(タイトル変更の準備中)

個人で確定拠出年金を利用する人に向けて、情報提供を行います。






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写真はJR平塚駅から小田原方面に向かって撮りました。

11日は学生の皆さまを相手に講師を勤めてきました。

若いパワーを頂いてきました。

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6日の企業研修が講師始めでした。

東松山駅で撮影しました。TJライナーです。
濃紺の車両とは、なかなか渋いですね。

 

さて、今年は昨年の80本を超える、

講師108本が目標です!!

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ここのところ、当局と証券会社が一体となって

「長期分散積立投資」を声高に叫んでいます。

 

なぜでしょうか?

 

証券各社は「株式の回転売買」に対する反省を謳っています。

まあ、それもありでしょう。

 

しかし、最大の理由は

「顧客に回転売買をさせなくても、証券会社が利益を得ることができる仕組みが整っている」からです。

証券各社が販売に注力しているのは投資信託です。

 

そして、この投資信託には「信託報酬」という手数料が掛かります、

信託報酬という手数料は、

「顧客が投資信託を持ち続けている間、投資信託の運用成績いかんに関わらず掛かる手数料」なのです。

つまり、「長期投資」をうたい文句に、顧客がず~っと長~いこと、投資信託を持ち続けていてくれさえいれば、証券会社は「眠っていても信託報酬という利益が落ちる」仕組みなのです。

 

だから、ここのところ、当局と証券会社が一体となって

「長期分散積立投資」を声高に叫んでいるんですねぇ。

 

ちなみに、「運用成績いかんに関わらず」というのは、

「顧客が持つ、投資信託に損失が出ていても」という意味です。

要は、「証券会社がサボっていても、信託報酬という利益が落ちる」仕組みなのです。

 

また、最近(5年くらい?)、販売を開始した投資信託の信託報酬率の高いこと!

 

そして、ごく最近(1年以内)、販売を開始した投資信託の中には、

「低い信託報酬率」、つまり「ローコスト」を訴求ポイントにしているものもありますが…。

これはこれでねぇ。

 

最後に。

欧米で流通している投資信託の信託報酬率は、国内で流通している投資信託のそれに比べ、「ずっと高い」そうです。

が、「顧客が保有している投資信託の利益に対して、信託報酬率が掛かる」仕組みなのです。もし、「顧客が保有している投資信託に損失が出ている」場合は、信託報酬率はゼロなのです。

 

機会があれば、積立投資にたいする疑問(問題)についても、追求してみたいと思います。

 

 

 

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当ブログでは、

「損害保険トータルプランナー」や「損害保険大学コンサルティングコース」

という検索ワードが目立ちます。

 

損害保険大学コンサルティングコースの課程を修了した人が、

損害保険トータルプランナーの受検資格を得るのですが。

 

損害保険大学コンサルティングコースは通信教育とセミナーを、1年掛けて受講するのですが、

受講料が77,760円します。

 

ちなみに、損害保険トータルプランナーは、いわゆる業界資格です。

なので、損害保険会社や損害保険代理店にお勤めしている方だけが取得できます。

 

その業界の方たちが気になっているのは…。

たっぷりの時間と多くのお金を掛けて取得する損害保険トータルプランナーという資格に

どのようなメリットがあるのか、ということだと思います。

 

ハッキリ言ってしまえば「メリットは、何もありません」。

 

そして、某損保会社社員のこの一言が全てと言えるでしょう。

「損害保険大学コンサルティングコースに費やす時間と意欲を募集活動に充てれば、

それだけでも増収するでしょう」と。

 

だからこそ。

損害保険トータルプランナーの取得を推奨しているのは損害保険協会だけで。

損保各社は資格の存在だけを伝えているに過ぎないのです。

 

 

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1月22日の3級FP試験を申し込まれた方を対象に、

『3級FP試験対策講座』を行います。

主催は「資格スクエア」で、講師は大泉稔です。

日程は

『2017年1月17(火)、19(木)、20(金)の3日間

すべて10時半~12時 ※3日間で1セットになります。』

詳細はお申込みはこちらをクリックしてください!

 

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別に、保育士に転職しようなどとは思わないのだが。

株式投資をする上で、気になって保育士に関する情報を集めていました。

 

保育士の求人に「海外研修あり」というのが、最近、目立つようになっていますね。

 

海外研修を修了した保育士は、そうではない保育士に比べ、

どのような付加価値があるのでしょうか?

 

そもそも、保育士の職場は、どこも人手不足のハズ。

にも関わらず、海外研修で長期間、職場に穴を空けることができてしまうんだ。

 

まさか。

海外研修という名前の「海外旅行プレゼント」じゃないよね?

それでいて、国や自治体から補助金をもらって保育園を運営していたとしたら…。

 

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マイナス金利の影響で、昨年から、「貯蓄性の高い生命保険」が

販売停止になったり、保険料が値上げしたり、という傾向に続いています。

特に、この3月までが「ラストチャンス」…?

 

ところで、「ラストチャンス」を狙うだけなのでしょうか?

 

もし、既に、「貯蓄性の高い生命保険」の契約がお有りなのでしたら。

ラストチャンスを狙って、新たな契約を追加する、という選択肢の他に、

「契約済みの生命保険」の保険料を一部前納する、という選択肢も考えられます。

 

一部前納には、保険料の前納割引というメリットもあります。

もっとも、やはり、マイナス金利の影響で前納割引率も下がってしまっているのですが。

 

また、一部前納することができる期間は、保険会社や商品によっても異なります。

 

ラストチャンスに走る前に、立ち止まって、選択の幅を広げてみては、いかがでしょうか?

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日本商工会議所(日商)のLOBO(早期景気観測)によると、

12月の全産業合計の業況DIは、▲21.7と、前月から+1.2ポイントの改善』。

改善とは言っても、▲のままですからねぇ。

 

先行きの見通しについては

先行き見通しDIが▲21.5(今月比+0.2ポイント)とほぼ横ばいを見込む』。

ということで、『横ばい圏内』。

 

また、中小企業については『先行き不透明感を懸念する声は多い』ということで、

その理由として

『消費低迷の長期化、人手不足の影響拡大、次期米国大統領の政策の影響など』が

挙げられています。

いずれも、長期的な課題ですね。

 

ところで。

昨年は、1年を通して「今は、景気が良いのか?悪いのか?」とお尋ね頂くことが、

とても多かったですね。

 

上述の日本商工会議所のLOBOの数値を観ると、「景気は良くなりつつ」あるのかも知れません…が、長期的な課題は解決されないままですけれど。

 

引用した日本商工会議所のLOBOについては、こちらをクリック頂ければ、

本文がご覧になれます。

 

 

 

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2月2日に、BCP(=事業継続計画)に関する勉強会の講師を勤めます。

依頼主は某上場企業様で、対象も某上場企業様の従業員様ですから、

ご受講頂くことができるのは、ごく限られた方たちだけです。

 

今、その勉強会の資料を作成中なのですが、締め切りは間もなくですから

冷や冷やしています。

 

ところで…。

BCPで気になるのが、従業員の帰宅困難もしくは出勤困難です。

この時季なら、首都圏に大雪が降り、鉄道やバスなどの公共機関が止まってしまったり、

大幅に遅延してしまったり。

 

従業員の帰宅困難もしくは出勤困難を、手っ取り早く解消するには、

やはりテレワーク(在宅勤務)しかないのでは?

 

テレワークの普及は、ワークライフバランスや子育て等、イマドキの課題解決につながりますし。

 

さて、勉強会の資料を作らなきゃ。

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1月22日の3級FP試験を申し込まれた方を対象に、

『3級FP試験対策講座』を行います。

主催は「資格スクエア」で、講師は大泉稔です。

日程は

『2017年1月17(火)、19(木)、20(金)の3日間 すべて10時半~12時 ※3日間で1セットになります。』

詳細はお申込みはこちらをクリックしてください!

 

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