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家計防衛隊と保険

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敬礼!家計防衛隊長 佐々木拓也です。




現在地、大阪府堺市。

安定のスタバでコーヒーを飲みながら、このブログを書いています。




暑いとは言え、今日は山形の暑さとあまり変わらないくらい。

なんせ山形は最近まで、最高気温日本一(40.8度)の称号を持っていたくらい暑いところ。

このくらいでは負けません(汗)




さて、今日は家計防衛隊と保険の関係についてのお話しを。




家計防衛隊では、オリックス生命の保険代理店もやっています。

個人の場合、保険会社は1社しか取り扱えませんので、取り扱いはオリックス生命だけです。




実際に保険を販売していますし、販売することによって収入も得ています。

とは言え、私は保険屋さんではないので、積極的に保険を売るということはしていません。




私にとって保険代理店であることのメリットは・・・

(1)保険業界の現場を体験できる。

(2)机上の空論じゃない、実務的な保険の知識が得られる。

(3)保険の見直し相談の時に、正確な試算ができる。

(4)保険と投資の正確の比較ができる。

(5)収入が得られる。


こんなところでしょうか。




特に、保険の見直しの際に、正確な数字を提示してあげられるのは、私にとっても相談者さんにとっても大きなメリット。

保険料は同じクラスの保険会社であれば、どんぐりの背比べである場合が多いので、1社の保険料が分かればだいたい目星はつくからです。

別に売り込むことは一切ないので、そこはご安心下さい。




本格的に投資を学ぶまでは、保険がメインの時期がありました。

そして、私を信じて加入してくださることにやりがいを感じ、楽しくもありました。

そんなわけで、保険を始めて最初の年は、オリックス生命の仙台山形地区で新人賞を頂いたりもしたんですよ。

これが去年の話。




しかし、ある時から投資を本格的に学び始め、保険よりも効率的にお金の問題に対処できる方法があることを知りました。

それから私は、自分が学び、実践している投資信託による資産形成を中心とした方向性にシフトしていったのです。

今ココ




万が一の時のために何百万、何千万を準備するという任務は、保険にしかこなせません。

逆に必ずやってくる老後資金、教育資金などは、保険よりも投資のほうが向いている場合が多いです。




こういったそれぞれの役割を加味して、人生を大切な人と楽しく生きるために必要な投資と保険をトータルで考えられるのが、FPに相談することの本当の価値です。




人間ですから、まずは自分が生活していけないと志を曲げざるを得ない場合があります。

無料相談だったり、格安の相談料に設定している限り、保険会社に頼るところが多くなり、結局は保険屋さんになってしまう。

そんなFPさんが後を絶ちません。

無料でやるなら、代わりに何かを売らなくてはいけませんからね。




自分の想いを口だけではなく実際に形にするために、保険からの収入メインではなく、相談料メインの収入にシフトしようと動いていました。

年間隊員の料金を引き上げたのも、こういった想いがあったからです。




それでもなお、「佐々木さんから保険に入りたいです。」と言ってくれる方もいらっしゃるので、それはこの上なく嬉しいこと。

一生を任せて頂けるなんて、こんな光栄な事はありませんから。




ちょっととりとめのない話になってしまいましたが、家計防衛隊と保険の関係はこんな感じです。




それでは、これから大阪でのご相談の1発目!

京都からご夫婦で来られるとうことで、どんな未来が見えてくるのか楽しみです。




家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

Have a nice trip!


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【隊長の独り言】

関西弁が新鮮。

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行くぜ、大阪!!

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敬礼!家計防衛隊長 佐々木拓也です。




現在地、仙台空港。

これから大阪に飛びます。



大阪でのご相談は、今日が一組。

明日が一組。

明後日も一組の、計三組の方々とお会いすることができます。



京都や和歌山から来てくださる方もいらっしゃります。

本当に嬉しいです。




ご縁の合った方々の人生に少しでもプラスになりますように。




人見知りなので緊張もしつつも、それ以上に楽しみです。

大阪でお会いする皆様、お会いできることを楽しみにしております。




なお、あんまりにも暑いので、軽装で参上しますのでご了承下さい(笑)




家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

Have a nice trip!


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【隊長の独り言】

「おみやげ何がいい?」と子供たちに聞いたら、「ハーゲンダッツ!」とか「ガリガリ君のソーダ味!」とか。

山形でも買えるんだが、それは(笑)

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投資信託なんて、ムリしてやらなくていい。

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敬礼!家計防衛隊長 佐々木拓也です。




保険の見直しも投資信託も、別にムリしてやるようなことではありません。

別にやらなくったって、人生はそれはそれで回っていくでしょう。




こんなことを言ったらあれですが、意外にどうにかなるもんです。




私が投資信託をやっているのは、誰かに強制されたわけではありません。

ただやった方が「楽しそうな未来」が待っていそうだったから始めただけです。




私は、去年から月3万円の積立投資をしています。

これをこのまま継続していくと、65歳のときには3000万円ピッタリくらいに育っている見込みです。




同じ毎月3万円の積立でも、銀行預金に積立てた場合は1200万円弱。

利息なんてほとんどゼロ。




この差を見て「どちらが楽しい未来が待っていそうかな?」と比べた時に、「あ、投資信託やってみよ」と素直に思ったわけです。

そっちのほうが楽しそうだったから。




毎月10万円取り崩したって、25年は持つ計算になります。

もちろん、65歳以降も積立投資を続けるつもりですから、そうすると90歳の頃には1億2000万円にまで育つ見込みです。

やっていることは、たった毎月3万円の積立投資だけ。




これってワクワクしませんか?




投資なので不確実性というリスクがある以上100%断言することはできませんが、夢がありますよね。

夢とは言っても宝くじよりは、ずーーーっとずーーーーっと、ずーーーーーっと確実性のある方法だと思っています。




誰も投資信託をやれと強制しません。

ただ、「どっちがワクワクするか?」「明るい未来がまっていそうか?」と、自分の心に聞いてみて、素直にその声に従ってみたらいいと思います。





投資だからって、そんなに肩に力を入れなくても大丈夫^^

眉間にしわを寄せて考えなくても大丈夫。




ちゃんと説明書を読んで、ルールに従ってやっていけばクリアできますから。

分からなかったら、知っている人に聞けばいいだけです。




お金はそんなになくたっていいけど、あったって困らないでしょ。

私だったら、お金はあったほうが嬉しいな〜。




あなたはどっちの人生が楽しそう?




家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

Have a nice trip!


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【隊長の独り言】

人生は楽しんだもの勝ち。

軽やかに生きましょう^^

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自衛隊を辞める前に考えておくべきお金の話

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敬礼!家計防衛隊長 佐々木拓也です。




「自衛隊を退職することを考えているのですが、事前にどういった準備が必要ですか?」




こういった質問がつづけてあったので、ブログでお答えしておこうと思います。




まずお金の面から言うと・・・

・団体保険に頼っていた保障はどうするか?

・年金、健康保険はどうするか?

・退職金はどれくらいでるのか?

・家計にはどんな変化があるのか?


これらをシミュレーションして、お金の流れの変化を事前にイメージしておくことが大切です。




お金以外の面で言えば・・・

・実際に退職するまでの段取り

・自分の仕事の引き継ぎ準備

・官舎に住んでいる場合は、民間のアパート探し

・転職準備




転職を進めるわけではありませんが、やってやれないことはないと思います。




「段取り八分」

とは訓練でもよく言われることですが、それは転職についても同じ。




私の場合は段取り3分くらいだったので、嫁さんには胃の痛む思いをさせてしまいました。

精神衛生上からも見通しを立てておくというのは重要。

家族のいる方であれば、自分以上に家族の方がストレス感じてたりしますからね。




転職の相談って部隊の人にはしづらい、というかできないと思います。

転職・退職のご相談も承りますので、お一人で悩んでいる方はぜひご相談くださいね。




家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

Have a nice trip!


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【隊長の独り言】

辞めるも辞めないも、あなたの人生。

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初めて投資信託を買う時にやってはいけないこと。

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敬礼!家計防衛隊長 佐々木拓也です。




最近は投資のお話しをすることが多いからか、

「私も投資信託を始めました!」

というメッセージを頂くことが増えています。




(こういったメッセージはかなり嬉しいので、ドシドシお寄せ下さい!)




自分や家族の未来のために、勇気ある一歩を踏み出すということは素晴らしいことと思います。

何もしなければ、いくら退職金や若年給付金があろうがジリ貧になっていくだけですから。




身を捨ててこそ浮かぶ瀬もあれ




これは私の好きな言葉ですが、人生もこういう場面ってありますよね。

投資信託は、命がけでやるような一か八かのものではないですよww




しかし、投資を始めるというのは、それなりのドキドキ感があるものです。

そのドキドキを乗り越えるためには勢いも必要だったりもします。




しかし、最初の銘柄選びだけは勢いでしてはいけません。




いきなり銀行や証券会社に行って

「初めてなのですが、オススメの投資信託はどれですか?」

というのは最悪です。





まさに「鴨が葱を背負ってきた」というやつです。




保険でもそうですが、何の知識もなく売る側とコンタクトを取ることは危険です。

保険や金融の世界においては「知識は力」ですから。




知識ゼロで売る側と話すということは、軍事力がない状態で外交をしているようなもの。

こちらの言い分は通らない可能性が非常に高いのです。

抑止力ゼロですね。





ですから「投資信託をやってみたい!」という方は、まずは自分で1冊でもいいから本を読んでみること。

自分で学んでみることです。

投資用語を1つでもいいから理解しておくことです。




1冊でも本を読むだけでも、売り手との力関係はまるっきり変わります。




「あ、この人少しわかってるな・・・」

と思われるだけでも、損をする可能性は大きく下がります。




これがいわゆる「抑止力」です。




そんなわけで投資信託で最初に読むなら、オススメの本はこちら!

かわいいイラストが多くて読みやすいです。




ゼロからでいいです。

ゆっくりでもいいから、一歩一歩焦らず進んでいきましょう。




それでもわからないことってたくさんあると思います。

そんな時は私にご相談くださいね。




1月から始まる自衛官の確定拠出年金も、投資信託との共通点が多いので、今から学んでおくと楽しいですよ!!




家計防衛隊長 佐々木拓也でした。

Have a nice trip!


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【隊長の独り言】

私も確定拠出年金、やろ。

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