それゆけ！マネーライフナビ

こんばんは、中森です。

明日18日、心臓の冠動脈バイパス手術を受けるために、

天皇陛下が入院されたとのこと。

私は父が天皇陛下と同じ年なので、病気のことは気にかかります。

そのうえ、天皇陛下が前立腺ガンの摘出手術で入院したときに、

父も同じ状態であったので、なおさらなのです。

前立腺ガンのときには3週間ほど入院しましたが、

幸い経過も良く、その後も大きな病気はせず、現在にいたって元気。

それに対して、天皇陛下は心臓の手術とは、かなり大変そうです。

病気で入院するとき、もちろん病気が治るかどうかが一番心配ですが、

同じく心配なのが、負担しなければならない医療費。

心臓の冠動脈バイパス手術を調べてみると、

入院日数は25日間、医療費は400万円というデータが！！

（財団法人　日本心臓財団より ：体外循環ありの場合）

ただし、400万円とは、あくまでも医療費の総額。

「健康保険制度」に加入にしていれば、自己負担はグン！と減ります。

仮に、自己負担が3割の場合だと、

400万円　×　3割　＝　120万円です。

ひゃーーー、これでもまだ高額！！

でも、大丈夫。

健康保険制度には「高額療養費」があり、自己負担額には限度があります。

仮に、70歳未満で一般的な収入の方であれば、

80,100円　＋　（4,000,000円　－　267,000円）　×　1％　＝　117,430円

が、自己負担額の限度です。

これが、ご自身で負担しなければならないお金です。

以前は、退院時に自己負担3割にあたる120万円を支払う必要がありました。

そして、後から自己負担限度額以上に支払った分(約100万円）が戻ってくる

という制度だったので、入院時にはある程度、まとまったお金が必要でした。

しかし、現在では、事前に適用の申請書を出して認定証の交付を受ければ、

退院時に支払う金額は、自己負担限度額にとどめることができるようになりました。

つまり、今回の例でいくと117,430円の支払いでOKということ。

まあ、それでも10万円を超えるので、家計への負担は大きいですね。

そんなときは、医療保険などに加入しておけば、補てんすることができます。

今回の例では25日間の入院なので、1日5,000円の入院給付金に加入していれば、

5,000円　×　25日間　＝　125,000円。

これなら医療費をまかなうことができそうです。

しかし、ここで注意！

医療保険の申請は、ほとんどが退院した後にすることになると思うので、

やはり退院時には、ある程度のお金を用意しておく必要があります。

また、医療費とはいえ、入院時の食事代は、別途負担しなければなりません。

そのほかに、個室に入った場合の「差額ベッド代」や、

家族がお見舞いに行くための交通費など、

入院によって必要になるお金がふえる可能性があります。

入院したときに困るので医療保険に加入しよう！という方は多いのですが、

その際には、医療費をとりまく制度をまずは知っておくことが大切。

会社員でも公務員でも自営業者でも、なんらか健康保険制度に加入していますが、

「高額療養費」についてご存じない方が多いのです。

まずは、このことを知って、そのうえで貯蓄とのバランスなども考えながら、

保険のことも考えてくださいね。

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こんばんは、中森です。

昨日の新聞やニュースで取り上げられていた「休眠口座の預金」。

内閣官房の国家戦略室にて2月15日に開催された

「成長ファイナンス推進会議 」にて、支援や公的目的等に活用しよう

という話が出たことで、バーンとニュースになった様子。

「休眠口座の預金」とは、正式には「睡眠預金」というのかな？

全国銀行協会によると・・・

***

「睡眠預金」とは、長い間、出し入れが行われないままになっている預金のこと。

***

この睡眠預金、金額は公表されていないようなのですが、

新聞報道によると、

政府の内部資料として、2007年～2009年度は、

・銀行で730億円～770億円

・信用金庫・信用組合・労働金庫で計100億円強

毎年発生しているとのこと！！

すんごい金額！

それで「有効活用しよう！」と目をつけられたわけですね。

あれ？　でも、これって誰のお金？

冒頭の全国銀行協会の説明をもう一度見てみると、

***

10年や20年前の預金通帳でも、お取引き印鑑と一緒に通帳や証書を発行した

銀行の支店に持っていけば、確認のうえ利息とともに引出せます。

***

つまり、預けた人のお金ってことですね。

活用されていないからといって、どうして政府が目をつけるのでしょうか？

自分のお金を他人が使うようなものだと思うのですが。。。

うーん、なんか謎。

ということで、金融機関ではどうなっているのか調べてみました。

10社ほどサイト内検索でサクッと調べて、すぐに検索できたのはりそな銀行さん。

＜普通預金口座の休眠口座管理手数料について ＞

休眠口座となるのは、最後の出し入れから2年以上、

一度も出し入れが無い普通預金口座。

休眠口座とみなされると、届出の住所に案内文書が届き、

一定期間を過ぎても取引がないと年間1,200円の手数料を支払わなければならない

というようなことが書かれています（諸条件あり）。

うん、やっぱり預けた人のものであるのは間違いないみたいです。

しかし、ほかも調べてみると、一定期間を超えると金融機関の利益となっているともあります。

（万が一の請求に備えるように引当金の準備はしているようですが）

そのため、実際に政府が活用するには、いろいろと手続きが必要にはなりそうで、

すぐに答えが出るようなものでもなさそう。

でも、こういうことって、知らないうちに決まって動き出したりしています。

気が付いた今が良いタイミング。

学生の頃にアルバイト代のために作った口座、

引っ越しの連絡をしないままになってる口座、

結婚した後、旧姓のままになっている口座

誰かが亡くなって、そのまま知られずに放置されてしまった口座などなど、

いろいろな理由で休眠口座になっているものがありそうです。

ぜひ、この機会に調べてみてください！

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こんばんは、中森です。

本日2月10日は「簿記の日」。

簿記の原点である「帳合之法」が発行された日にちなんでのことだそうです。

簿記を初めて勉強するときに、アタマがぐちゃぐちゃするのが

貸借対照表の「借方」と「貸方」。

帳簿を右と左に分けて考えるやり方なのですが、

どっとがどっちだか、慣れるまで混乱することが多いようです。

まあ、経理担当でもなければ、このあたりを覚える必要もないのですが、

貸借対照表の考え方を家計に持っておくことは大切なんですよ。

貸借対照表は、バランスシートとも呼ばれます。

つまり、左右のバランスがとれているかどうかを図るもの。

家計を把握するときに、このバランスがとれていないご家庭が多いのです。

私たちFPはご相談を受ける際に、

家計の「収入」と「支出」、「貯蓄できている金額（収支残）」などをお聞きするのですが、

この3つのバランスがとれていないということがよくあります。

たとえば、1カ月の収入が35万円、支出が30万円であれば、

貯蓄できている金額は、「35万円－30万円＝5万円」のはず。

しかし、これが3万円だったり、6万円だったり。

こうなってしまう理由は、収入、支出、貯蓄を別々の点としてとらえているから。

点ではなく、線でつないで考えてみると、アンバランスなところに気がつきます。

とはいえ、1円単位まで家計を把握することが大事！と言いたいわけではありません。

アタマで考えているだけでは、こういったズレに気がつかないことがあるので、

ちょっと書いてみると「ピン」とくることがありますよということ。

収入－支出＝貯蓄（できている金額）、

収入－貯蓄＝支出

支出＋貯蓄＝収入

どんな方法でも確認でも構いません。

この3つのバランスがとれていること、それが大事なんです。

なぜなら、ここから将来の家計をシミュレーションをしたときに、

1万円の違いでも、大きな変化をもたらしてしまうから。

1カ月1万円、1年なら12万円、10年なら120万円、30年なら360万円です。

これが、月に1.5万円違っていたら。。。

将来は現在の積み重ね。

マイホームを購入するために住宅ローンを組んだり、

老後のためにお金を準備しようとするときに、

ちょっとしたズレが、予定を大きく狂わすことも。

年に1回でも良いですから、「収入」「支出」「貯蓄できている金額」の

3つのバランスを確認してみてくださいね。

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