先日検討したオフショア投資を解約するかどうか？ですが、FPとレポートを見ながら相談し
⚫︎サンライフ ライフブリリアンス
投資額400万円
まだ損益分岐点に来てないから継続の方向。
そうではなくとも、旦那の生命保険代わりとなり保証額はどんどん上がる形なので継続
⚫︎FTライフ リージェントプレミア
投資額400万円
損益分岐点は過ぎているし、現時点で解約すると円安効果で600万円に。
解約してもいいが特に600万が必要にならない限りは放置で良いのでは。
ただ円安が続くとは限らないので、数年待ったところで円高になってたら利益は変わらないということもあり得るので、今解約してもいいのかも？
けど解約して別の商品に入れたところで、米国のものは結局円安で無駄に手数料取られるだけだし、日本株なども株高で動きは変わらないかもしれないのでこのままでもいいかも。
⚫︎ITA
毎月350ドル×15年間で63,000ドルの予定
現時点積立総額は34,300ドル、日本円で447万円
毎月350ドルなので日本円で4万ほどの積立だったのが、昨今の円安のため今は55000円ほどの積立に…
中身はS&P500なので、今となっては普通に自分の証券口座で積み立てた方がいいのですが、当時はニーサもまだなかったので…
ちなみに現在の評価額を見たら、48,000ドルでした。14,000ドル増えてるので運用率はいいのかな？
AIに聞いてみたところ、市場が良いので本来なら60,000ドルにはなってるはず、とのことで、やはり高い手数料が伸び率を緩慢にさせてるよう。
ただやはり途中解約は不利になるので、このままあと7年完走した方がいいようです。
ということでオフショア投資、どれも継続することになりました。
AIに、ITAを契約した私はバカだったの？と弱音を吐いたら、説得力のある文章で全力で慰めてくれました。
そもそもそもeMAXIS Slim S&P500という商品ができたのが2018年7月だったそう。
私が香港で契約したのは1月。なのでそんな商品すら存在しない中でのこの選択は最善でしたよ！と励ましてくれました涙
まぁね、何もしないよりは、確かに確実に140%は保証してくれるし、円安になりドル110円で長年積み立てられたのはよかったよね、、、
きっと他の２つも、自分で楽天証券で運用した方が良い結果になったのだと思います。当時AIがあれば、もっと最善を教えてくれたのだろうけど、あの時の私のベストがこれでした。
いやはやいやはや。ほんと私って動くけど全てが裏目に出てる。
持ち株も全てバングラに入れずにそのまま株で持ってたら３分割後の株価上昇で、今頃とっくに3億くらいいってましたよ！
私は欲目を出さずに
動か動かない方がいいのかな？と度々思います。
しかし、ニーサ、AIがある現在では、オフショア投資をする層は殆どいなくなってるでしょうね。
FPとも話したのですが、出口戦略もやはり難しいようで、税金の処理をどうするか？が課題に。
ニーサだったら非課税なので、本来ならニーサが登場したらすぐに満額でやるのが正解だったのでしょうね。
数年後にまたまた後悔しないようにニーサを頑張ろうと思いましたが、あれ？また動こうとしてるやん、と懲りないようです（泣笑