歳はくってるけどひよっこFP社労士の、CFPになるまでの道のりです。
求めるのは
2033年4月1日からの10年間、毎年3月末に取り崩すことが出来る最大額
考え方
2023年に必要な金額を算出する
まず、条件に番号を振り、それぞれを計算する。
①2023年から10年間、年1.5％で運用しつつ毎年70万円取り崩す
10年間運用しない場合、70万円×10年間＝700万円
1.5％で運用するから、70万円に掛ける数字は10より少し小さな数字になる
➡係数表の10年のところで、10よりも少し大きな数字になるのは「年金現価係数」のみ
➡「年金現価係数」の10年1.5％、つまり9.222を70万円に掛けた645.54万円が2023年時点で必要な額その❶
③2043年から10年間、年1％で複利運用し毎年50万円を取り崩す
10年間運用しない場合、50万円×10年間＝500万円必要
1％で運用するから、必要な額は500万円より小さくなる。
つまり、50万円に掛ける数字（運用しない場合は「10」）は10よりも少し小さな数字になる
➡係数表の10年のところで、10よりも少し小さな数字になるのは「年金現価係数」のみ
➡「年金現価係数」の10年1％、つまり9.471を50万円に掛けた473.55万円が2043年時点で必要な金額
➡②より2033年から10年間は年1％で複利運用する
運用しない場合、473.55万円*1＝473.55万円そのままの金額が2033年に必要となる
運用するということは、2033年に必要となる金額は、473.55万円より少なくて良い
つまり、473.55万円に掛ける数字（運用しない場合は「1」）は1よりも少し小さな数字になる
➡係数表より、1より少し小さな数字になっているのは「現価係数」のみ
➡「現価係数」の10年1％、つまり0.905を473.55万円に掛けた428.5628万が2033年時点で必要な額
➡①より2023年から10年間は年1.5％で複利運用する
運用しない場合、428.5628万円*1＝428.5628万円そのままの金額が2023年に必要となる
運用するということは、2023年に必要となる金額は、428.5628万円より少なくて良い
つまり、428.5628万円に掛ける数字（運用しない場合は「1」）は1よりも少し小さな数字になる
➡係数表より、1より少し小さな数字になっているのは「現価係数」のみ
➡「現価係数」の10年1.5％、つまり0.862を428.5628万円に掛けた369.4211万が2023年時点で必要な額その❷
④2023年から5年間、年1.5％で運用し500万円取り出す
つまり、2028年に500万円になっている
5年間運用しなければ、500万円×1＝500万円必要
運用するということは、2028年時点では500万円より小さくて良い
つまり、500万円に掛ける数字（運用しない場合は「1」）は1よりも少し小さい数字になる
➡係数表より、1より少し小さな数字になっているのは「現価係数」のみ
➡「現価係数」の5年1.5％、つまり0.928を500万円に掛けた464万が2023年時点で必要な額その❸
上記より、2023年時点で必要な額は
❶+❷+❸＝1478.9611万円
2023年時点での余額は
2000万円－1478.9611万円＝521.0389万円
この金額を、①より10年間1.5％で運用する
➡運用しなければ521.0389万円×1＝521.0389万円
1.5％で運用するから、521.0389万円に掛ける数字（運用しない場合は「1」）は1よりも少し大きな数字になる
➡係数表より、1より少し大きな数字になっているのは「終価係数」のみ
➡「終価係数」の10年1.5％の1.161を521.0389万円に掛けた604.9262万円が、2033年時点で準備できている額
2033年に準備できている余額604.9262万円を、1％で運用しつつ毎年一定額を取り崩す
運用しなければ、10年間毎年取り崩せるのは604.9262万円×0.1＝60.49262万円万円
10年間1％で運用するので、余額に掛ける数字（運用しない場合は「0.1」）は0.1よりも少し大きい数字になる
（※10で割る＝0.1を掛けるということです）
➡係数表より、0.1より少し大きい数字になっているのは「資本回収係数」のみ
➡「資本回収係数」の10年1％の0.106を余額604.9262万円に掛けた64.122万円が答えとなる