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納車まで2週間ちょっとかな
最後に投資信託、外貨預金における情報について考察していきます。
まず投資信託ですが、一般的にはリスクを低減させるならこの金融商品が最も安心だといえます。なぜなら、資産運用のプロが個人投資家のニーズにマッチする株式や債券の組み合わせを考えてくれるからですね。
ただ、そんな投信にも注視しなければならないポイントがいくつかあり、銀行預金と比較すれば、まず一定の利回りが存在しないこと、元本が保証されないことがあげられます。
ファンドマネージャーによる運用とはいえ、翌日あるいは数分後にも下落する可能性のある金融商品だけに当然リスクは付きものです。
しかしながら、それでも投信を利用する投資家が多いのには、やはりそれだけの魅力があるということでしょう。それには、プロの情報網とノウハウを活用し、小額投資から巨額の資金を投じて優良大型株にも投資できるというメリットが考えられます。
そこで、素人では理解しにくいPERやPBRといった細かい数値管理や業界全体の動向、海外証券市場の値動きなど、全てを把握しているプロの信用に基づく「安心感」と、それでも起こりうる「値下がりリスク」のどちらを重視することが自らの利益になるかを考えることが必要でしょう。
ですが、私個人であれば、手間のかかる情報収集が不要で、投信でもポートフォリオが可能であることを考えると、やはりプロにお任せする方がはるかに有効であると考えます。信託手数料を省きリスク覚悟で自らの力で投資するならば、ある程度プロと相対で株や債権の値動きを学び、投資するためのポイント知った上での投資が最も賢い選択ではないかなと素人は考えてしまいます(笑)
また、外貨預金にもメリットは多い。円高時に外貨預金し、円安時に引き出すだけで為替差益が獲得できます。
このように外貨預金には、為替差益獲得の可能性、または海外の高い金利を享受できるといったメリットが考えられます。
しかしながら、ここでも１つ重要なのが情報。
現在のような円ドルレート、円ユーロレートが総崩れになることは滅多に起こらないもの。だが、それでもリスクはつきもので、為替差益獲得が第一の目的である以上、タイムリーな情報を収集する労力を惜しんではいけません。
そのため、一カ国限定での外貨預金は危険で、対象通貨の分散・預金時期を分散することが基本的な対処策であると考えられます。
もう１つ注意しなければならないのが中値の存在。それにはTTSとTTBの２つに分けられます。各通貨によりけりですが、それぞれ1万円から2万円台半ばまでかかることは十分注意したいですね。仮に急な資金が必要になり預金を引き出した際、それだけで利潤を得るどころか損をしてしまうことも考えられます。
そういったリスクを孕んでいることも踏まえると、私であれば外貨預金はしません！(笑)
やはり、人にはそれぞれ都合などがあることは確かな上、その中でタイムリーな情報を得る作業というのは負担に感じるところが多いのではないでしょうか…。(終)
一気に３題述べてきましたが、最後まで読んでくれた方、本当にありがとうございます。
この手の話題に詳しい方ならお気づきでしょうが、かなり基本的なことしか書いていません。
もしかすると、間違った考察もあるかもしれませんので、ご注意くださいね。
それこそ、メディアリテラシーですよ!!笑
次は何を書こうか考えつつ…それでは。
さて、次は株式にまつわる情報に関して考察していきます。
私は新聞の株式欄で、志望先企業の株価がどう推移しているかを注視していました。なぜなら、株価は企業を測る上での最も身近な指標であり、企業業績や新製品の期待度を率直に表している情報だからだと考えていたからです。
しかしながら、その株価というのは上がれば上がった分だけ安泰だとは決して言えず、景況感や円ドル相場などにも左右されやすいもの。だからこそ、投資家にとっては、今のどん底な経済情勢の中にあっては情報の総力戦となります。
一般的には、どんな株式でも下落する可能性がある以上、株式への投資は高リスクであると考えて差し支えないでしょう。それを避けるため下落しにくい、あるいは持続的に上昇していく低リスクの株はどれかを投資家は選別することになります。
そのようなできるだけリスクの低い株式を選ぶ際の基準となる指標は種々ありますが、まずは簡単なところで「インフレ率」に注目するのも１つの手だと思われます。
例えば、食料品や原油などはたびたび価格が跳ね上がる。要するに、インフレの軌道に乗りやすい産業なのです。仮に原油高になったとして、ある程度株の銘柄の特徴を抑えていれば、石油株は上昇、内需株も上昇し、一方でハイテク株や運送関係の株はおおむね下落することが予想できます。
このようにメディアなどである特定の生産物の価格がインフレ基調にあることが報じられたとき、その情報を基に有望株の選定をすることも可能でしょう。
しかしながら、その株式への信用力を問うのであれば、債務履行能力のある格付けの高い債権に投資することもリスクを減らすことにつながります。例えば、マネーリザーブファンドであれば、元本割れリスクが極めて低く、格付けも高い上に信用力の面でも申し分ない短期債権の１つだといえます。
ですが、ここで注意したいのが、格付けというのはあくまで現段階で債務履行能力があるかどうかを問うたもので、将来に渡り有望事業なのかまでは加味されていないこと。長期に渡りハイリスク・ハイリターンで収益を上げたいと考える場合には、必ずしも格付けだけで判断するのは危険で、本来の意味でのモラル・ハザードに陥りかねません。
そのために、素人ではなかなか難しいところですが、PERやPBRで株価が割安か割高かを判断したり、ポートフォリオでハイリターンをもたらす株式を組み込む代わりにリスクの少ない株式も組み合わせるなど、リスクを低減しながらも高収益を上げる施策が必要となるわけです。
とはいえ…まず第一にリスクを抑えたいと考えるならば、やはり店舗証券を利用するのが最も最適な方法でしょう。相対で証券のプロと相談しながら、自らのニーズに合致した株式を選べるメリットは消費効用を上げてくれるはずです。