自衛官が安心して定年退職を迎える為のお金の貯め方・保険の見直し方

元陸上自衛官のファイナンシャルプランナーが、退職金や若年給付金が減ってもビクともしないお金の貯め方、保険の入り方をお伝えしています。自衛隊の給与制度や勤務体制、団体保険も考慮した、自衛官の実情にあった相談が好評です。

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【確定拠出年金】コツコツ貯めた分が運用の仕方によっては全部消えてしまうこともあるのでしょうか?


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。

ブログ読者の方から投資信託に関するこんな質問を頂きましたので、お答えしますね。

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毎年144,000円を30年積み立てすると4,320,000円。

そのコツコツ貯めた分が運用の仕方によっては全部きえてしまう(戻ってこない)こともあるのでしょうか?

運用が下手だったり、無知すぎたり、銀行が破綻したり‥

(中略)

どのブログを読んでもメリットばかりで、疑い深い私は心配になってしまいました‥

=================

確定拠出年金は、①預金 ②保険 ③投資信託の中から自分で選択して運用していきます。

その結果で将来受け取れる年金が増減します。


で、この運用をミスった場合どうなるかです。

おそらく質問者さんが言っている運用は、投資信託の運用のことだと思うのでその前提でお話します。

投資信託は運用に失敗したからと言って、ゼロになると言うことは99,9999%ありません。

その理由はこちらの記事に書いていますので、こちらを御覧ください。




万が一投資信託の価値がゼロになる時は、おそらく世界が滅びるときです(笑)

それくらい投資信託の価値がゼロになるということは、アリえないことなのです。

ただし、価値が下がりに下がって半分になったりすることはあり得ます。


ただこれもそうならない銘柄を選んであげればOKです。

「そんなのあるの?」って思った方もいらっしゃると思いますが、実はあります。

どんな投資信託かって?

今日はヒントだけお伝えしておきましょうか。

ヒントはこちら。

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狙うから外すんです。

ホームランを打とうとするから三振します。


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もうやっている人なら意味が分かると思います^^


もう一度いいますよ。

狙うから外すんです。

じゃあどうすればいいでしょう?


ちょっとしたトンチですね。

ぜひぜひ考えてみて下さいね。


銀行が破綻した場合については、また改めてお話しましょう。

結論だけ言っておくと、銀行が破綻してもゼロにはなりませんから、その点はご安心下さいとだけはお伝えしておきますね。


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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【隊長の独り言】

ようやく雪がやみました。

久しぶりの太陽、まぶしかったなぁ。

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● 何年ぶり!?団体医療保険がリニューアル!


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


団体医療保険が4月からリニューアルされますね。

私は極秘ルートを使って、早速パンフレットを入手しました。

それがこちら。



なんと3大疾病特約が付けられるようになります。

さぁ、これがどういう特約なのか?

本当に使える特約なのか?


こういう最新情報も3/25のセミナーでお話しようと思います。


ちなみにパンフレットの入手経路ですが、極秘ルートっていうの冗談で、共済組合HPでゲットしました。

共済組合HP、今回は仕事が早いぞ!


ダウンロードはこちら!

防衛省共済組合HP


現物が欲しい方は、旦那さんに頼んで持ってきてもらって下さいね。

年間隊員さんは、資料室にありますのでご確認をどうぞ。


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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● 3/25東京コラボセミナーの会場が決まりました!


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


本日、即応予備自衛官の訓練から帰ってきました!

いやー寒かったです。

たまーに寒い思いをすると、家のコタツやフトンのありがたみが身にしみてわかりますね。


さて、3/25の鬼塚さんとのコラボセミナーの場所が決まりました!

とっても綺麗で素敵なこちらの会場です。


私のパートでは、退職金や若年給付金、そして団体保険に関するお話しをしようと思っています。

その場で退職金も若年給付金も計算の実演をしますので、給与明細を持ってきてください^^

合わせて旦那さんに「何歳の時に入隊して、何歳で定年か?」を聞いてきてくださいね。


退職金でも若年給付金でもなんでも、予測できる数字を一つ一つ明らかにしていく。

その積み重ねが、あなたのお金の不安を消してくれます。


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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● 今から確定拠出年金を始めると、将来これくらいに育ちます。


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


いよいよ今月から始まった確定拠出年金。


あなたが今から確定拠出年金を始めたら、60歳までにいくら貯まるのでしょうか?

ちょっと試算してみましょう。


積立額は公務員の限度額である毎月12,000円を、60歳まで積み立てた場合で考えます。

運用は投資信託で、年5%で試算します。


20歳から始めた場合・・・1831万円(元本576万円、増えたお金1255万円)

30歳から始めた場合・・・999万円(元本432万円、増えたお金567万円)

40歳から始めた場合・・・493万円(元本288万円、増えたお金205万円)

50歳から始めた場合・・・186万円(元本144万円、増えたお金42万円)


月々12,000円の積立が、こんなにも大きく育つ可能性があります。

しかも、増えたお金に対して本来かかる20%の税金は0%。

これで何十万、何百万円もオトクです。


さらに、毎年の節税効果があります。

月々12,000円の積立をするだけで、おまけのように毎年43,200円(税率20%の場合)もの節税ができます。

この恩恵を20歳から始めれば40年、40歳から始めても20年間も受けられるのです。


掛け算してみて下さい。

この節税効果だけでも、民間保険の個人年金で増えるお金を上回ることも少なくありません。


視点を変えると、毎月12,000円、年間144,000円の積立をして、43,200円の利息が付くようなもの。

年利で言うと30%になります。


「そんな都合のいい話があるわけない!」と思う方もいるでしょう。


はい、もちろんデメリットもあります。

確定拠出年金のデメリット、それは「60歳まで手を付けられない」ということ。


「車を買うから」とか「急に大きな出費があって」という場合でも、気軽に下ろすことはできません。

あくまでも「自分で老後資金を準備する」ということが目的の制度だからです。


デメリットと言えば、それくらい。


さぁ、いかがですか?

やってみたくなりませんか?


年の始め、何かをスタートするにはこの上なくよいタイミングです。


「確定拠出年金をやってみたい!」という方は、私と一緒に始めてみませんか?

金融機関選びから銘柄選び、さらには具体的な書類の書き方など、最初から最後までナビゲートいたします。


お金の不安のない定年後の生活を、今から作っていきましょう^^


プレミアム年間隊員の受付は金曜の夜からに再開しますね。


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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● 自衛官が定年後に再就職して得られる収入は◯◯万円!?


おはようございます。家計防衛隊長 佐々木拓也です。


子どもたちは今日から本格的に新学期に突入!

なんとか宿題も終わったようで、意気揚々と登校していきました。


さて、自衛官は定年が50代半ばととても早いので、多くの方は再就職します。

実際問題、再就職後はどれくらいの収入を得られるかご存知ですか?


私も仕事柄、定年間近の方や実際に定年した方とお話することも多いです。

何よりも、私の父が数年前に自衛官を定年して再就職して今も働いているので、現在進行系の話を聞ける立場にあります。


そういった話を総合すると、再就職後に毎月どれくらいの収入を得られるのかが見えてきます。


どうやら定年後再就職した自衛官の月収は、15万円くらいが平均値のようです。

(ちなみに准陸尉で定年したウチの父は、手取りで13万円くらい)


実際は定年時の階級や役職によって再就職先の選択肢も変わり、収入も大きく変わってくるでしょうが、曹〜3佐くらいまでの大多数の方がこのくらいの収入と見積もっておいてほぼ間違いないでしょう。

つまり収入は、現役時代の半分以下に落ち込むことになります。


この前提に立って考えた場合、年金支給開始の65歳までに退職金と若年給付金はいくら残るのでしょう。

ここが見えると、次に「65歳までにいくら貯めればいいのか?」が見えてきます。

「65歳までにいくら貯めればいいのか?」が見えてくれば、次に「どんな手段で月いくら積み立てていけばいいのか?」が見えてきます。


ここまでくれば、後はその目的を達成できる手段を選ぶだけ。

ムリなく貯まる仕組みを作るだけです。


仕組みさえ作ってしまえば、後は淡々と積み立てていくだけ。

だから将来への不安なんてなくなります。


「いつまでにいくら貯めればいいのか?」


ここをハッキリさせずにいるから、個人年金やっても、定積しても、どれだけ貯金を増やしても、将来への不安はなくならなんですよ。

だってそれは「行き先のわからないバス」に乗っているようなもの。

そりゃぁ不安なのは当たり前ですよね。


個人年金でも投資信託でも、本来なら始める時にここをしっかりと設計してあげるのが筋のはず。

そこをしっかりとやっていなから、保険料も不安も膨らみ続けている方が多いのですがね。


大事なのは、ここからです。

「じゃあ何歳までにいくら貯めればいいの?」


すべての始まりはここです。

目的地をハッキリさせること。


そのためには、若年給付金や団体保険など、自衛官独自の制度をしっかりと理解することが大切です。

こういう話を、3/25の鬼塚さんとのコラボセミナーでお話します。


もしあなたがこんな不安を感じているなら、このセミナーは必見です^^


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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● 「事故の可能性があるから車には乗らない」という人、いる?


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


突然ですが、あなたは車に乗りますか?

自分で運転するにせよ、バスやタクシーに乗るにせよ、日々車にはお世話になっていますよね。


私自身は20歳の時に自衛隊で免許を取らせてもらって、ドライバー歴は早くも12年です。

免許をとった直後は、初々しくもオッカナビックリ運転していたものです。


初心者のうちは恐る恐る慎重に運転するでしょうし、高速に乗ったからっていきなりぶっ飛ばすことはしないはず・・・

多くの方は。

初心者のうちは自分が怖さを感じない、安全に走れる速度で走りますよね。

少なくとも「事故の可能性があるから車には乗らない」という人はいないでしょう。


何の話をしているかというと・・・

これは「投資にも当てはまる」ということです。



投資が怖いという方は「一気に大きなお金を入れなくてはならない」という先入観があるのではないでしょうか。

これは車に例えれば、初心者でも150kmで走らなければならないと言っているのと同じです。


積立投資信託の一つの利点として、速度を自由に調整できるということがあります。

車で言えば、その時の状況に応じて「アクセルを踏むか踏まないか」を自分で操作できるというイメージです。


例えば、30歳の方が「65歳までに3000万円の資産を作ろう」と考えたとします。

その場合、年5%が見込める投資信託で運用すると、月26,000円の積立で達成できると見積もることができます。


もしこの月26,000円の積立が、お子さんの教育資金等で苦しくなった場合、その時期は減らすことができます。

そしてその時期を抜けたなら、その時にまた元に戻すせば良いのです。


これがアクセルを調整することで、自由に速度を決められるということです。


しかし、貯蓄性のある保険や学資保険ではこうはいきません。

保険は、最初に受け取れる保険金額と保険料を決めますよね。


例えば学資保険であれば、「お子さんが18歳になる時に300万円貰えるように設計しましょう」というように。

毎月払う保険料も、そこで確定するわけです。


これは車の例で言えば、「これから18年間何があっても60kmで走ってくださいね」と言っているようなものです。

もし途中で状況が変わって、保険料を払うのが厳しくなってきた場合、減額するか払い済みにするか、保険を解約するかという選択肢になります。


減額や払い済みにすれば目標金額を達成できず、解約すれば元本割れになります。

アクセルを状況に応じて操作することが、非常に難しいのが保険による貯蓄です。


それ以外のところを見直すことで継続すればいいじゃないか、という声も聞こえてきそうですね。

しかし正直な所、そこまで四苦八苦して継続しても結局はたいして増えない場合が多いのが現実です。


私は投資信託の運用で損するリスクよりも、貯蓄型保険を途中でやめて元本割れしてしまうリスクの方がはるかに高いと思っています。


人生はどうなるか分かりません。

世の中もどう変わるか読めません。

自分の気持ちもどう変わるか知れません。


世の中も人生も先が読めないからこそ、柔軟に対応できる、アクセルを自由に操作できる積立投資信託の方が、私にとってはリスクが低いように思っています。


「事故の可能性があるから車には乗らない」という人はいないと考えれば、「損する可能性があるから投資はしない」という事がどれだけもったいないかイメージできるかと思います。


初心者のうちは自分の怖くない、安全な速度から始めればいい。

月500円から始められる投資信託だってあるんですから。


沢山の方が、恐る恐るでもスタートし始めています。

あなたも、希望のある将来へアクセルを踏んでみませんか?


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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● 【確定拠出年金】金融機関選びで最も大事なチェックポイント

こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


確定拠出年金を始めるためには、”金融機関選び”と”投資信託の銘柄選び”という2つの関門があります。


銀行、保険会社、証券会社と、無数にある選択肢の中からどれを選べば良いのか?

「どこの金融機関を選べば良いんだろう?」

ここの関門で立ち止まってしまった方も多いのではないでしょうか。


金融機関も銘柄選びも、まずは何よりも先に確認すべきチェックポイントがあります。

それは”手数料”です。


例えば金融機関選びで言えば、どこで申し込んでも必ずかかってしまう手数料もありますが、一番差がつくのがこれ。

”口座管理手数料”という手数料です。


これは毎月かかる手数料なのですが、どこの金融機関でも最低166円はかかります。

ここから金融機関ごとに上乗せの手数料が設定されている場合があります。


一番安いところだと0円。

高いところだと、500円以上かかるところもあります。


毎月500円の差は、かなり大きいですよね。

年間6,000円、10年で6万円、30年で18万円・・・


手数料は事前にしっかりと調べれば100%カットできる部分です。

ちょっとした選択で確実に省けるムダなので、ここはしっかりとチェックして下さい。

そういった積み重ねが、10年先20年先に大きな差となります。


この点については、ブートキャンプDVDでもしっかりと説明していますので、ぜひ参考にして下さい。

12月に開催した家計,SブートキャンプDVDは明日のメルマガで販売開始です!


気になる方はこちらに登録しておいて下さいね^^


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● 初のコラボセミナー開催決定!


こんばんは!家計防衛隊長 佐々木拓也です。


今日が仕事始め!

午前中は早速、年間隊員さんのご相談。

年間隊員さんはとても前向きな方が多いので、お話していてとても楽しいです。

「明るい理想の未来をイメージして、それを叶えるための方法を一緒に考える」というのが私のスタンス。

お金のことは深刻になりがちですが、明るく楽しく考えていきましょう!



さて、今日は今年一番最初のセミナーのお知らせ!

なんと今回は、家計防衛隊初のコラボセミナーです。


コラボのお相手はこちら。

効率の良い貯金の仕方!賢く増やす貯蓄講座の鬼塚祐一さんです。


福岡を拠点に活躍されている鬼塚さんの元にも自衛官の方からもご相談が増えているそうで、私にお声がけくださりました。


タイトルは「自衛官のための一生お金に困らない貯蓄セミナー(仮)」です。


自衛官の実情に詳しい私と、確定拠出年金や投資信託に精通している鬼塚さんが、自衛官の特殊性を踏まえた確定拠出年金の活用方法と最新情報をお話しします。


開催は場所は東京、開催日は3/25(土)の予定です!

ぜひぜひ今から予定を空けておいて下さいね^^


私も「東京でセミナーをやりたいな〜」と思っていた矢先のお誘いだったので、さっそく夢がかなって嬉しいです。

セミナー終了後は懇親会も開催予定ですので、いっぱい学んだ後は、一緒に食べながら飲みながら、なんでも質問して下さいね^^

いや〜楽しみ楽しみ!


ホント3/25(土)は空けておいて下さいね!


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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【隊長の独り言】

質問や「こんなこと話してほしい!」ということがあれば、コメント下さい^^

なるべく皆さんが「聞きたい!」と思っているお話しをしたいと思います。

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● 眉間にしわを寄せてお金のことを考えるのは、もう終わりにしよう。


あけましておめでとうございます。家計防衛隊長 佐々木拓也です。


いよいよ明日が仕事始め。

午前中から年間隊員さんのご相談です^^

幸先がいいですね〜。


今年はどんな1年にしたいですか?


私は「お金について考えることは楽しい!」と思ってくれる人を増やしていく1年にしたいと思っています。

お金のことというと、眉間にしわを寄せて深刻に考えてしまう人多いですよね。


でもね、お金のことを考えるって本当はとても楽しいことだと思うんです。

だって、「お金のことを考えるってことは、未来の可能性を広げる」こと。

お金のことで諦めてしまうことってたくさんあると思うんですが、逆を言えば、学ぶことで叶うことってたくさんあります。

ただ単にあなたが知らないだけ。


お金がすべてじゃない。

だけど、お金があったほうがきっと楽しめる。


お金が一番じゃない。

だけど、お金があることで一番大切なものを守れるのもまた真実。


未来を不安がって「どうしよう・・・」と深刻に考えるのではなく、「こんな未来を叶える方法はないかな〜」とワクワクしながら考えましょう^^

人生は一寸先は闇と言いますが、一寸先を明るくすることもできるはず。


眉間にしわを寄せてお金のことを考えるのは、もう終わりにしよう!


家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

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