資産運用を目指す初心者ママのブログ

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02Jan
- 昨年の合計資産
  令和２年の金融資産は、1460万でした。昨年はもらい事故で車を買い換え、10:0なのに自己負担80万。。(弁護士特約つけたほうが良いですよ)ディズニーに泊まりがけで行き、温泉にも二回泊まり、、その割にはまずまずだったのかな。見づらくてすみません。私のぶん＋家族名義のもの。子どものぶんが多いですね。昨年、ジュニアNISA導入をを渋った理由がこれ。子ども名義ではなく、フリーに使える資産を増やしたかったので。今年はNISAに変えたので、ギリギリ120万まで買い、投信分を230万まで増やします。令和3年の年間貯蓄目標は200万。決して無理な額ではないと思うのですが、ブルーレイの調子が悪かったり、外構問題があったり！でいろいろ出費もある予感。コツコツ頑張ります。
30Dec
- 共働きであること
  インスタで、非常に参考にさせていただいている方がいらっしゃるのですが、その方の姿勢で一番共感するところは、共働きで一生懸命働き、コツコツ貯める。というところです。庶民である程度の資産を形成したいと思ったら、共働きはマスト。だと思っています。家を建てる前、社宅に住んでいました。半分の奥さんは働いていませんでした。転勤があるというのももちろんあると思いますが、まあ正直、働かなくてもまずまず生活できるくらいの収入でもある。お隣さんが、暖房は最低限、お風呂は続けて入る、保温や追い焚きはしない、洗い物も洗顔もお湯は使わず冬でも水を使うなど、頑張って節約して生活していると聞いて、正直、だったら働けばいいのに…と思っていました。働いたってそのぶん保育料で持っていかれるとか、もちろんそうなんですけど。働くくらいなら節約すると彼女は言っていたのですが、節約するなということではなくて、寒いなあとか、お風呂ぬるいなとか思いながら生活する苦痛に比べたら、月3000円のガス代ぶん、灯油ぶん、収入を増やせばいいのにと。ご主人の所得が低いからとダブルワークしてもらっていたママもいました。ほんと給料安い。幼稚園代と習い事代、稼いでこいって言ってるの！と言っていたけど。。正直、違和感を覚えていました。各家庭でいろんなご事情があるのはもちろんなんですが。専業主婦で裕福な暮らしをしている友人は一人だけ。彼女は、実家が裕福なんです。ご主人の収入はうちの夫より少ないのに(医療費助成を受けていたので)、うちよりずーーーーーっとリッチです「西松屋ってどんなところなの？私、入ったことないからわからないの」「自分でネイルなんて、貧乏くさくて嫌よね」なんて言ってますが、それが似合うし、また素敵なんです。嫌味になりません笑ま、要はその家庭のあり方を明確にしていくことですね。暗いと不平をいうよりも　進んで明かりをつけましょうが私のモットーです。
- 投資はあまりメジャーではない？
  つみたてNISAをはじめて2年半。ＤＣは6年。同じＤＣをやっている人の分布がこれ。そう、つまり圧倒的に運用している人が少ないということ。私も、半分が元本確保なので、これしか増えていませんが。投資信託協会の調査によれば、つみたてNISAの金融商品の保有者は7.6％なんですよね。iDeCoでさえも、11.9％。ＮＩＳＡは20％。意外と多いんだなと感じました。私がDCかけつつiDeCoもやりたいと職場に相談したとき、職場にやりたいと言っている人が一人もおらず、これまでにそのような事例がないため、組合で了承を得ないと。と言われました。iDeCoをすると、DCの掛け率？みたいなのが少し変わるみたいで。そこまでではないので。。(プレゼンしろと言われたし)と断念しましたが、あれだけ社員がいるのに、一人もiDeCoをやりたいと言っている人がいないということに衝撃を受けました。怖い、よくわからない、難しそうと無下にせず、調べてみる、試してみる、という一歩が大事だなと思います。
28Dec
- 保険②(学資)
  次に、学資保険について。下の子の加入を検討した頃（２０１６年ころ）、既に、返還率がいいものがなかったんですね。元本割れがあり得るとか。それでも一番マシだったソニー生命に資料請求をしたところ、営業の人が職場まで来てくれました。彼は開口一番、学資保険はお勧めしません。と仰いました。で、養老保険(ドル建て)を勧められました．変額保険ということですね。ご主人とあなたのお給料、住宅ローンなどの支出を明確にし、更にライフプランを確認して、あなたに最適な保険をお勧めします。ですので、ご主人にも直接説明させてください。と言われました。当時、職場の確定拠出年金しかやっていなかった（といっても、職場がかけたまま、いじらずほったらかし）ので、資産運用には抵抗がありました。長男は病気で学資に入れなかったので、下の子は手堅く積み立て。。と思っていたのに、いきなりドル建て、利回りはこんなに！とか言われて、正直ドン引きした私は、以後連絡をしませんでした。何より、夫がそういうのを嫌うので、夫と一緒にというのが、ハードルが高かったんですよね。が。今は彼にめちゃくちゃ感謝しています。変額保険、投資って何だろう。私が今かけている確定拠出年金って、そもそも何なんだろう？と考えるきっかけになったからです。ちなみに、変額保険は一般的におススメされていないので、あのとき入らなくて良かったです
27Dec
- 保険①
  私のアセットアロケーションはこんな感じです。保険は掛け捨ての医療保険(Aflac)に入っています。これまでに二回給付を受け、100万以上受け取っているので、今のところ、もとは取れています。無駄、いらない、という意見はごもっともかと思いますが、私は持病があって(加入後に発病)今から新規加入できないことや、入院治療のリスクが高いこともあり、まだ見極めがつきません。高額療養費が効くのは医療費だけで、食費やパジャマ代など、保険外のものが意外とばかにならないんですよね。ちなみに、家庭内で見ると夫は総合保障(定年までに払込)、下の子たちは県民共済に入っています。学資保険はかけていません。長男は先天性心疾患の経過観察中のため、加入できていません。
- はじめまして
  投信と確定拠出年金で資産形成をはじめたばかりです。よろしくお願いいたします