私のiDeCo～2025年12月 複雑やなぁ～
私は50歳過ぎからiDeCoを始めまして、
早4年が過ぎ、
今月で51カ月経過。
運用状況の報告です。
どうせ60歳まで期間も短いしねー、と思ってたら、制度改正で延長に次ぐ延長。加入期間が70歳までになりそうな雰囲気です。
働いているうちは、所得税控除があるから続けますが、いつ
今は、
ただただ、
シニア投資家の嗜みとして
コツコツ、
積む積む。
①運用状況
運用先は
インデックス全世界株式とS&P500に
掛金10,000円ずつ、毎月20,000円です。
②運用成績
現時点の運用成績はこちら
投資総額：688K（除く手数料）
評価額：1,045K
運用益：＋356K
利益率：＋51.8%
iDeCo改正、
年齢上限が70歳まで延長になるだけでなく、掛金上限も上がるそうですね。
私の場合は、現在20,000円/月ですが、改正後は62,000円/月に。
今のところ、掛金の増額は考えていませんが、ちょっと計算してみると結構デカい金額。
所得税控除額は、
年間掛金12カ月分で、
240,000円/年 → 744,000円/年
それによる節税効果は、
私の場合、約30％として、
▲72,000円/年 → ▲223,200円/年
年末調整の税額マイナス影響で、12月の給与明細がエライことになりそうですね。
総合的に考える場合は、当然、掛金が大きくなれば、iDeCo解約時の受け取り額も大きくなるため、そのときの納税額との天秤になるわけです。
それにしても、毎年の節税効果は大きい気がする・・・。
10年で220万円か。
やっぱり掛金を増額すべきなのか？
ただ、iDeCo解約受け取り時に、ドーンと1発で課税される額と、毎年毎年積み重ねる節税額の累計との比較になるので、「気持ち」としてビミョー。
いつ退職金を受け取るか？
いくら受け取れるのか？
iDeCoをいつ解約するか？
iDeCoの運用成績は？
人生って複雑やなぁ・・・・
また、じっくりシミュレーションしてみないとアカンかなぁ。。。