変額個人年金保険のメリット

変額個人年金保険には、投資信託と比べると「コストがかかる」というデメリットがあり、この理由で「＝買ってはいけない金融商品」と取り上げられてしまうケースがよくあるようです。

ただし、「コストがかかる＝サービスも享受できる」という考え方もあります。
その「サービス」が、メリットの一つ目です。

リバランス機能

例えば、複数の投資信託を購入した場合、最初に自分のニーズに適した「パートフォリオ」を組み、分散投資を図ると思います。
しかし、市場の変化により、半年もすれば最初に組んだ資産のバランスにズレが生じ、ポートフォリオが変わって来ます。
放っておくと自分の選んだリスクに変化が出てしまうため、少なくとも1年、出来れば半年ごとに見直しをし、投資信託の売買を行う必要があります。

この作業をマメに行うことが出来る人であれば問題ないのですが、忙しい人にとっては面倒な作業になってくるでしょう。

変額個人年金保険であれば、投資環境が変わったときにも最初に組んだポートフォリオを組みなおすといった「リバランス」を、保険会社が行ってくれる商品があります。
自動的にスイッチングによって、当初の分散投資のバランスを守り続けることが出来るのです。

その他、税の繰り延べや相続税対策などのメリットもあります。
「コストがかかることを知らずに選んでしまった」というのであれば問題ですが「多少コストがかかっても、運用は任せてしまいたい。」というニーズであれば、あえて投資信託ではなく変額個人年金を選ぶという選択もあります。

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