お金の不安解消術!あなたにもできる家計改善の方法とは?@大分県大分市

保険・貯蓄・教育資金・住宅資金・老後資金・年金・資産形成・ライフプラン すべてを総合して考えることでムダ・ムリ・ムラがはぶけます。


テーマ:
「和=(バランス)」を追求する男 マネバラドクター内田です。



今、万が一のことがあった時よりも、
来年、万が一のことがあった時の方が
遺族への必要保障額は少なくなります。

それは遺族の生活費1年分が必要なくなるからです。

年取るごとに、
遺族への必要保障額は少なくなっていきます。


それと同時に、
私たちは資産形成をしていくことになります。

資産形成した金額が、
必要保障額よりも多くなれば、
保険にお金を払う必要性は無くなります。
(もちろん保険に加入したままでもよいです)


万が一の時の準備と
長生きした時の準備の
両方を考える事が出来る人は、
保険を卒業できる時期が早くなりますし、
保険のかけ方も違ってきます。


このマネーバランスに気付かずにいると、
「保険は一生かけておかなければならないもの」
「保障はすべて保険で準備するもの」
と思い込んでしまいがちです。

あくまでも、保険は
保障を準備する「手段」の1つでしかないのです。

家庭の金融のバランスを取ることが
非常に大切です。
 
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資産運用と聞くと、
「お金がないから出来ない」とおっしゃる方がいます。


一般的には
ある程度のお金を持っている人でないと出来ないと
思われている方が多いように思いますし、
資産運用を「こわい」と思ってる方が多いと思います。

 

特に若い人は
自由に使えるお金が少ないことが多いので
投資に回せるお金も
最初は少ないのは当たり前のことです。

コツコツと積立てを続けるのが、

勝つコツになると思います。

 

 

これからの時代は、
預貯金をするだけでは物価の上昇には
ついていけなくなると思われます。

 

若い人には、より多くの時間があります。

例えば毎月1万円の積立をする場合、
金利0%と金利5%で複利運用しながら積み立てると、
10年間で約38万円、
20年間で約176万円もの差が生まれます。


時間を味方につけて投資をおこなう…、
これからの時代には必要なことですね。

 

そしてもう1つ、
自分への投資も忘れないようにしましょう!

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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラドクター内田です。


現在の収入で、やりたい事、欲しい物、
全てが叶うという人は、ほんの一握りだと思います。

 

ほとんどの人は限られた収入の中で
やりくりしながら生活しています。

 

お金の使い道に優先順位をつけることで、
順位の低いものは見直し、
順位の高い本当に使いたいところに
効果的にお金を使うことが出来るようになります。


優先順位の付け方は、人それぞれだとは思いますが、
順位付けする際の、「ものさし(基準)」は非常に大事になります。

 

何のため?だれのため?を考え、
誰かが喜ぶ姿を想像できることが大切だと思います。
誰も喜ばないものにお金を使いたくないですよね。


また時間がずらせない支出というのもあります。

お子様がいらっしゃる場合は、教育費(進学費用)。
老後生活費も、将来的に必要になります。

 

時の流れには逆らえないので、
時間がずらせない費用の優先順位は高くなります。

 


準備の仕方は・・・

時期もある程度明確で、大きな金額が必要になるもの、
例えば、住宅の頭金や大学進学の費用などは、

使うまでにストックを作り、取り崩しを行なうことが有効です。

 

毎年の教育費や普段の基本生活費などは、
毎月毎年の収入からの支出でまかなうことが望ましいです。

 

老後資金は、毎月毎年の収入でまかなえるものでしたが、
近年の退職金や年金制度の弱体化により、
あらかじめストックの形成を余儀なくされる状況になっています。

 


使い道の優先順位が決まったら、

金融の力を上手に使いましょう。

 

金融には
守る(保険)、借りる(ローン)、
貯める(預貯金)、殖やす(運用)の4つの力があります。

それぞれのメリットとデメリットをうまく組み合わせることで、
より多くの使い道を叶えられるようになるでしょう!

 

一度、ゆっくりと家計の見直し、

使い道の優先順位を考えてみてください。

 

ゆとり家計へ向けての第一歩になります。

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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラFP内田です。

 

企業は計画を持っています。
経営計画・販売計画・生産計画・採用計画・開発計画など他にも多くの計画があります。

 

それでは個人はどうでしょうか?

残念なことに、企業やお店のように

「私」という企業の計画を持つ人は少ないのが現状です。

 

バブル崩壊以前は、

個人の計画がなくても「なんとかなる」時代でした。
しかし近年では、計画の必要性をひしひしと感じられます。

 

あなたは消費者として
「似合いますよ」「新商品ですよ」

「みんな買ってますよ」「あなたにピッタリですよ」
などという宣伝文句に惑わされていませんか?

 

企業やお店は、販売計画などの計画を持って

商品やサービスなどをあの手この手で広めようとします。

そのサービスや商品は、あなたに本当に必要でしょうか?

 

働き方も、結婚観も、モノへのこだわりなども、

人の価値観は多様化しています。

価値観が違えば、

欲しいモノも、やりたい事も、手に入れたい時期も、

それぞれ違ってくるはずです。

「金額や時期」が違えば、選ぶ手段も違うはずです。


まずは自分の人生をどう生きたいのか考えてみましょう。

これが「ライフプラン(人生設計)」です。

 

自分の計画を持つと、基準が出来ます。

そのプラン(計画)に必要なものやサービス、

優先順位の高いものやサービスを選んでいけばよいのです。

 

その後の人生をちょっと豊かに出来るかもしれませんよ。

 

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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラFP内田です。


お金を働かせるもののなかに資産運用があります。

「長期運用」「分散投資」「企業調査」の3つは
資産運用の安全性を高める3原則です。

さらに具体的にポイントを絞ると
「お金が安全に働く」8つのポイントがあります。


◇ 時間と商品選択を間違えない = しくみ分散
◇ タイミングを計らない = 長期保有
◇ タイミングをとらない = 時間分散
◇ 為替変動を避ける = 通貨分散
◇ 返済能力を確認する = 企業調査
◇ 企業調査 = 調査の専門家の分散
◇ 集中して貸さない = 国際分散
◇ 世界を一つとしてみる = 世界分散



資産運用において、
結果は、 『 時間 × 金額 × 利回り 』 で表されます。

リターンを大きく得るには、
「 長期 × 高額 × 高利 」

リスクをなるべく小さくするには
「 短期 × 少額 × 低利 」

となります。


上記を踏まえて
リターンを最大限に獲得し、リスクをできるだけ抑えるには、
「 長期かつ定期的検証 × 小口分散 × 企業調査 」
となります。

つまり上記式を満たすためには
それぞれの金融の仕組みや金融商品のメリット・デメリットがあるため
それぞれのメリットを活かし、
デメリットを抑える組み合わせを作ることが
長期運用の基本なのです。

これをアセットアロケーション(資産の組合せ)効果といいます。


資産運用、資産形成、資産管理でお悩みのある方は、
ぜひ一度マネーバランスFPにご相談ください。
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