大阪・京都・滋賀・兵庫・和歌山・奈良、いわゆる関西エリアで実務を行なっているファイナンシャルプランナー(FP)グループのブログです



ライフプラン作成を中心に、特定の金融機関に属さない独立系FPとして、有料でマネー相談・顧問契約サービスを実践しています。



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2016年12月20日(火)

市販薬を買うのは今年か?来年か?~医療費控除の特例を控えて~

テーマ:税金

 

こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの 山下 修一  です。

 

 

来年(平成29年)1月1日以降、

市販薬の中で特定の成分が含まれる医薬品を購入した場合に

医療費控除の特例を受けられるようになります。

 

いわゆる

「セルフメディケーション税制」

と言われているものです。

 

その中に出てくる特定の成分が含まれる医薬品のことを

「スイッチOTC医薬品」 と呼ばれます。

 

  ↓ ↓

 

「うーん・・・何それ?」

 

馴染みが無いですよね(笑)。。    これからの用語です。

 

スイッチは「変える」ということであり

OTCは「Over The Counter =薬局のカウンター越し 」

ということを指します。

 

つまり、「医療用から薬局カウンター越しの販売に転用された医薬品」

の薬類のことを言っているのです。 

効き目が強い医薬品ということでしょうね。


さて、医療費控除の特例の内容に触れていきます。

 

来年以降、スイッチOTC医薬品を購入した年間合計額が12,000円を超えるときは

その超える金額についてその年分の所得から差し引くことが出来るのです。

 

主なポイントですが、

 

■ 自己または生計を一とする配偶者や他の親族のために支払ったもの

 

■ 上限は88,000円

 

■ 平成29年1月1日から平成33年12月31日まで

 

■ 健康診断・人間ドック(事業主や保険者によるもの)、

 

  予防接種、 がん検診を受けていること
 

   上記は控除を受ける方への要件です。を一とする全員でなくても良いです。

 

■ 対象となる医薬品リストを知るには、厚生労働省のHP

  

http://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000124853.html

 

  もしくは商品パッケージに順次表示されるOTCマークにご注意ください。

  初期の段階では薬局で確認しておいたほうが無難かもしれません。
 

■ 領収書は必要です。対象品には★のようなマークが付くとのこと。


■ 従来の医療費控除との選択制である


 

例えば、わが家は毎年のように冬から春の季節に決まって

「風邪を引いたりする」や「花粉症になったりする」人が居るので、

それらの市販薬をシーズン分まとめて購入すれば1万円を軽く越えてしまいます。

  ~医者には行かず、薬飲んで休養とって頑張って治しています~


それでも年間10万円に届くことは通常ありません。

この制度はわが家にとって助かるかも?と考えています。


そもそも、制度が創設された背景ですが、

日本の財政に占める医療費が高齢化に伴い増加していることに有ります。


そのため国民の健康保持増進や疾病予防への意識向上、

自分の健康には自分で責任を持って不調を手当てすることで、

全体として医療費を抑えようとする意図があるのです。


但し税収減と医療費削減の兼ね合いがちゃんと機能するかどうか

事前に検証されたという話は聞こえてきません。


(効果なき場合に撤退できるように試行錯誤の意味で

 期限を付けているのだと考えてしまいますが・・・・・)

 

一方、私たち消費者にとってこの年末時期は微妙で迷ってしまいますね。

来年は医療費控除のハードルが下がるために、

今購入すべき医薬品を先送りしてしまうかもしれません。。。?


薬を控えると自分の体力だけは治せず、医者にかかってしまうことになるかも。。。

 

何か良いのか?? 判断が難しいですね。

いずれにせよ、

 

”こういう特例が出来ることはまだまだ知られていない”と思いますので、

賢い消費者の知識(選択肢)として押さえておいて頂ければと思います。


※税制についてここでは一般的な解説にとどめます。
  個別にどちらが有利か等の判断や制度について詳細な部分は
  税務署もしくは税理士さんへ念のためご確認ください。

 

 

実務家ファイナンシャルプランナー(FP)相談日記-FP山下修一


FP 山下 修一

 

 

 

 

 

 

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2016年12月05日(月)

トランプ大統領でも投資の基本は変わりません

テーマ:資産運用・管理

皆さん、こんにちは!ニコニコ

ファイナンシャルプランナーの長谷剛史です。

(動画で解説シリーズが充実⇒http://fp-hase.com/movie.html

 

今月に入り早くもインフルエンザが流行期に入った

ようですので、外出から帰った時は手洗いとうがいを

欠かさないようにしましょう。

 

さて、アメリカの新大統領にトランプ氏が決まってから

マーケットは大きく動きましたが、大統領就任は来年

1月ですのでフライング気味に動いています。

 

メディアでも連日トランプ氏の生い立ち・思想・政策等が

取り上げられ賑やかですが、トランプ大統領でも投資の

基本は変わりません。

 

投資の基本とは、異なる値動きの資産にお金を分ける

『分散投資』と、時間を味方につけて投資を続ける「長期

投資」の2つです。

 

ここで過去5年の各資産の騰落率と世界国債・日本国債・

先進国株式・日本株式の4資産に分散投資した場合の

騰落率をご紹介します。

 

≪2015年≫

第1位 : 日本株式    12.1%

第2位 : 資産分散     2.4%

第3位 : 日本国債     1.3%

第4位 : 先進国株式  -0.5%

第5位 : 世界国債    -3.2%

 

≪2014年≫

第1位 : 先進国株式    19.4%

第2位 : 世界国債     13.2%

第3位 : 資産分散     11.9%

第4位 : 日本株式     10.3%

第5位 : 日本国債      4.9%

 

≪2013年≫

第1位 : 日本株式    54.4%

第2位 : 先進国株式  53.8%

第3位 : 資産分散    31.7%

第4位 : 世界国債   16.5%

第5位 : 日本国債     2.2%

 

≪2012年≫

第1位 : 先進国株式  30.6%

第2位 : 日本株式    20.9%

第3位 : 資産分散    17.0%

第4位 : 世界国債    14.7%

第5位 : 日本国債     1.8%

 

≪2011年≫

第1位 : 日本国債      2.2%

第2位 : 世界国債      0.8%

第3位 : 資産分散   - 6.1%

第4位 : 先進国株式  -10.4% 

第5位 : 日本株式   -17.0%

 

分散投資をしていると相対的に毎年の収益率が

安定していることがわかりますね。

 

しかし、分散投資を行っても短期的にはマイナスに

なることがあります。このような場合でも時間を味方に

つけて投資を続ければ恐れることはありません。

 

4資産に均等に分散投資した場合の10年間の

収益率は年率平均3.53%になります

 

ここ数年は平均をはるかに上回る結果になって

いますが、今後、世界経済が低調になったと

しても長期分散投資を実行すれば平均値ぐらいの

年率リターンは期待することができます。

 

メディアやマーケットの動きで一喜一憂するのでは

なく、長い目でじっくりお金を育ててみてはいかがで

しょうか?

 

 

FP長谷剛史

 

 

 

 

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2016年12月01日(木)

まだ間に合います、ふるさと納税

テーマ:お知らせ・ご連絡

今日もご覧いただき、ありがとうございます。

 

大阪府高槻市のFP税理士の今一 です。

 

もう12月になりましたね。

 

会社員の方は年末調整の書類を、もう出されたでしょうか?

 

今年からはマイナンバーの記入や、番号通知カードと免許証などのコピーの提出などがあり、少しややこしいですね。

 

他人のマイナンバーがわかっても、あまり悪用もできにくいと思うのですが、いろいろと厳しい手続きになっています。

 

会社の負担は、かなり増えたのではないでしょうか。

 

年末調整では、生命保険料を払った方や子供の国民年金など負担した方は、もれなく提出してください。

 

子供の国民年金は提出漏れが多いと思うので、ご注意ください。

 

年末調整ではないですが、ふるさと納税は会社員の方が税金を実質的に減らすためには有効な制度だと思います。

 

ふるさと納税とは、

『好きな地域(都道府県・市区町村)への寄附のことを言います。

寄附をすると、税金が控除されたり、寄附金の使い道を指定して地域を応援できたり、さらには寄附した地域からお礼の品として美味しいお肉やお魚などがもらえることがあります。

寄附の仕方は通販などと一緒で簡単です。』

(ふるさとチョイス)
 

地域に寄付をして税金が控除されながら、通販のような特産品がもらえるという感じです。

限度額は、住民税の2割までで、その場合は税金が減ることを考えた実質の負担は2,000円になります。

 

私は先日、とある市と町にふるさと納税の寄付をしました。

 

カニとほたてがそれぞれ今後届く予定です。

 

次は何にするか考え中です。

 

通販やないですが、ふるさと納税をしたときに送られてくる、お礼の品が私のような庶民にはたいへん楽しみです。

 

今からでもまだ間に合いますので、皆様もいかがでしょうか。

 

私は、「ふるさとチョイス」というホームページを利用しています。

https://www.furusato-tax.jp/

 

金額や、お礼の品、クレジットカードの利用可否などで、いろいろと絞り込むことができます。

 

カードでの支払いなので、すぐに寄付ができます。

 

会社員の方など要件を満たせば、確定申告をしなくてもいいという制度があります。

 

『年間に5自治体までの寄附であれば、寄附ごとに申請書を寄附先の自治体に郵送することで確定申告が不要となるワンストップ特例制度が出来ました。』

 

 

好きな地域の応援をし、

税金が安くなりながら、

好きな特産品を選んでもらえる

というふるさと納税を皆様も考えてみられてはいかがでしょうか。

 

FP税理士 今一

 

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