お金の不安解消術!あなたにもできる家計改善の方法とは?@大分県大分市

保険・貯蓄・教育資金・住宅資金・老後資金・年金・資産形成・ライフプラン すべてを総合して考えることでムダ・ムリ・ムラがはぶけます。


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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラドクター内田です。


現在の収入で、やりたい事、欲しい物、
全てが叶うという人は、ほんの一握りだと思います。

 

ほとんどの人は限られた収入の中で
やりくりしながら生活しています。

 

お金の使い道に優先順位をつけることで、
順位の低いものは見直し、
順位の高い本当に使いたいところに
効果的にお金を使うことが出来るようになります。


優先順位の付け方は、人それぞれだとは思いますが、
順位付けする際の、「ものさし(基準)」は非常に大事になります。

 

何のため?だれのため?を考え、
誰かが喜ぶ姿を想像できることが大切だと思います。
誰も喜ばないものにお金を使いたくないですよね。


また時間がずらせない支出というのもあります。

お子様がいらっしゃる場合は、教育費(進学費用)。
老後生活費も、将来的に必要になります。

 

時の流れには逆らえないので、
時間がずらせない費用の優先順位は高くなります。

 


準備の仕方は・・・

時期もある程度明確で、大きな金額が必要になるもの、
例えば、住宅の頭金や大学進学の費用などは、

使うまでにストックを作り、取り崩しを行なうことが有効です。

 

毎年の教育費や普段の基本生活費などは、
毎月毎年の収入からの支出でまかなうことが望ましいです。

 

老後資金は、毎月毎年の収入でまかなえるものでしたが、
近年の退職金や年金制度の弱体化により、
あらかじめストックの形成を余儀なくされる状況になっています。

 


使い道の優先順位が決まったら、

金融の力を上手に使いましょう。

 

金融には
守る(保険)、借りる(ローン)、
貯める(預貯金)、殖やす(運用)の4つの力があります。

それぞれのメリットとデメリットをうまく組み合わせることで、
より多くの使い道を叶えられるようになるでしょう!

 

一度、ゆっくりと家計の見直し、

使い道の優先順位を考えてみてください。

 

ゆとり家計へ向けての第一歩になります。

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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラFP内田です。

 

企業は計画を持っています。
経営計画・販売計画・生産計画・採用計画・開発計画など他にも多くの計画があります。

 

それでは個人はどうでしょうか?

残念なことに、企業やお店のように

「私」という企業の計画を持つ人は少ないのが現状です。

 

バブル崩壊以前は、

個人の計画がなくても「なんとかなる」時代でした。
しかし近年では、計画の必要性をひしひしと感じられます。

 

あなたは消費者として
「似合いますよ」「新商品ですよ」

「みんな買ってますよ」「あなたにピッタリですよ」
などという宣伝文句に惑わされていませんか?

 

企業やお店は、販売計画などの計画を持って

商品やサービスなどをあの手この手で広めようとします。

そのサービスや商品は、あなたに本当に必要でしょうか?

 

働き方も、結婚観も、モノへのこだわりなども、

人の価値観は多様化しています。

価値観が違えば、

欲しいモノも、やりたい事も、手に入れたい時期も、

それぞれ違ってくるはずです。

「金額や時期」が違えば、選ぶ手段も違うはずです。


まずは自分の人生をどう生きたいのか考えてみましょう。

これが「ライフプラン(人生設計)」です。

 

自分の計画を持つと、基準が出来ます。

そのプラン(計画)に必要なものやサービス、

優先順位の高いものやサービスを選んでいけばよいのです。

 

その後の人生をちょっと豊かに出来るかもしれませんよ。

 

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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラFP内田です。


お金を働かせるもののなかに資産運用があります。

「長期運用」「分散投資」「企業調査」の3つは
資産運用の安全性を高める3原則です。

さらに具体的にポイントを絞ると
「お金が安全に働く」8つのポイントがあります。


◇ 時間と商品選択を間違えない = しくみ分散
◇ タイミングを計らない = 長期保有
◇ タイミングをとらない = 時間分散
◇ 為替変動を避ける = 通貨分散
◇ 返済能力を確認する = 企業調査
◇ 企業調査 = 調査の専門家の分散
◇ 集中して貸さない = 国際分散
◇ 世界を一つとしてみる = 世界分散



資産運用において、
結果は、 『 時間 × 金額 × 利回り 』 で表されます。

リターンを大きく得るには、
「 長期 × 高額 × 高利 」

リスクをなるべく小さくするには
「 短期 × 少額 × 低利 」

となります。


上記を踏まえて
リターンを最大限に獲得し、リスクをできるだけ抑えるには、
「 長期かつ定期的検証 × 小口分散 × 企業調査 」
となります。

つまり上記式を満たすためには
それぞれの金融の仕組みや金融商品のメリット・デメリットがあるため
それぞれのメリットを活かし、
デメリットを抑える組み合わせを作ることが
長期運用の基本なのです。

これをアセットアロケーション(資産の組合せ)効果といいます。


資産運用、資産形成、資産管理でお悩みのある方は、
ぜひ一度マネーバランスFPにご相談ください。
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「和=(バランス)」を追求する男 マネバラFP内田です。


2月、3月頃は、日銀のマイナス金利の導入によって、
金利の話題がニュースなどでもよく取り上げられていましたね。

私も、地元大分の夕方のニュース番組で
マイナス金利と住宅ローンの関係について
インタビューを受けテレビに少しVTR出演しました。


金利は様々な要因によって、変動しています。

先ほども出た住宅ローンも、
銀行の預金金利も、債券などの金利も、
常に変動し、一定ではありません。

次の図は、住宅金利の推移グラフですが、
変動金利の高い時には8%以上の時もありましたし、
今なら2%台です。

実際の適用金利なら1%を割っている銀行も多数あります。


※ 主要都市銀行のHP等により集計した金利(中央値)を掲載。
なお、
変動金利は昭和59年以降、固定金利期間選択型(3年)の金利は
平成7年以降、固定金利期間選択型(10年)の金利は
平成9年以降のデータを掲載。
※ このグラフは過去の住宅ローン金利の推移を示したものであり、
将来の金利動向を約束あるいは予測するものではありません。
住宅金融支援機構HPより



特に住宅ローンは長期になりますので、
金利変動の影響を受けやすいと言えます。


日本では現在、長い間低金利の時代が続いています。
今回のマイナス金利で、
住宅ローンに関してはこれ以上下げられないのでは
という水準まで金利が下がっています。


住宅ローンの見直しをするには、
今はチャンスだと思います。


ちなみに、

金利が高い時は、
住宅ローンなどの借入は、
金利が下がることを期待して金利変動型を選び
預金や債券、貯蓄型の保険などは、
金利固定型を選ぶのが望ましいです。

金利が低い時は、
住宅ローンなどの借入は、金利固定型を選び、
預金や債券、貯蓄型の保険は金利変動型を選ぶと
金利が上がった時に恩恵を受けられます。




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街中によくある「ガチャガチャ」ですが、
今は平均300円もするんですね。
高いのだと500円というのもあります。

私が子供のころは100円以下のものしかなかったと思います。

もちろんガチャガチャの中身の、
クオリティーは上がっていますが、
30年で3~5倍の物価上昇しています。


このようにものに対しての
お金の価値が下がることをインフレーション(インフレ)といいます。

私たちは、地球という限られた資源の中で生活しています。
世界の人口が増え続けていることもあり、
資源の価値はどんどんと上昇しています。


特に日本は資源が少ない国です。

エネルギー・衣類・雑貨などは、60%~95%も輸入に頼っています。
世界の資源価格の上昇の影響をもろに受けます。
また国内を見てみると人口の減少が始まっています。
人口が減ると、消費者も減ります。
消費者が減ることで、公共料金の値上がり、
税金や社会保障などの相互扶助のしくみも一人当たりの負担は増加します。

また労働人口の減少に伴い、企業のグローバル化も進んでいます。
海外の物価上昇の影響も受けやすくなっています。

このような状況を考えると、
日本国内の物価上昇は避けて通れないものだと思われます。


現在の状況で、貯金が出来ていない家計では
数年後は非常に苦しい状況になってくると予想できます。

すぐにでも家計の見直しをしてみてください。

自分でしても結果・効果がなかなか現れないときは
プロに相談するのも有効な手段の一つです。
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