住宅ローンは「固定金利」か「変動金利」か。
これはきっと永遠の謎ですね
ちなみに私はガチガチの保守派
あぶない橋は渡りたくない。
石橋を叩いて、それでも渡らない人(と、昔言われたことがあります)
でも貧乏性もあって
損したくない！という気持ちも強い
給料から引かれる税金を減らしたくて20代で個人年金や積立終身保険を契約し
高いスマホ代が嫌で当時はマイナーだった格安SIMへ変更。
金利が高いから、とネット銀行口座を使うようになり
インフレで貯金が目減りするくらいなら、と
株や投資信託を始めました。
旦那は変動金利を希望。
頑張って繰り上げ返済すれば良いでしょ？と。
最初から高い金利確定の固定は、損の確率高くない？
という意見。
結論から言うと、
我が家はフラット35を選択しました。
多分、変動金利でかりて
投資で増やし
住宅ローン控除が終わったタイミングで繰り上げ返済！が王道。
それでも我が家はフラット35を選択した経緯について、記録として残してみます。
どなたかの参考になれば幸です
①変動金利を希望！
当然ですが、借りた時が一番借入金額が大きい状態。
返済開始時点で金利が高いと
払ってもあまり元本減らない
⇩
金利が上がっていく
⇩
数年後に「あれ？元金こんなに残ってる？！
」
と、なるのが嫌で
マイナス金利が終わり、金利上昇が始まっている状態ではありますが
当然、固定金利よりは変動金利が安い。
リスクはありますが、最初から金利2%を払い続けることを思うと
それはそれで怖い。
(シミュレーションしたら支払利息の総額が大きくて. . .)
色々悩み、当初は私も納得して
変動金利での借り入れで、話を進めていました。
どこの銀行で借りる？
私達が悩んだのは地銀とネット銀行。
少し前まではネット銀行が有利でしたが
最近では地銀もネット銀行も、あまり金利差はない。
住宅ローン返済という長い期間を思うと
対面の地銀が良いのでは？という意見もあります。
ただ、今後インフレが加速し
人件費高騰の余波を受けるとしたら
地銀の方が大きいのでは？と考えたため
ネット銀行が良い、という結論に。
その中でも短期プライムレートに連動する、というネット銀行を選択しました。
ただ1つ問題が。
住宅ローンの名義はパパ。
一緒にやるとはいえ、メインで手続きをすすめるのはパパになります。
我が家のパパはネット銀行使用経験ゼロ！
手続きが面倒くさい！やっぱり地銀！
と。
私は「安くなるなら手間かかっても良い！」
パパは「手間かけて間違えるリスクあるならお金払う！」
みたいな考えで
困ったー！と思っていたら
ちょうどそのネット銀行が、ハウスメーカーさんと提携していることが判明
皆さん、ハウスメーカーとネット銀行口座が提携しているなんて
知ってました？？？
私は全然知りませんでした
なんとネット銀行なのに
営業さんが、手続きを助けてくれる
ありがたい！！！
工務店さんと話していた時はそのような話はなかったので
「ハウスメーカーだとこんなメリットもあるのか！」と感じた瞬間でもありました。
(長くなるので分けます
)