投資を始めるのに遅すぎるということはないと、多くの人が言います。特に、人生の後半に差し掛かった頃からの投資は、自分自身の未来のために考える重要なステップとなります。私もその一人で、NISAを利用して投資を始めてからの11ヶ月間の経験を振り返ることにしました。投資初心者としての道のりは決して平坦ではなかったものの、学びや気づきがたくさんありました。今回は、その中で感じたことや考えたことを、実体験を交えてお話ししたいと思います。特に、これから投資を始めようと考えている方々にとって、参考になる点があれば嬉しいです。さて、早速私の投資の現状についてお話ししてみましょう。
NISAを開始して、ついに11ヶ月が経過しました。
始めた頃は何もわからず、 適当な買い方をしており NISA前からの日本株や、 投資信託は無課税のNISA枠を使用せず買ってましい、特定口座の割合が結構高かったです。
＋だったので、このまま持っておきたい欲望もありましたが、利益に20%の税金を払ってでも、特定口座分を売って、新NISA株の購入に充てる作業を10～11月に頑張りました。
中には eMAXIS Slim オールカントリーだけ1本に投資してその成績でFIREを目指す若者の動画等を見てみると、自分は.損なやり方をしているのかなと感じます。
NISA株11ヶ月の 結果を 堂々開示したからといって、それ程損でもないと思い、さらけ出す事にしました。
若くないのでFIRE狙いではなく、 65歳でいったん退職して（退職金がでて）その後、役職放棄の形で、給料を減らして2年程務める形になりそうです。その後何らかの形で仕事をするかどうかは体調と環境、条件によると考えています。
中古で買った新居は（職場近くの現在宿舎の家賃や光熱費、この冬は除雪代等もあり、 実は二重の生活費がかかる感じで 若干不安を感じてます。） 。子供3人に同時にお金がかかる時期を乗り切っているので、問題ないとは思ってましたが、昨今の信じられない増税と様々な控除をがなくなる、日本政府の陰謀には、かなりの不安があります。 言い換ええると 投資という名の 老後（既に老人ですが）の生活費を3年～5年で何と投資をして、70歳以降の不安を減らす事が目的です。
FIREを目指す事はないし、億り人になる事はほゞ不可能と判断しています。
特定口座分の財産は
一時期 30万弱の投資で、39万円位の +30％の の利益がありましたが、
20％の税金を払いつつ、 現在は投資元本31500円に対して43500円迄売却済みです。
かなり処分した 分の 実現損益は+98058円 で これらは全て新NISA に再投資しています。
11ヶ月経過での NSIA保有資産評価は
1,927,192円 とでており、 評価損益は+ 116.254円（+6.4％） で最低目標の5％はクリアしていますが、最初から新NISAでの購入をすべきだったと少し後悔もあります。
つみたて投資枠は 527344円（投資額は500,980円） で後70万円程の投資枠を使いきっていません。 これも計画性のない買い方の為と反省。
成長投資枠は 1399848円 （投資額は1,315,624円） で後108万円程の投資枠をこれまた使いきってはないようです。
360万円投資するのは、えらい大変な事だと理解しています。
NISA枠での プラスは+116254円（+6.42％）で やっと6％に戻ってきた感じです。
特定口座売却のプラスもあるので、 銀行においておくよりはよっぽど良かったと思いますが、賢くはなったかなと感じてます。
2025年度は、 つみたて投資枠をある程度分かりやすい感じで、使いきる事。
成長投資枠は 今年度と同じくらいで投資する事。
投資信託主体ではいきますが、 年1，2回手に入る配当金を楽しみに 、とんとんならOKの感覚で日本株中心にで投資信託との成長枠と併せて200万円程度の投資ができたら良いかなと思っています。（あくまでの目標）。
投資に向かない人間の代表として、気にして毎日データを見に行く事なのかましれませんが、 それはおそらく自分の性格上続ける予定。
株価は 下がったり、上がったりするのは当然と考え、少なくとも今年を含めて 3.4年間は 頑張って投資していく予定です。
素人の自分には、トランプさんが大統領に就任する2月以降にどうなるかは全く分からないです。
まだもう少し余裕のある資金と給料をもらえるので、無駄遣いせず行きたいと思います。
＜現在の資産の状況＞
15（多すぎるのでもって整理したい）の投資信託に資産あり。（メインは4つ）で 損得マイナスのファンドが1個。
損得が０～4％未満のファンドが9個（いわゆるとんとん）
損得が 4.1%以上のファンドが５個
保有状況は2万円～ 19万5千円まで。 現在投資を止めているもの多いです。
月2万円以上の積立ファンドは3個です。
<個別株について＞
米国株は 6つ。 月5千円積み立てている、NVIDIA のIT系。 エプソンのエネルギー系。 その他4つは 製薬会社系。
NVIIDIA のみがプラスです。 とんとんの株が2個。 残りの４つはマイナスです。
全て少額なので あまり気になる感じではないです。
日本株は、配当金があるので自分は好きです。 日本の企業の応援となるのでより好きです。
配当金は1株毎なので、 1.5株もっているのは0.5株足して2株にするなどの目的で少額買ってます。
日本株は結局14個持っていて、
100株以上有すのはアシックスのみ。
10株以上もっているのは3つ。
それ以外の10株は7株以内という、少量株のみ。
６つの株が プラス（とんとんも含む）
8つ株がマイナス（最もひどいマイナス株はは住友金属高山の-30％）
個別株は難しいとよく言いますが、本当に難しいですね。 小中規模で今後成長する株を見つける方法があるようですが、自分知らなくても良いです。
損切は意味がないと思っていて、いつかは少し増えないかなと期待しつつ放置の予定。
こんなに個人情報をさらけ出して良いのかは不安ですが、まあいいです。
良品計画の株とトヨタ株はについては、来年追加購入して１00株以上にしたいなと思っております。
そろそろジムランに行こうと思います。
無駄遣いしないといったのでの、ミズノの スペースリベリオンプロLOW を衝動買いしたことは秘密にしておいてください。
投資を始めてからの11ヶ月、振り返ると多くの試行錯誤があったように思います。投資初心者としての不安や戸惑いもありましたが、その中で少しずつ学びを得ることができました。これからも、計画性を持ちながら投資を続けていくことで、将来の不安を少しでも軽減できるよう努力したいと思っています。自分のペースで楽しみながら、投資の道を進んでいくつもりです。ジムに行く前に、今日の成果を振り返りつつ、次のステップへ向けた準備をしていきます。
"A Reflection on 11 Months of Investing as a Beginner Using NISA and Future Prospects"
Many people say that it is never too late to start investing. Especially when approaching the later stages of life, investing becomes an important step in thinking about one's future. I am one of those people, and I decided to reflect on my experiences over the past 11 months since I started investing using NISA. The journey as a beginner investor has not been smooth, but I have learned and realized many things along the way. This time, I would like to share my thoughts and feelings, incorporating my real experiences. I hope there are points that can serve as references for those considering starting to invest. Now, let me talk about my current investment situation.
It has been 11 months since I started NISA.
When I first began, I knew nothing and was making random purchases. I was buying Japanese stocks and investment trusts without using the tax-free NISA limit, resulting in a relatively high proportion of my investments being in a specific account. Although I had the desire to hold onto these investments, I worked hard in October and November to sell off some of the specific account holdings, even if it meant paying 20% tax on the profits, to allocate funds for purchasing new NISA stocks. Watching videos of young people aiming for FIRE (Financial Independence, Retire Early) by investing solely in eMAXIS Slim All Country made me feel like I was doing things the wrong way.
I decided to openly disclose the results of my NISA stocks over the past 11 months, thinking that it wasn't too much of a loss. Since I am not young, I am not aiming for FIRE; instead, I plan to retire at 65 (when I will receive a retirement allowance) and then work for about two years with a reduced salary in a position that I will relinquish. Whether I will work in some capacity afterward will depend on my health, environment, and conditions.
The new home I bought second-hand (close to my workplace, with the current housing rent and utility costs, and this winter's snow removal costs, I actually feel a bit anxious about the double living expenses). I thought it would be fine since I am managing to get through a time when I have three children needing money simultaneously, but the recent unbelievable tax increases and the various deductions disappearing due to the Japanese government's schemes have caused me considerable anxiety. In other words, my goal is to invest in what I call "retirement living expenses" over the next 3 to 5 years to reduce anxiety after turning 70 (even though I am already elderly). I have concluded that aiming for FIRE is not for me, and becoming a millionaire seems almost impossible.
As for the assets in my specific account, at one point, I had an investment of just under 300,000 yen, with a profit of about 390,000 yen (+30%). However, after paying 20% tax, I have sold off portions of my investment, bringing my original investment of 31,500 yen to 43,500 yen. The realized gains from the significant disposals amount to +98,058 yen, all of which have been reinvested into the new NISA.
After 11 months, the evaluation of my NISA-held assets stands at 1,927,192 yen, with an unrealized gain of +116,254 yen (+6.4%), surpassing my minimum target of 5%. However, I do regret a bit that I should have made all my purchases through the new NISA from the start. The accumulation investment limit is 527,344 yen (with an investment amount of 500,980 yen), and I have not yet fully utilized about 700,000 yen of the investment limit. This is also a reflection of my lack of planning in my purchasing strategy. The growth investment limit is 1,399,848 yen (with an investment amount of 1,315,624 yen), and it seems I have not fully utilized about 1,080,000 yen of that limit either. I understand that investing 3.6 million yen is quite a challenging task.
The gain from the NISA limit is +116,254 yen (+6.42%), and I feel like I have finally returned to a 6% gain. Since there are also gains from the specific account sales, I believe it has been much better than keeping the money in the bank, but I wonder if I have become wiser.
For the fiscal year 2025, I plan to use the accumulation investment limit in a somewhat straightforward manner. I aim to invest at a level similar to this year for the growth investment limit. I will primarily focus on investment trusts, but I hope to invest around 2 million yen in Japanese stocks, along with the growth limit of investment trusts, while looking forward to the dividends I receive once or twice a year, with a relaxed mindset.
As a representative of those who are not suited for investing, I might be overly concerned and check the data every day, but I plan to continue this due to my personality. I believe it is natural for stock prices to go up and down, and I plan to keep investing diligently for at least 3 to 4 years, including this year.
As a novice, I have no idea what will happen after February when Mr. Trump takes office as president. Since I still have some leeway in funds and will continue to receive a salary, I want to avoid unnecessary spending.
Current Asset Status
I have assets in 15 investment trusts (which is too many, so I want to organize them). The main ones are four, with one fund showing a loss. There are nine funds with gains or losses between 0% and 4% (the so-called break-even), and five funds with gains of 4.1% or more.
The holding status ranges from 20,000 yen to 195,000 yen. I have stopped investing in many of them. There are three funds with monthly contributions of over 20,000 yen.
About Individual Stocks
I have six U.S. stocks. I am contributing 5,000 yen monthly to NVIDIA in the IT sector, Epson in the energy sector, and four others in the pharmaceutical sector. Only NVIDIA is showing a profit. There are two break-even stocks, while the remaining four are at a loss. Since all are small amounts, I don't feel too concerned.
I like Japanese stocks because they provide dividends. I like supporting Japanese companies even more. Since dividends are per share, I buy small amounts to increase my holdings, such as adding 0.5 shares to make 2 shares. I ultimately hold 14 Japanese stocks, with only Asics having over 100 shares. Three stocks have over 10 shares, while the other ten stocks have seven shares or fewer, representing only small holdings. Six stocks are in the positive (including break-even), while eight stocks are in the negative (the worst-performing stock is Sumitomo Metal Mining, down 30%). It is often said that individual stocks are difficult, and it truly is challenging. There seems to be a method to find small to medium-sized stocks that will grow in the future, but I don't need to know that. I believe cutting losses is meaningless, and I plan to leave them alone while hoping they will eventually increase a little.
I feel anxious about whether it is okay to expose this much personal information, but I guess it's fine. I plan to add to my holdings of Ryohin Keikaku and Toyota stocks next year to exceed 100 shares.
I think it's about time to go to the gym. Please keep it a secret that I impulsively bought Mizuno's Space Rebellion Pro LOW, despite saying I wouldn't waste money.
Reflecting on the 11 months since I started investing, I feel there have been many trials and errors. I had anxieties and confusion as a beginner investor, but I was able to learn little by little. Moving forward, I want to continue investing with a sense of planning to alleviate future anxieties as much as possible. I intend to enjoy the journey of investing at my own pace. Before heading to the gym, I will reflect on today's achievements and prepare for the next steps.