投資信託や保険商品など、わたしたちの資産形成に必要な金融商品を取り扱う銀行。
銀行も「顧客目線」のサービスを手掛けるよう、変わり始めているようです。
「どの銀行も、想像より国家資格の取得や社内試験、研修の実施状況は手厚い」と言ってはいますが、どれだけの実績経験があるのでしょうか。
最近の実際の商品提案はどうルール化されているのか。元本保証でない金融商品のリスクや手数料に関する説明ルールについて尋ねてみたところ、ほぼすべての銀行が「説明を徹底するための独自ルールがある」と回答。○○銀行では「顧客ごとのリスク許容度の独自基準を設け、この基準が低い人向けには高リスク商品の提案を、担当者からは提案しない」としています。
「リスクや手数料説明に関しては、『顧客目線』というより、『コンプライアンス重視』という銀行側の事情が見える」のではないでしょうか。「交渉・応対記録はすべてシステムで管理」、「説明内容を書面で確認のうえ、署名・押印をもらう」など、各行とも、記録や書類の作成を中心とした業務の様です。
法令順守は当然。
ですが目線を下げて もう１歩踏み込んで、お客様と接する事が大切だと思いました。
ある銀行では「高齢の顧客がリスク商品を買おうとする場合、家族に同席を求めるケースもある」そうです。
『○○信託銀行では「人気なのは毎月分配型や外貨建ての金融商品、しかし顧客の生活設計やリスク許容度に合うとは限らない」として、無分配型や幅広い投資対象に分散投資をしてリスクを抑えているバランス型の投信を薦めるよう、職員に指導しているという。「その場で投資したい資金だけでなく、総資産の状況や今後の計画などもじっくり話して相談をしていく」よう徹底している』
と記事に記載がありましたが、
なぜか 当たり前の事を今頃徹底？ と疑問に思いました。
顧客の立場に立った資産運用とはアドバイスする担当者が自分で購入し 本当にお客様に勧められるのか判断して頂きたいと感じます。
資格だけでは、運用実績経験がなければ お客様に本当に親身になって相談を受ける事が出来るのか、私自身は心配です。
銀行も「顧客目線」のサービスを手掛けるよう、変わり始めているようです。
「どの銀行も、想像より国家資格の取得や社内試験、研修の実施状況は手厚い」と言ってはいますが、どれだけの実績経験があるのでしょうか。
最近の実際の商品提案はどうルール化されているのか。元本保証でない金融商品のリスクや手数料に関する説明ルールについて尋ねてみたところ、ほぼすべての銀行が「説明を徹底するための独自ルールがある」と回答。○○銀行では「顧客ごとのリスク許容度の独自基準を設け、この基準が低い人向けには高リスク商品の提案を、担当者からは提案しない」としています。
「リスクや手数料説明に関しては、『顧客目線』というより、『コンプライアンス重視』という銀行側の事情が見える」のではないでしょうか。「交渉・応対記録はすべてシステムで管理」、「説明内容を書面で確認のうえ、署名・押印をもらう」など、各行とも、記録や書類の作成を中心とした業務の様です。
法令順守は当然。
ですが目線を下げて もう１歩踏み込んで、お客様と接する事が大切だと思いました。
ある銀行では「高齢の顧客がリスク商品を買おうとする場合、家族に同席を求めるケースもある」そうです。
『○○信託銀行では「人気なのは毎月分配型や外貨建ての金融商品、しかし顧客の生活設計やリスク許容度に合うとは限らない」として、無分配型や幅広い投資対象に分散投資をしてリスクを抑えているバランス型の投信を薦めるよう、職員に指導しているという。「その場で投資したい資金だけでなく、総資産の状況や今後の計画などもじっくり話して相談をしていく」よう徹底している』
と記事に記載がありましたが、
なぜか 当たり前の事を今頃徹底？ と疑問に思いました。
顧客の立場に立った資産運用とはアドバイスする担当者が自分で購入し 本当にお客様に勧められるのか判断して頂きたいと感じます。
資格だけでは、運用実績経験がなければ お客様に本当に親身になって相談を受ける事が出来るのか、私自身は心配です。