名古屋市のFPオフィス道│竹内道子ブログ

世の中には知らないと損をすることがいっぱいあります。
このブログでは、元金融機関勤務10年投資歴25年の独立系の現役FPが、
金融商品の選び方から投資・運用、保険、住宅ローンなどライフプランに関する情報や日々の雑感を書いています。


テーマ:
●年利7%の定期預金に預けない理由

こんにちは!名古屋のファイナンシャルプランナー竹内道子です。

前回(いまどき7%の定期預金があるって本当!?)から間があいてしまいました。。。

年利7%の定期預金があるのは本当です。

とても高い金利ですね。

でも私はその定期預金を利用しません。



理由は2つあります。

①定期預金と投資信託とのセット販売だから

70%を投資信託
30%を定期預金

の組み合わせにしないと7%の利息(3ヶ月間だけ)はもらえないのです。

②投資信託の手数料の高さと定期預金の利息の低さ

例えば・・・

投資信託100万円
定期預金100万円

購入したとします。

投資信託には購入手数料がかかるのですが、
会社によって手数料は自由に設定できるものがほとんどです。

他社では無料なのに、その金融機関では2.7%の手数料がかかります。

すなわち、手数料だけで「29,160円」が引かれることになります。

一方、定期預金は7%の利息がつきますね。

3ヶ月間だけですので、100万円預けた手取りの利息は「13,754円」

あれっ?????



投資信託の支払う手数料 29,160円
定期預金の受け取れる利息 13,754円
(実際には定期預金に39万円までしか預けられないので利息はもっと少なくなります)

それでもあなた預けます?

私は預けません。

どうしても欲しい投資信託があった場合だけは検討の余地ありかもしれませんが。。。

同じ投資信託を買うのなら他の金融機関で購入します。

世の中はボーナスシーズン♪

数字のカラクリにごまかされないようにしたいものです。

それではまた^^

FPオフィス道~michi~
竹内道子



ライフプラン・資産運用・住宅ローン・保険のことならFPオフィス道~michi~
名古屋市中区錦2-8-23キタムラビル3F
TEL:052-202-0203
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