リボ払い いわゆるリボルビング方式という支払方法はやめた方が良いとおもいました。いろいろ問題になっているのはメディアなどでも取り上げられていましたが、私自身どういう支払方法なのか理解していませんでした。前回の銀行カードローンの危険性の記事でその怖さを知ることができたのは、その支払い方法がほとんどリボルビング方式だからです。
リボルビング方式は、一定の額を支払い続けるのですが、少額で支払いやすいという思いになりそうなんですが、実は長期間支払うのでしかも高金利14％前後なのでかなりの額を支払はなくてはなりません。
リボルビング方式にはほぼ２つの支払い方法があります。
①元利定額方式
②元金定額方式
あとは、この２つの支払い方法にプラスして残高スライド方式などを取り入れているようです。
銀行カードローンなどのＨＰを見てみるとほとんど元利定額方式で定額で支払う部分が借り入れ残高によって増減するいわゆるスライドする方式を取り入れているようです。
元利定額方式とは、毎月支払う一定額の金額の中に利息が入っているということです。
１００万円借りて、年利１４．５％で３年間で返すとなると月３万４４２０円返していきます。
最初の方は、利息を多く支払いますが、元金も減っていくのでだんだん小さくなっていきます。
例えば、１回目は、３万４４２０円のうち、元金２万２３３７円、利息１万２０８３円 残高９７万７６６３円
２回目は、３万４４２０円のうち、元金２万２６０７円、利息１万１８１３円 残高９５万５０５６円
というように返済金額の中に利息を最初の方はかなり支払うことになります。これを３６回支払います。
借りた元金はなかなか減りません。だから長期間支払わなければならずそれだけ利息を支払わなければなりません。
１００万円かりて、最終的に１２３万９１４４円支払います。いわゆる利息分２３万９１４４円支払うということです。
まして、残高スライド方式になれば、元金が返済で進むほど少額になるので、月の返済額の少額になるという仕組みなので
支払いが長期間になり、また利息の支払いをしていくということになります。
ようは、銀行が利息をより長くもらう仕組みになっているということだと思います。
