貸出条件変更（返済条件変更・リスケジュール・リスケ）

今日のテーマは、貸出条件変更（かしだしじょうけんへんこう）です。

「返済条件変更」や、「リスケジュール（リスケ）」と言ったりもします。

いろいろなケースがありますが、要は、毎月の返済額を少なくしてもらうこと、です。

いままで毎月１００万円返済していたのを、５０万にしてください、とか、３０万にしてください、とか、元金返済はゼロにして利息だけにしてください、とか。

そ、そんなことができるのか！？

はい、できます！

が、「減らしてください」　「はいわかりました」　というわけにはいきません。
そこはほら、銀行との粘り強い交渉が必要になってきます。

なにせ、この貸出条件変更についてだけでも、本１冊書けるほどです。

詳しく正しく説明しようとすると、あんなケース、こんなケースとあれこれてんこ盛りになってしまうんです。

では、すべての会社さんにそういった詳しい知識が必要かといえば、そんなことはありません。

簡単な改善計画案と、今後の損益計画の２種類だけでも十分。

もちろん会社の規模が大きくなればその計画のボリュームも必要とされますが。

ここでは、「返済を減額することもできるんだ」ということだけ覚えておいてください。

よく、リスケ（返済減額）したほうがいいですか？しないほうがいいですか？と聞かれます。

そりゃぁ、しないにこしたことはありませんが、良いとか悪いとかの問題ではありませんし、法律で禁じられているわけでもありません。

貸し手の銀行が、借り手の企業からそういう申し出があって、合意したうえでの変更なわけですから。

乱暴に言うと、融資の申し込みをしました・・・断られました・・・じゃぁしょうがない、返済を続けたくても続けられないので、減額してくれませんか？と、いうことです。

もし、銀行に「返済額減らしてくれ？そんなことダメダメ！」と言い返されたらしょうがない。

とはいえ無い袖は振れませんから、預金残高がなければ返済したくともできません。

催促されようがないものはない。結局、不良債権ということになり、銀行としても困ってしまいます。

仮に担保不動産があったとしても、処分までには時間も費用もかかります。

じゃぁ、業績が回復するまで少し待ちましょう（返済をへらしましょう）か…と、いうわけです。

その、銀行が待ってくれる背景には、銀行の社会的使命というものもあります。

銀行以外の金融機関だったら、いくら計画を出そうが何を言おうが、なかなか返済を待ってはくれないでしょう。

さて、これをラッキーだと思うのか、そうはなりたくないと思うのか・・・

なかには、「よし！それなら今すぐにリスケしてもらおう！」という方も・・・

いや、ですからね、

まだ資金繰りに余裕がある場合には、リスケする必要はないし、そもそも銀行が応じるわけないじゃないですか。

実は、これを書いている今日、ある場所で講演があったんです。

話の最後にはこのリスケについても話したのですが、深刻に聞き入る方もいれば、目がキラキラしている方もいるし、もうとっくに知ってる（やってる？）！という感じの方もいます。

主催者の金融機関の手前、ワタシとしてもどういう感じで話したらいいものかと・・・

当然、参加者の中にはその主催金融機関と取引のある方もいますしね。

そういえば会場の後ろにいた主催側の方々、「余計な話はしないでね」という雰囲気だったような・・・

では、今日はこんなところで。