サラリーマンは、結婚して子どもができる
とどこかで「マイホーム」が欲しくなります。
夫婦共にそう思い始めると、その思いは
もはや消すことはできません。
一般的には、現金一括購入ではなく
住宅ローンを組んで家・マンションを
購入するのがほとんどです。
このときに銀行がチェックする一つが
「現在の会社での勤続年数」と「年収」
です。
住宅ローンを組む際の一つの判断材料
になります。
ところが、ひとたび住宅ローンを組んで家
を購入してしまえば、後はもう勤続年数も
年収も銀行はノータッチになります
（↑ これは結構大事なポイントです）。
何を銀行が見てくるか？・・・と言えば、
住宅ローンを組んだ後に気にするのは
キチンと返済してくれるかどうか？だけです。
仮に、住宅ローンを組んだ後に今の職を
失ったとしても、「返済」さえ滞りなく行って
いればＯＫということです。
毎月々の支払いを正常に行っている限り
は、銀行が担保に取ったその住宅を抵当
に流すということもありません。
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住宅ローンを組むとき、手持ち現金全額
を頭金につぎ込むほどにローン金額を
少なくすることができます。
借入期間も短くすれば早く返済を終わら
せることができます。
ただし、手持ち現金がなくなる（減る）と
いうことはある意味ではリスク大です。
一方で、頭金を少なくして手元に現金を
とっておいて、借入期間もできるだけ長く
して（その分総支払金額は高くなります）、
月々の返済金額を少なめに設定する
やり方もあります。
一概にどちらが良くて、どちらがダメとは
言えませんが、リスクが少ないのは後者
のほうです。
なぜなら、万が一勤めている会社が倒産
したり自分がリストラにあって職を一時的
に失ったとしても、手元に現金がある以上
住宅ローンの返済はキチンと行えるから
です。
前者だと、万が一！というときに融通がきか
ず、住宅ローンを返す現金もないとそれこそ
銀行とのやり取りが厳しくなり、精神的にも
疲弊します。
大きな違いは「手元に現金（キャッシュ）が
あるかどうか？」ということです。
会社経営でもそうですが、借金がいけない
のではなくて借金をしつつ手元にある程度
の現金をキープしているかどうか？！が
大事なポイントです。
経済活動の中で、やはり現金（キャッシュ）
ほど強いものはありません。
バランスよく借金と現金を持つことが
これから先の発展性を生みだします。
投資でも同様のことが言えます。
現金があるのに一部をあえて借金して
投資している人が多いのも、そうしたこと
があるからです。
先を見ているから・・・長期視点に立って
物事を見ているから・・・です。
現金があれば、次のチャンスをつかむ
選択肢が広がる・・・ということです。
現金を大切にすることが大切ですね。
