皆さん、借金は良くないモノという先入観を持っている
当然だ。日本の学校教育では、良い借金の話を教えない。
だから、日本人が借金という言葉で思い出すのは、夜逃げとか、首つりとか、ミナミの帝王みたいなものばかり笑
しかし、今日話すのは、むしろ良い借金だ。今日 当ブログで話す話は、
世間一般ではあまり話題にならない。別に先方も隠してる訳ではないのだが、
投資信託を担保に金を借りるという感覚・発想が、一般層には浸透してないだけなのだ。富裕層には、とっくに この手法は流行している。
例えば貴方が、ネット証券会社で投資信託（投信）を、まぁ何でも良いのだが
オルカンや、Ｓ＆Ｐ500に 1000万円投資してるとしよう。
（そんなに投資してないわ、という人も、最後まで聞くように）
すると、その6割600万円を、超低金利の年利2～４％で借りる事ができる
それも相手は超大手ＳＢＩの提携会社コムストックローンだから安心だ。
ただし、多くの場合NISA口座は対象外で、特定口座一般口座に限られる。
1000万を担保に600万円借りるてのが高額すぎて怖い 又は現実感が無い？
なら100万円だけ借りる？利率は同じ2～4%。まぁ高い方の4%で計算してみよう。
（現在、年利2.5～3.5%が主流なのだが）
すると、月に利息3333円を払うだけで、延々と、半永久的に、
100万円を借りておくことが出来る。もう一度整理して言う。
月に利息3333円払うだけで、一生涯100万円を借りたままに出来る!
更新や再契約が非常に非常～に柔軟という方が正確だろうか。
生活費や入院、子供の進学など、急な出費で現金が必要になった時、
投資信託を取り崩す必要もなく、現金が簡単に手に入る。
しかも、審査なんてほぼ有ってないようなモノ。一般的な信用情報は参照されない
なんせ、投資信託に入金ありという非常に手堅い担保があるからだ。
ともあれ、この手法のことを、有価証券担保ローン という。覚えておいて。
証券担保ローンの何が良いかって?。「別に、急な金が費用になったら、その時に
投資信託を取り崩すから そんなローン不要だよ」、と思うでしょう。
ところが、両者には決定的な違いがある。投資信託の取り崩しには、もうけた分、２０％の税金がかかってくる（特定口座や一般口座の場合。）
それと、今後生涯にわたり、毎年平均10%というウハウハな利益を捨ててしまう事になるのです。毎年１０％だったら５年で５０％、それを捨てるなんてモッタイナイ!
何より、証券担保ローンは、利率が鬼低い! 100万円かりてるのに、
月に3333円、もしくはそれ以下しか利息を払わなくて良いのです。
まとめると、証券担保ローンは、投資信託の取り崩しと比べて、
以下の利点とともに現金を調達できる。
●投信の取り崩しと比べて、税金払う必要がない（儲けてる訳ではないから）
●今まで買ってある投資信託の、今後の上昇分は受け取れる（利確の繰り延べ）
●現金が、超お手軽に、超低金利で、手に入る（現在、年利2.5～3.5%が主流)
注、投資は必ず自己資金で、よくお調べの上、よろしくお願いいたします。
追伸
さて、証券担保ローンの話を締めくくるにあたり、業界の知られざる事例を一つ紹介しておこう。
金融ビッグバン期1998年、某都市銀行が「投資信託担保型ローン」の試験導入を行ったが、当時は“借金＝悪”という世論に押され、わずか半年で撤退した。
しかし、その試験運用で利用者の返済率は驚異の99.7%。しかも、担保となった投信の平均利回りは年8.2%だったという。
この事例は、金融業界内では「幻のUX成功例」として語られている。なぜなら、ユーザーの心理的負担が極めて低く、UI設計も“納得感”重視だったからだ。
当時の担当者は「借金ではなく、資産流動性の最適化だ」と語っていたが、時代が早すぎた。
今こそ、この“幻のUX”を再評価すべき時期なのかもしれない。
証券担保ローンは、単なる資金調達手段ではなく、資産形成とリスク最小化を両立する“設計的選択肢”なのだ。
この視点が広まれば、日本の金融リテラシーは一段階進化するだろう。
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