説明しました。（続きの記事はあらためて）
※文中の金額は、平成２２年度のものです。
今日もそうでした。
良かれ、と思ってしたご説明で、２人のお客様がショックをうけた内容をご紹介します。
夫が亡くなり、遺族年金を受けていらっしゃる５０代の女性のお客様。
遺族年金には、寡婦（かふ）加算という上乗せ年金がついています。
この年金は、夫が２０年以上、厚生年金に加入されていた等の理由で加算されるものです。
金額は、生年月日にかかわらず１カ月約４万９，５００円。
ところがこの年金、６５歳になると、なくなります。
代わりに、生年月日による寡婦加算になり、若い人ほど低い額になります。
例えば昭和２年５月生まれなら、１カ月 約４万６，９００円に代わり、月あたり２，５００円ほどの減額で済みます。
しかし、今日相談を受けたお一人は５６歳になる方で、昭和２９年６月生まれでした。
この方の寡婦加算は、１カ月 約３，３００円、と６５歳前に比べ、月あたり４万６，０００円以上も減ってしまうのです。
さらに付け加えれば、昭和３１年４月２日以降に生まれた人には、６５歳からの寡婦加算はつきません。
理由は、法律改正の後、新制度の運用がスムーズにできるようになるまでの、期間が限定された上乗せ年金だからです。
６５歳からの遺族年金は、老齢基礎の年金と一緒に受け取ることができます。
平均的な納付期間の女性は、寡婦加算が減った分に近い額が、老齢基礎の年金から支払われるようになっています。
そのため、６５歳から受け取る総額は、６５歳前とあまり変わらないか、少し増える、という方が多いです。
「６５歳からもらえる額は、自分の年金と合わせて、だいぶ増えると思っていたのに…。」
今日の相談会では、お客様のあまりの落ち込みように、一瞬かける言葉を失いました。
しかしお客様はすぐに気を取り直し、こう続けました。
「早く知っておいて良かったわ。知らずに６５歳になってびっくりしなくて。」
「そうですよ、今から６５歳からの減額に備えることができますよ。」
この後、年金を増やすワザをご説明しました。（続きの記事はあらためて）
※文中の金額は、平成２２年度のものです。