こんにちは。
「１０年２０年のお付合い」の
超インドア派住宅リスクバスター福原です。
大きな失敗や後悔（＝リスク）を根絶した、
不動産購入・不動産活用の「ワザ」を、
できるだけ、わかりやすく伝えてまいります。
ご夫婦の共有名義の時、
「持分」には十分気を付けましょう
というお話を前回しました。
なぜかというと、
実際にお金を出した人と、
「持分」の割合が異なると、
「贈与税」がかかってしまう可能性があるからです。
そして・・・
ご夫婦の「収入合算」で
住宅ローンを利用するひとは、
ちょっと注意が必要です。
というお話もしました。
今日は、特に注意が必要な、
「連帯債務」時の「持分」についてです。
固定金利の住宅ローンで
最も人気の高い「フラット３５」で、
収入合算をする人は「連帯債務」になります。
では、「連帯債務」の「持分」の
何が要注意なのでしょうか？
それは－－－
これが「ペアローン」でしたら、
ローンの負担者・負担額が明記されているので
「持分」は、それに合わせて計算すればいいのですが、
「連帯債務」の場合は、
２人の債務者の負担額が
明記されるわけではありません。
たとえば・・・
４，０００万円の住宅のうち、
３，０００万円を住宅ローンで
夫婦の連帯債務、
残りの１，０００万円を現金で、
夫婦で半分ずつ出す場合、
ローン契約上は、
３，０００万円を夫婦で負担する
ということが明記されるだけで、
どちらがいくら負担分を持つかについては、
明記はされません。
でも、夫婦の持分は決めなければなりません。
では、勝手にローン負担を
半分ずつということに
してしまってもいいのでしょうか？
住宅ローンが夫婦互いに１，５００万円
現金が夫婦互いに５００万円
そうなると夫婦とも持分は
2,000/4,000・・・
つまり半分ずつということになりますが、
これで大丈夫かといいますと・・・
実は、連帯債務の負担分は、
夫婦おのおのの収入に合わせる必要があります。
例えば、夫の収入に比べて
妻の収入が２分の１にもかかわらず、
ローンの負担分が夫婦同額では、
実態に合っていないとみなされる可能性があります。
さらに言えば、
ローンの実際の返済を、
誰の口座からどのように振り込んでいるかも
重要なポイントになります。
もしも持分が半分ずつなのに、
ローン返済が夫の口座から
自動引き落としになっているのだとしたら、
その返済額の半分を、
妻の口座から夫の口座へ
うつす必要があります。
持分を、実態に合わせるという事ですね。
「連帯債務」は負担分を自由に決められる分、
けっこうややこしいことになるのです。
ぜひ、お気を付けください。
「１０年２０年のお付合い」の
超インドア派住宅リスクバスター福原です。
大きな失敗や後悔（＝リスク）を根絶した、
不動産購入・不動産活用の「ワザ」を、
できるだけ、わかりやすく伝えてまいります。
ご夫婦の共有名義の時、
「持分」には十分気を付けましょう
というお話を前回しました。
なぜかというと、
実際にお金を出した人と、
「持分」の割合が異なると、
「贈与税」がかかってしまう可能性があるからです。
そして・・・
ご夫婦の「収入合算」で
住宅ローンを利用するひとは、
ちょっと注意が必要です。
というお話もしました。
今日は、特に注意が必要な、
「連帯債務」時の「持分」についてです。
固定金利の住宅ローンで
最も人気の高い「フラット３５」で、
収入合算をする人は「連帯債務」になります。
では、「連帯債務」の「持分」の
何が要注意なのでしょうか？
それは－－－
これが「ペアローン」でしたら、
ローンの負担者・負担額が明記されているので
「持分」は、それに合わせて計算すればいいのですが、
「連帯債務」の場合は、
２人の債務者の負担額が
明記されるわけではありません。
たとえば・・・
４，０００万円の住宅のうち、
３，０００万円を住宅ローンで
夫婦の連帯債務、
残りの１，０００万円を現金で、
夫婦で半分ずつ出す場合、
ローン契約上は、
３，０００万円を夫婦で負担する
ということが明記されるだけで、
どちらがいくら負担分を持つかについては、
明記はされません。
でも、夫婦の持分は決めなければなりません。
では、勝手にローン負担を
半分ずつということに
してしまってもいいのでしょうか？
住宅ローンが夫婦互いに１，５００万円
現金が夫婦互いに５００万円
そうなると夫婦とも持分は
2,000/4,000・・・
つまり半分ずつということになりますが、
これで大丈夫かといいますと・・・
実は、連帯債務の負担分は、
夫婦おのおのの収入に合わせる必要があります。
例えば、夫の収入に比べて
妻の収入が２分の１にもかかわらず、
ローンの負担分が夫婦同額では、
実態に合っていないとみなされる可能性があります。
さらに言えば、
ローンの実際の返済を、
誰の口座からどのように振り込んでいるかも
重要なポイントになります。
もしも持分が半分ずつなのに、
ローン返済が夫の口座から
自動引き落としになっているのだとしたら、
その返済額の半分を、
妻の口座から夫の口座へ
うつす必要があります。
持分を、実態に合わせるという事ですね。
「連帯債務」は負担分を自由に決められる分、
けっこうややこしいことになるのです。
ぜひ、お気を付けください。