インデックス投資でゆっくりお金持ちになろう

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20Jun
- 第4話：「最初の一歩と未来予想図～アカリ、人的資本と『お金の種まきバランス』を最適化する～」
  第4話：「最初の一歩と未来予想図～アカリ、人的資本と『お金の種まきバランス』を最適化する～」読む時間の目安：約9～11分【前回のあらすじ】ミケの助言で「金融資本」と「人的資本」の両輪で夢（カフェ開業）を目指す決意をしたアカリ。市場の暴落も「ただお金が減っただけ」と捉えられる強い人的資本の重要性、そしてオルカンを信じる本質を学ぶ。宿題として具体的な「人的資本投資プラン」と「金融資本プラン」を考えることに。ミケが「ミケ先生」であるという確信は、もはや揺るぎないものとなっていた。『第3話：「夢への航路図と『見えざる猫の手』～アカリ、お金と経験と市場の力を知る～」』第3話：「夢への航路図と『見えざる猫の手』～アカリ、お金と経験と市場の力を知る～」読む時間の目安：約11～13分【前回のあらすじ】カフェ「陽だまり」の…ameblo.jp週末、アカリはいつになく集中してパソコンに向かっていた。「私の夢実現ノート」には、カフェ経営に関するオンラインセミナーの比較リストや、図書館で借りてきた専門書のタイトルが並んでいる。そして、先延ばしにしていたNISA口座の開設も、ついにオンラインで申し込みを完了させたのだ！（よし、まずは形から…！でも、実際に毎月いくら積み立てるか、どの商品を選ぶか…それが問題だ）アカリは、以前ミケさんと話し合った「月8万円の余裕資金」の使い道について、改めて考えを巡らせていた。「オルカンに月5万円、カフェの勉強代（自己投資）に月3万円」というプランを一度は立てたものの、いざ実行するとなると、やはり「もしすぐに株価が下がったらどうしよう…」という不安が胸をよぎり、証券会社のサイトで最初の積立設定のボタンを押す指が、どうしても重くなってしまう。以前ミケさんが言っていた「最初の数年間は人的資本への投資に全振りするくらいの気概があってもいい」という言葉も頭をよぎるが、かといって全く投資を始めないのも、なんだか「知恵のカリカリ」を前にして手をこまねいているようで落ち着かない。週明けの月曜日。アカリは、少し緊張しながらも、どこか決意を秘めた表情でカフェ「陽だまり」のドアを開けた。ミケはいつもの窓際で、気持ちよさそうに日向ぼっこをしている。マスターにカフェラテと、ミケ用に今日は特別に買ってきた、小魚がたくさん入った高級ウェットフードのパウチを注文し、アカリはミケの隣の席にそっと腰を下ろした。アカリ：「ミケさん、こんばんは。あの…NISA口座、無事に開設できました！それで、積立金額なんですけど…やっぱり、まだ少し怖くて。いきなり月5万円もオルカンに投資する勇気が、まだ出なくて…。最初は、月1万円くらいから始めた方がいいでしょうか…？」少し早口になるアカリを、ミケは穏やかな翠色の目で見つめている。ミケは差し出されたウェットフードの香りをくんくんと確かめると、満足そうにペロリと舌なめずりをした。ミケ：『ほう、アカリ君。ついにNISAという船の乗船券を手に入れたんだね。それは素晴らしいことだ。そして、その船に最初に積み込む「カリカリの量」で悩んでいる、と？ふむ。確かに、月1万円の積立では、君の10年後のカフェ開業資金500万円（これも仮の目標だがね）に到達するのは、オルカンがよほど頑張らない限り難しいかもしれない。だがね、アカリ君。私が「最初は少額からでもいい」と言ったのには、もう一つ大切な理由があるんだ』アカリ：「大切な理由…ですか？」ミケ：『そうさ。それはね、**「投資家としての経験値を積む」ということだよ。たとえ月1万円でも、実際に自分のお金をリスクに晒し、市場の波（時には小さなさざ波、時には少し大きなうねり）を肌で感じることは、本を何冊読むよりも、動画を何本見るよりも、君の「人的資本」の一部である「投資家としての判断力」や「市場の変動に対する精神的な強さ」**を豊かにする。大きな航海も、最初は小さなボートで、岸の近くを漕ぎ出す練習から始めるものだろう？』アカリ：「投資家としての経験値…！確かに、動画を見てるだけじゃ分からない感覚ってありますもんね」ミケの言葉に、アカリの心が少し軽くなるのを感じた。そうだ、無理に大きな金額から始める必要はないんだ。まずは「経験を積む」という目的で、少額から始めてみよう。アカリ：「あの、ミケさん。もし私がカフェ開業資金の目標として、10年後に500万円を用意したいと考えた場合、毎月どれくらい積み立てて、どれくらいの利回りで運用できれば達成できるんでしょうか？やっぱり月1万円だと、かなり厳しいですよね…？」ミケは少し考える素振りを見せ、アカリのスマホを前足でちょいと叩いた。ミケ：『良い質問だね。それはまさに「未来予想図」を描く第一歩だ。そのスマホで「積立　シミュレーション」と検索すれば、簡単に計算できるツールがたくさん見つかるよ。例えば、仮に年平均5%のリターンで運用できると仮定して、10年間で500万円を目指すなら…』アカリが慌てて検索し、出てきたサイトに数値を入力してみる。アカリ：「えっと…毎月約3万4千円を積み立てて年5%で運用できれば、10年後には500万円を超える計算になりますね…！もし、私が考えていた月5万円をオルカンに投資できて、この5%という仮定が実現すれば、もっと早く、あるいはもっと大きな金額になる可能性もあるってことですね！」具体的な数字が見えると、アカリの夢がぐっと現実に近づいた気がして、顔がほころんだ。ミケは、そんなアカリの様子に頷きつつも、大切な注意点を加えた。ミケ：『ただし、アカリ君。その「年平均5%」というのは、あくまで**「平均」**だ。実際の市場というのは、毎年きっちり5%ずつ増えていくわけじゃない。ある年は20%も増えるかもしれないし、またある年は10%も下がってしまうかもしれない。毎日、毎月、毎年、上がったり下がったりを繰り返しながら、長い目で見たら「ああ、結果的に年平均5%くらいで増えてくれたんだなあ」と実感する、というのが現実の姿に近いんだよ』アカリ：「そうか…一直線に増えるわけじゃないんですね」ミケ：『そういうことだ。だから、積立を始めた直後に市場が大きく下がることもあるかもしれない。そんな時、「やっぱりダメだったんだ」とすぐに諦めてしまうのではなく、第1話で話した「辛抱強く長期で持ち続けること」の重要性を思い出してほしい。良い種（オルカン）を蒔いたなら、市場の嵐が来ても慌てず、どっしりと構えていることが大切なのさ。君の人的資本への投資も、すぐに結果が出なくても諦めないことが肝心だよ』アカリは、ミケの言葉を反芻した。「平均」という言葉の裏にある「変動」の理解。そして、人的資本の重要性。アカリ：「私の人的資本…これから何十年も働いて得られる生涯賃金と比べたら、確かに毎月の数万円が一時的に減っても、人生全体で見れば大きなダメージじゃないのかも。それに、ミケさんの言う通り、市場はいつか回復するかもしれないし、その時に安く買えるチャンスだって…。そう考えると…」アカリは顔を上げた。その目には、先ほどまでの不安の色は薄れ、代わりに新たな決意が宿っていた。アカリ：「ミケさん！私、決めました！毎月の余裕資金8万円のうち、やっぱり半分の4万円をオルカン積立に回します！そして、残りの4万円は、カフェ開業のための勉強や経験、つまり「人的資本」への投資に、必要に応じて使っていこうと思います！」ミケは満足そうに大きく頷いた。ミケ：『素晴らしいじゃないか、アカリ君！そのバランス感覚こそが大事だ。**「余裕資金の半分は将来のための金融資本（オルカン）に、もう半分は今の自分と未来の夢のための人的資本（勉強・経験）に」**という考え方は、非常に理にかなっている。そして何より、君自身が「これならできる！」と納得して決めたことが重要だよ。ただし、繰り返すが、人的資本への投資も「お金を使うこと」が目的じゃない。本当に君のカフェ開業の夢に繋がりそうなら、お金をかけて質の高い学びや経験を得る。でも、お金をかけなくてもできる勉強もたくさんある。そこは君の知恵の絞りどころだね。例えば、週末だけカフェでアルバイトをしてみるのは、お金をもらいながら最高の経営勉強ができる、一石二鳥の人的資本投資になるかもしれないよ？もちろん、君の会社が副業OKなら、という話だがね。』アカリは、ミケのアドバイスで、お金の使い方、時間の使い方、そして自分自身の可能性について、新たな視界が開けた気がした。アカリ：「はい！人的資本と金融資本、両方しっかり育てていきます！オルカンも、まずは月4万円から！そして、残りの4万円は、本当に意味のある学びに使うように計画します！」ミケは満足そうに目を細めた。ミケ：『その意気だ、アカリ君。その小さな、しかし確実な一歩が、君の大きな夢への確実な航路を切り開くだろう。応援しているよ。…ところで、ミケ先生の「夢を実現した先輩猫（？）たちの体験談」動画は、その後どうなったのかな？あれは、君の今の決意をさらに後押ししてくれると思うのだが…』ミケは、わざとらしく「猫」の部分を強調して言った。アカリは、いたずらっぽく笑うミケを見て、ついに確信を持って、そして少しだけ頬を膨らませて問いかけた。アカリ：「ミケさん…もう隠さなくても大丈夫ですよ。あの『ミケ先生の「お金と幸せのしっぽ」』、ミケさんがアイデアを出して、いつもコーヒーを淹れてくれる優しいマスターが動画を作ってるんですよね？だって、話し方も、カリカリの例えも、それに『先輩猫』なんて言うところも、全部ミケさんそっくりですもん！それに、今日のミケさんのあの『大きな航海も、最初は小さなボートで…』っていう、ちょっとカッコつけた（でもすごく分かりやすい！）例え話！あれ、ミケ先生の動画でそっくりそのまま聞いた気がします！」ミケは一瞬キョトンとした顔をしたが、次の瞬間、ふっと喉を鳴らしてアカリの差し出した手のひらに顔をすり寄せ、甘えたような声を出した。ミケ：『…さあ、どうだろうねぇ？ただの猫が、そんなに難しいことを考えられると思うかい？それよりアカリ君、君のカフェラテ、そろそろ冷めてしまうんじゃないかな？マスターの淹れるコーヒーは、熱いうちに味わうのが一番だよ』ミケは、するりとかわすと、カウンターのマスターの方へ優雅に歩いて行った。マスターは、こちらを見て、いつものように穏やかに微笑んでいる。（やっぱり…！このカフェ、何か大きな秘密があるに違いない！マスターも、ミケさんのこと、何か知ってるのかな…？）アカリの探求心とワクワクは、もう止まりそうになかった。アカリのNISA勉強ノート④：今日のミケさん語録と最初の一歩！ 📝✨ついに、ついにNISA口座を開設！そして、ミケさんの後押しで、投資の最初の一歩も踏み出す決意ができた！今日の学びも、しっかりノートに刻んでおこう。投資は「少額」からでもOK！「まず始めてみる」経験が超大事！最初から大きな金額じゃなくてもいい。月1万円でも、実際にオルカンを買って、市場の小さな波を感じることが、不安を自信に変える第一歩。これは「投資家としての人的資本」を育てることにも繋がるんだ！「10年で500万円」の未来予想図（年平均5%リターンの場合）毎月約3.4万円の積立で達成可能（皮算用かもしれないけど無謀でもない！）。これを一つの目安として、自分のプランを考える。市場は「一直線」には上がらない！「ゆらぎ」と「平均リターン」を理解する。毎年必ずX%増えるわけじゃなくて、上がったり下がったりを繰り返しながら、長い目で見て平均リターンを目指すのが投資のリアル。始めた直後に市場が下がっても、慌てない心構えが大切！これは人的資本への投資も同じ。私の最強資本は「人的資本（これから稼ぐ力と時間）」！これがあれば、金融資本の多少の変動は怖くない！ミケさんの言う通り、私の生涯賃金と比べたら、毎月の投資額の変動は人生全体で見れば小さい。市場のサイクルを信じれば、目先の変動はノイズ！資金計画見直し！「余裕資金の半分はオルカン、半分は意味のある自己投資」！月8万円の余裕資金のうち、半分の4万円をオルカン積立に！残り4万円は「意味のある」自己投資（カフェの勉強・経験）に！このバランスで、金融資本と人的資本の両方を育てる！自己投資は「適切にお金をかける」と「学びの質」のバランスだ！！お金をもらって勉強できること（今の仕事から学べること、週末のカフェバイト！？）と、YouTubeやネットでタダで勉強できるものと、ちゃんとした本を買って読んだりセミナー（信用できるものを探そう！）に参加したりしてお金をかけて勉強するもののバランスが大事ってわかった！知恵の絞りどころだ。今日の宿題（というか、ついに実行！）と新たな謎：ついに実行①：NISA口座で、月4万円のオルカン積立を設定する！もう迷わない！これが私の投資家としての、そして夢への具体的な第一歩！ついに実行②：「人的資本投資プラン」第1弾として、今週末に図書館でカフェ経営に関する本を3冊借りて読む！まずはお金をかけずに始められることから！そして、良さそうなオンラインセミナーもリストアップして、内容と費用を比較検討する！新たな謎（というか、ほぼ確信！）：ミケ先生の正体！やっぱりミケさんはミケ先生なんだ！あの話し方、カリカリの例え、「先輩猫」発言…そして今日のあの「大きな航海も、最初は小さなボートで…」っていう、ちょっとカッコつけた（でもすごく分かりやすい！）例え話！ミケ先生の動画でも絶対言ってるはず！でも、ミケさんはまだ認めない…。そして、さらなる謎：マスターは何者！？ミケさんが最後にマスターに視線を送った時の、あの穏やかな笑顔…。マスターも、ミケさんの秘密を知っている？それとも、もっと深い関わりが…？次回、カフェ「陽だまり」に行ったら、まずはマスターに「ミケ先生の動画、ご存知ですか？」って、勇気を出して聞いてみる！探偵アカリの捜査（とNISA生活）は、まだ始まったばかりだ！（第5話へつづく）
14Jun
- 第3話：「夢への航路図と『見えざる猫の手』～アカリ、お金と経験と市場の力を知る～」
  第3話：「夢への航路図と『見えざる猫の手』～アカリ、お金と経験と市場の力を知る～」読む時間の目安：約11～13分【前回のあらすじ】カフェ「陽だまり」の看板猫ミケから「分離定理」と「現金比率」によるリスクコントロール術を教わったアカリ。オルカン（全世界株式）が40%下落しても、現金があれば総資産のダメージを大きく減らせることを、ミケ先生（アカリがファンであるYouTubeチャンネルの主）の動画に出てきたグラフ（とミケ自身の解説）で見て衝撃を受ける。「自分にとって夜ぐっすり眠れるバランス」を見つけること、「市場が好調な時のこと」も考える、という宿題、そしてミケと「ミケ先生」の関係の謎を抱えていた。週末、アカリは自室の机で、真新しいノートを開いた。タイトルは「私の夢実現ノート」。その最初のページに、少し震える手で大きな文字を書いた。「10年後に自分のキャラクターカフェ『陽だまり堂』を開業する！」（…って、勢いで書いちゃったけど、10年後かぁ。私、35歳だ。それに、開業資金っていくらくらい必要なんだろう？物件取得費、内装費、初期仕入れ、運転資金…ネットで調べたけど、ピンからキリまであって、正直まだ全然見当もつかないや）アカリは、カフェ開業に関する情報をネットで検索してみた。おしゃれな個人のカフェの開業事例を読むと、数百万から、こだわりによっては1000万円以上かかることもざらにあるようだ。（やっぱり、今のままじゃ全然足りない…。ミケさんは「市場が好調な時のことも考えろ」って言ってたけど、もしオルカンがすごく上がったら、現金が多いのは「機会損失」になる。でも、カフェ開業直前に暴落したら…元も子もない。そもそも、お金だけ貯めても、私にカフェの経営なんてできるのかな…？）ぐるぐると同じ悩みが頭を巡る。アカリは、このモヤモヤした気持ちを抱え、週明けの月曜日、少しだけ早めに仕事を終えると、吸い寄せられるようにカフェ「陽だまり」へと向かった。ミケはいつもの窓際で、夕焼けに染まる街を静かに眺めている。マスターにいつものカフェラテと、今日は奮発してミケ用に高級ササミジャーキーも注文した。アカリ：「ミケさん、こんばんは！この前教えてもらった『機会損失』のこと、すごくよく分かりました。でも、私の夢（カフェ開業）のためには、リスクとリターン、どうバランスを取ればいいんでしょうか？それに、お金のことだけじゃなくて、なんだか他にも考えなきゃいけないことがあるような気がして、不安で…」ミケは、差し出されたササミジャーキーの封を開けるアカリの手元をじっと見つめていたが、アカリの真剣な眼差しに気づくと、ゆっくりと顔を上げた。ミケ：『ふむ。アカリ君、君は大切なことに気づき始めたようだね。「お金を増やす」ことと、「夢を叶える」ことは、必ずしも同じレールの上にあるわけじゃない。そして、君が投資をするのは、何のためだい？ただ漠然とお金を増やしたいのか、それとも、その先にある「カフェを開く」という明確な夢のためかい？』アカリ：「もちろん、カフェの夢のためです！だからこそ、失敗したくなくて…」ミケ：『それならば、話は少し変わってくるかもしれないね。「豊かな老後のためだけ」にNISAがあるわけじゃない。NISAはもっと柔軟に、君の夢の実現のためにも使える「魔法の箱」なんだ。ただし、市場は君のカフェの開店日に合わせてくれるわけじゃないから、そこが君の知恵の使いどころだね』ミケは、アカリのノートに描かれたカフェのラフスケッチを、小さな肉球でそっと撫でた。ミケ：『仮に、君の夢であるカフェ開業が10年後で、そのために500万円が必要だとしよう。その500万円の「性格」を考えるんだ。それは「10年後に絶対に減っていては困る、オープン初日の仕入れに使うお金」かい？それとも「10年後にもし700万円になっていたら嬉しいけど、最悪300万円になっても、他の方法（例えば少し開業を遅らせる、規模を小さくするなど）で何とかできるかもしれないお金」かい？』アカリ：「うーん…やっぱり、絶対に減っては困るお金、というよりは、少しでも増やして夢に近づきたいお金、です。でも、ゼロになるのは絶対に困ります…」ミケ：『そうだね。今の君の手持ち資金でいくらオルカンに回せるか、を考えてみたらいい。500万円はないよね？だから、現実的には毎月数万円からの積み立てになるはずだ。でもね、アカリ君、今はそれでもいいんだよ。「投資を始めるのに一番いい日は昨日で、その次が今日」という言葉があるくらいだからね。焦らず、君のペースで種を蒔けばいい』ミケは少し間を置いて続けた。ミケ：『そして、十年後に手元に使える500万円があったとしても、もしその全額がオルカンに投資されていて、運悪く市場が大暴落したら、一時的に300万円になってしまうかもしれない。逆に、すごく調子が良ければ700万円になっているかもしれない。でもね、たとえ700万円になっていたとして、それで本当に君の夢のカフェは成功するだろうか？十年後に開業したいなら、お金だけじゃうまくいかない。お金があるだけじゃダメなんだよ』アカリは、ミケの言葉にハッとした。確かにそうだ。いくらお金があっても、カフェを経営する知識や経験がなければ、あっという間に資金は底をついてしまうかもしれない。ミケ：『人間が豊かになるためには、大きく分けて二つの資本を育てていく必要がある。一つは、君が今まさに育てようとしている**「金融資本（お金）」。そしてもう一つは、君自身が持つ「人的資本」だ。知識、スキル、経験、それは総合的に「稼ぐ力」と言えるね。**カフェを開くためには、お金も大事だけど、それと同じくらい、あるいはそれ以上に大事なのが、君自身の経営者としての総合力なのさ。これは、ただ銀行にお金を預けていても、もちろんオルカンに投資しているだけでも、身につくものではないんだよ』アカリ：「人的資本…私自身の価値を高める、ということですか？」ミケ：『その通り。例えば、君が毎月5万円を「夢のためのお金」として確保できるとしよう。それを全部オルカンに投資するのも一つの手だ。でもね、それじゃオルカンが増やせるお金を最大化するだけなんだよ。君が将来に渡って稼げる力、カフェを開業して、開業後も稼げる力全体を最大化することではないんだ。オルカンで増やすお金と、君自身が生み出す価値（稼ぐ力）、その両方を考えていく必要があるんだよ。』アカリ：「私が…生み出す価値…」ミケ：『そうだ。オルカンは、君のお金を効率よく増やす手助けはしてくれるかもしれないが、君のカフェを魅力的なものにするアイデアや、お客さんを笑顔にするスキル、困難を乗り越える知恵までは教えてくれない。それは、君自身が学び、経験し、身につけていくものだ。つまり、「人的資本」への投資だね』ミケは、アカリのノートのカフェのラフスケッチを、再び肉球でそっと示した。ミケ：『例えば、その毎月5万円のうち、一部をカフェ経営のオンラインコースを受講したり、有名なカフェのセミナーに参加したり、あるいは実際に小さなマルシェで君のデザインしたキャラクターグッズを試作・販売してみる経験（小さくてもビジネスの経験だ）に使うのはどうだろう？それは、君の「人的資本」という、お金以上に大切な資産を育てることになる。そして、その経験が、将来カフェを開いた時の成功確率をぐっと高めてくれるかもしれないよ。他には、今、君が勤めている会社と君の夢のカフェは、提供するサービスが違うだけで、お客さんからお金をいただき、組織を継続させていくという点では共通点があるはずだ。今の仕事からも、経営のヒントや必要なスキルを学べることはたくさんあるはずだよ。』アカリは、ミケの言葉にハッとした。NISAでお金を増やすことばかり考えていたけれど、それと同じくらい、自分自身に「投資」することも大切なんだ。そして今の会社で働くことは、「夢のカフェを実現するためのお金を稼ぐ場所」としか考えていなかったことがちょっと恥ずかしくなった。お金だけじゃなく、それを動かす自分自身の力が必要なんだ。アカリ：「でも、もしオルカンが大きく下がったら、やっぱり怖いです…その時は、人的資本への投資もできなくなっちゃうかも…」ミケは、アカリの不安を察したように、静かに語り始めた。ミケ：『市場が嵐（暴落）に見舞われるのは、主に「猫の集会（市場心理）」がパニックになっている時だ。だが、賢い経営者や起業家は、そんな時こそ冷静に「アリさんたちがまだ蜜を集めている（実体経済が死んだわけじゃない）」ことを忘れないし、それは「絶好の仕入れ時（投資チャンス）」だと捉える。その心境に近づくために、もう一つ理解しておくと良いことがある。それは、オルカン（全世界株式）を信じるということは、二つの異なる、しかし連動する大きな力を信じるということでもある、ということだ』アカリ：「二つの…大きな力、ですか？」ミケ：『うむ。一つは、君もよく知っている**「世界経済そのものの成長力」**だ。これは、世界中の人々が日々の生活を営み、新しい技術を生み出し、より良いサービスを提供しようと努力することで、経済全体のパイがゆっくりと、しかし着実に大きくなっていく力だ。まるで、アリさんたちが地道に蜜を集めて、巣を大きくしていくようなものだね。これが、株式投資の最も基本的な土台となる価値の源泉さ』アカリ：「はい、それはミケ先生の動画でも学びました。長期的に見れば、世界経済は成長してきたって…」ミケ：『その通り。だが、それだけでは日々の株価の大きな変動や、時に熱狂的になる市場の動きは説明しきれない。そこで重要になるのが、二つ目の力。それは、**「その実体経済の成長の果実を求めて、世界中の投資家たちが『儲けたい』と願い、知恵を絞り、資金を投じる金融市場そのもののダイナミズム」**だ』アカリ：「投資家たちの…儲けたい気持ち、ですか？」ミケ：『そうだね。企業が生み出す価値（アリの蜜）に加えて、その価値が将来もっと大きくなるだろうという「期待」、あるいは「少しでも安く買って高く売りたい」という「人間の欲求」。これらが複雑に絡み合い、時に実体経済の成長スピードを上回る勢いで株価を押し上げたり、逆に恐怖心から一気に株価を押し下げたりする。これが、私が「猫の集会」と呼んだものの正体に近い。オルカンに投資するということは、この二つの力を両方とも信じるということだ。つまり、①世界中の企業がコツコツと価値を生み出し続けるであろうこと（実体経済の成長）、そして②その価値や将来性に対して、世界中の投資家たちが常により高いリターンを求めて資金を投じ、市場が形成されていくであろうこと（金融経済のダイナミズム）、この両輪を信じるということなのさ。①の力が土台となり、②の力が時にそれを大きく増幅させたり、揺さぶったりする。そして、彼ら（企業と投資家たち）がいる限り、どんな大嵐の後でも、必ず新しい芽吹きがあり、市場は再生し、また新たな成長を目指す。そう考えることが、オルカンを長期で持ち続ける上での心の支えになるだろう』アカリは、ミケの言葉を反芻した。今まで「オルカンは世界経済に連動する」と漠然と考えていたが、その背景には、実体経済の成長と、それを動かす人々の「儲けたい」という強いエネルギーがあるのだと、改めて感じた。ミケはそこで言葉を切り、アカリの目をじっと見つめた。ミケ：『いいかい、アカリ君。オルカンが暴落してお金が減っても、それは**「ただお金が減っただけ」**と捉えることもできる。もし君が、自分自身の「稼ぐ力（人的資本）」をしっかりと育てておけば、暴落で減った分がもとに戻るまで生きていけるさ。もしかしたら追加の種銭（投資資金）だってなんとかなるよ。**人的資本こそが、本当の意味で枯渇しない、君だけの資産なんだ。**だから、市場の変動に過度に怯える必要はない。むしろ、そういう時こそいいカリカリの種を仕込むチャンスだと考えるくらいの気持ちになれるさ』アカリは、ミケの言葉に深く、深く頷いた。「儲けたい気持ちを肯定していい」「投げ売りしないことが大切」…。それは、以前ミケ先生の動画で「投資家のメンタルコントロール術」として語られていた内容かもしれないが、その時はどこか他人事のように感じていた。しかし今、目の前のミケから、自分の夢と、そして「自分自身への投資」という新しい視点と照らし合わせながら直接語りかけられると、その言葉の一つ一つが、より実践的で、心にズシンと響くアドバイスとして感じられた。アカリ：「ミケさん…ありがとうございます！なんだか、ただNISAで積立するだけじゃなくて、もっと大きな視点で自分の人生と夢を考えなきゃいけないって分かりました！私、経営の勉強も少しずつ始めてみます！そして、NISAも、ただ老後のためじゃなくて、このカフェの夢のためにも使えますし、オルカンで増やすお金は、その夢を加速させるための一つの手段なんですね！」ミケは満足そうに頷いた。ミケ：『その意気だ、アカリ君。NISAの非課税枠は、君の夢を後押しする強力な追い風になるだろう。君のカフェの夢、応援しているよ。そういえば、ミケ先生のチャンネルに、確か「夢を実現した先輩（？）たちの体験談」みたいな動画があったはずだが、あれはもう見たかい？君の今の気持ちに、何か通じるものがあるかもしれんよ』アカリは目を丸くする。「えっ！？ミケ先生、そんな動画まで…！？しかも、先輩猫って…！？」アカリは急いでスマホを取り出し、「ミケ先生の『お金と幸せのしっぽ』」を検索。該当するタイトルの動画はすぐには見つからなかったが、過去の動画リストをスクロールしていくと、「【実録】普通の会社員だった私が、カフェ開業の夢を叶えるまで～資金計画とメンタルの秘訣～」という、少しテイストの違うサムネイルの動画が目に留まった。そして、いくつかの動画のサムネイルで使われているグラフのスタイルや、ミケ先生が話す例え話（特にカリカリの例え！）が、今日のミケさんの話とあまりにも酷似していることに、アカリは改めて強い衝撃と、もはや偶然とは思えないほどの確信に近いものを感じ始めていた。（この猫さん…いや、ミケさん…やっぱり、ミケ先生なんじゃ……？そして、このカフェのマスターも、もしかして…？）アカリの頭の中で、新たなパズルのピースがカチリとはまろうとしていた。アカリのNISA勉強ノート③：今日のミケさん語録と私の「人生まるごと」投資プラン！ 📝✨今日のミケさんの話は、今までで一番衝撃的で、一番ワクワクしたかもしれない！ただお金を増やすだけじゃない、もっと大きな話だった。人生の資本は２つ！「金融資本（お金）」と「人的資本（自分自身）」！お金を増やすこと（金融資本）も大事だけど、それと同じくらい、自分の知識やスキル、経験、つまり「稼ぐ力」（人的資本）を育てることも大切。特に私のカフェの夢には、両方が絶対に必要！今の仕事からも学べることはたくさんあるはず！オルカンは「お金を増やす手段」、でも「夢を叶える全て」じゃない！オルカンは効率よくお金を増やせるかもしれないけど、それだけでカフェが成功するわけじゃない。経営の勉強や経験（人的資本への投資）も、ちゃんと考えなきゃ。毎月の余裕資金の使い方も、金融資本と人的資本、両方へのバランスの良い投資が大事なんだな。市場を動かす「二つの力」と、オルカンを信じるということ。株価が上がったり下がったりするのは、世界中の会社が頑張って価値を生み出している「実体経済の成長力（アリさんの蜜）」だけじゃなくて、投資家たちの「儲けたい！（欲）」と「損したくない！（恐怖）」っていう気持ちが集まった「金融市場のダイナミズム（猫の集会）」も大きく影響してる。オルカンに投資するってことは、この両方の力を信じることなんだ。「暴落は最大のチャンス」と腹落ちできる「経営者マインド」を育てる！市場がパニックになっても冷静に状況を見極め、むしろチャンスと捉える心構え。これは投資だけじゃなく、カフェ経営にも絶対必要。今から意識して鍛えていこう！オルカンが減っても「ただお金が減っただけ」！これが最強のマインドセットかも！これが今日一番の衝撃だった。自分自身の「稼ぐ力（人的資本）」をしっかり育てておけば、投資資金（種銭）はまた作れる。だから、市場の変動に過度に怯える必要はないんだ。むしろ、そういう時こそ自分を磨き、良い種を仕込むチャンス！NISAは夢を叶えるための「魔法の箱」であり「追い風」！NISAの非課税枠は、老後のためだけじゃなく、私のカフェ開業の夢みたいな、もっと近い将来の目標のためにも柔軟に使える。オルカンで増やすお金は、その夢を力強く後押ししてくれる！今日の宿題（というか、私への挑戦状！）と新たな野望：まず、カフェ開業のために、今からどんな「経営の勉強（人的資本投資プラン）」ができるか具体的にリストアップする！小さなことからでもいいから、絶対始める！次に、金融資本プランとして、「聖域の現金（これは生活防衛資金とは別に、開業直前資金など）」「成長期待のオルカン（NISA枠を最大限に活用！）」「自己投資資金」の、毎月の余裕資金からの配分を真剣に考える。そして…ミケ先生の「夢を実現した先輩猫（？）たちの体験談」（らしき動画）を絶対見つける！ミケさんとミケ先生の謎、そしてもしかしたらマスターも…？このカフェ「陽だまり」には、何か大きな秘密が隠されている気がする！探偵アカリ、始動！？（第4話へつづく）
03Jun
- 第2話：「お皿の大きさとカリカリの量～アカリ、自分サイズの安心投資術（分離定理）を知る～」
  第2話：「お皿の大きさとカリカリの量～アカリ、自分サイズの安心投資術（分離定理）を知る～」読む時間の目安：約8～10分です【前回のあらすじ】将来のお金に不安を感じる25歳OLのアカリは、行きつけのカフェ「陽だまり」の看板猫ミケと不思議な会話を始めた。ミケはNISAや投資の基本として「オルカン（全世界株式）」を勧め、その魅力（分散・低コスト・長期保有）を語る。しかし、話の途中でミケは「今日もいつものカフェラテでよかったかな？そういえば、最近のミケ先生の動画はもう見たかい？」と意味深な言葉を残す。アカリは、ミケと謎のYouTubeチャンネル「ミケ先生」との関連を強く疑いながら、ミケの言葉の続きを待っていた…。『序章＆第1話』読む時間の目安：各話約8～10分序章：ため息とカフェラテと、猫が見せた不思議な夢「はぁ……また、ため息ついちゃった」お休みまでが永遠に感じられる水…ameblo.jpアカリがカフェラテを一口飲んで落ち着こうとした矢先、ミケはまるでアカリの思考を先回りしたかのように、再び口を開いた（もちろん、アカリの頭の中に直接響く声でだ）。ミケ：『さて、アカリ君。先ほどの話の続きだが、「大切なのは、まずその一歩を踏み出すことと…」もう一つ、それと同じくらい大切なことがあるんだ。それはね、**「自分のお皿の大きさを知ること」**だよ』アカリ：「お皿の…大きさ、ですか？」聞き慣れない言葉に、アカリは首を傾げた。ミケ先生の動画でも、そんな話は出てこなかった気がする。ミケ：『そうさ。いくらオルカンという極上のカリカリの種を見つけても、君のお皿が小さかったら、全部は乗りきらないだろう？無理に盛ろうとすれば、こぼれてしまうかもしれない。投資もそれと同じなんだ』ミケは、アカリの持っていたノートの新しいページを、ちょいと前足で示した。そこに何かを書けということだろうか。アカリ：「私のお皿…つまり、私がどれくらい投資できるか、とか、どれくらい値下がりしても平気か、ってことですか？」少しだけ「ミケ先生」の動画で聞いた「リスク許容度」という言葉が頭をよぎる。ミケ：『ニャるほど、勘がいいじゃないか、アカリ君。まさにその通り。投資でいう「お皿の大きさ」とは、君がどれだけのリスクなら平気でいられるか、精神的に、そして経済的にどれだけの変動に耐えられるか、ということだ。今日はその**「自分に合ったカリカリの盛り付け方」**について、とっておきの知恵を授けてあげよう』ミケはそう言うと、少し得意げに胸を張った（ように見えた）。アカリ：「本当ですか！？ぜひ教えてください！オルカンが良いのは分かったんですけど、もし暴落したらって考えると、やっぱり怖くて…。ミケ先生の動画のコメント欄にも「リーマンショック級が来たら半値になる」なんて書き込みがあって、想像しただけで夜も眠れなくなりそうで…」アカリは正直な気持ちを打ち明けた。あの「ミケ先生」の動画は分かりやすかったけれど、いざ自分のお金でとなると、具体的な不安は尽きない。ミケは満足そうにゴロゴロと喉を鳴らした。ミケ：『賢明な悩みだね、アカリ君。どんなに良いカリカリの種でも、一度に全部食べてしまって、もしそれが君のお腹に合わなかったら大変だ。特に君のような、まだ投資の「胃袋」が小さい子猫にとってはね。だが、心配はいらない。投資の世界には、ちゃんとそういう時のための知恵があるんだ。それはね…』ミケは少し間を置いて、言った。ミケ：『**「分離定理」**という考え方さ。ノーベル経済学賞も取った、ジェームズ・トービンさんという賢い人間が考えた、賢いお金の分け方のルールだよ』アカリ：「ぶんりていり…？」ますます難しい言葉が出てきて、アカリは眉をひそめた。ミケ：『大丈夫、言葉は難しそうでも、考え方は猫でも分かるくらいシンプルさ。基本はね、投資の判断を2つのステップに分けて考えるんだ。』アカリはゴクリと喉を鳴らし、ノートにペンを走らせる準備をした。ミケ：『ステップ1：最高の「カリカリの種（リスク資産ポートフォリオ）」を選ぶ。これはもうやったね。お金を増やすためにリスクを取って投資する部分では、できるだけ質が良くて効率的なものを選ぶ。今回の話で言えば、それが「オルカン」だと思ってもらっていい。これは、君がどれだけ怖がり屋さんでも、あるいはイケイケドンドンな性格でも、基本的には変わらない。「戦うなら一番良い武器を選べ」ってことだね』アカリ：「はい、オルカンがその『良い武器』なんですね」ミケ：『ステップ2：「オルカン」と「現金」の割合を、自分の胃袋に合わせて決める。これが一番大事なところだよ。君の「胃袋の大きさ（リスク許容度）」に合わせて、ステップ1で選んだ最高のカリカリ（オルカン）と、安全なお水（現金や預金などの無リスク資産）の量を決めるんだ。』アカリ：「オルカンと現金の割合、ですか…？それが『分離』ってことなんですか？」ミケ：『その通り！「どんな質の高いリスク資産を持つか」という決定と、「全体としてどれだけの量のリスクを取るか」という決定を、切り離して考えることができる。これが分離定理のポイントなんだ。そういえば、ミケ先生の動画で、たしかそんな感じのグラフが出ていたはずだが、覚えているかい？』アカリはハッとしてスマホを取り出し、履歴から「ミケ先生」の動画を探した。アカリ：「あ、もしかして、この動画のことですか？『【初心者必見】たった2つのステップでOK！ノーベル賞学者に学ぶ黄金ポートフォリオ術』っていう回の…これかな？」アカリがスマホの画面をミケに向けると、そこには「現金比率でリスクをコントロール！」という見出しと共に、いくつかのケース分けされた棒グラフが映し出されていた。図：アカリが見ているミケ先生の動画の一場面。「分離定理」の考え方に基づき、オルカン（株式部分）が40%下落した場合の、現金保有比率による総資産下落率の違いが解説されている。ミケは、その画面を（アカリには、まるで内容を完全に理解しているかのように見えた）じっと見つめ、深く頷いた。ミケ：『そう、それそれ。そのミケ先生というのも、なかなか物事の本質を捉えているようだね。その動画で説明されている考え方こそが、君の悩みを解決する大きなヒントになるのさ』ミケはアカリのスマホの画面（に映るグラフ）を、小さな肉球でちょいちょいと叩きながら解説を始めた。ミケ：『仮に、アカリ君がコツコツ貯めた、あるいはボーナスなどで、生活防衛資金とは別に「投資に使ってもいいお金」が100万円あるとしよう。もしオルカンが、ミケ先生の動画のコメント欄にあったように、市場の大きな変動で一時的に40%も価値を下げてしまった場合だ。このグラフは、オルカンと現金の持ち方で、君の100万円がどうなるかを示しているね』ミケ：『まず**ケースA（グラフの一番左の棒、オルカン100%・現金0%）を見てごらん。もし100万円全部をオルカンにしていたら、オルカンが40%下がると、君の総資産もそのまま40%減って60万円になってしまう。総資産の下落率は-40%**だ。これは、さすがのアカリ君もちょっと青ざめるだろう？』アカリはこくこくと頷いた。100万円が60万円になるのは、想像しただけでも冷や汗が出る。ミケ：『次にケースB（オルカン90%・現金10%）。オルカンに90万円、現金で10万円持っておく。この場合、オルカン部分の90万円が40%減っても（-36万円で54万円に）、現金10万円は変わらないから、君の総資産は64万円。全体の減少は36万円、つまり総資産の下落率は**-36%**に少し和らぐ。』ミケ：『そして**ケースC（オルカン50%・現金50%）だ。オルカンと現金を半々、つまりオルカン50万円、現金50万円。オルカン部分50万円が40%減ると30万円（-20万円）。現金50万円はそのままなので、総資産は80万円。全体の減少は20万円で、総資産の下落率は-20%**まで抑えられる。だいぶ心持ちが違うだろう？』アカリ：「半分現金にするだけで、そんなに違うんですね…！」ミケ：『そうだね。最後に**ケースD（グラフの一番右の棒、オルカン20%+現金80%）を見てみようか。オルカンに投資するのは20万円だけで、残りの80万円は現金で持っておく。この場合、オルカン部分の20万円が40%減っても、損失は8万円だ。現金80万円は変わらないから、君の総資産は92万円。全体の減少はたった8万円、総資産の下落率はわずか-8%**で済む。これなら、アカリ君もかなり安心して見ていられるんじゃないかな？』アカリ：「わぁ…本当ですね！現金を持っているだけで、同じオルカンの40%下落でも、全体のお金の減り方が全然違うんですね！」目の前のグラフとミケの説明で、アカリは目から鱗が落ちる思いだった。ミケ：『その通り。これが分離定理に基づいたリスクコントロールの基本さ。「リスクが怖い」と感じるなら、無理にリスクの低い（とされることが多いが、リターンも低い）別の種類のカリカリを探し回るよりも、一番美味しいと信じるカリカリ（オルカン）の量を、自分の胃袋に合わせて減らし、その分、安心できるお水（現金）をたくさん用意すればいいんだ。シンプルだろう？』アカリ：「なるほど…！それなら私にもできそうです。例えば、私のお給料から毎月3万円を投資に回せるとしたら、最初のうちは1万円だけオルカンにして、残りの2万円はとりあえず貯金（現金）にしておく、みたいな感じですか？」ミケ：『上出来だね、アカリ君。最初はそれでもいいし、もっと現金比率を高くしてもいい。大切なのは、アカリ君が**「これなら市場がどうなっても、夜ぐっすり眠れるな」と思えるバランス**を見つけることだよ。もちろん、これはオルカンが下落した時の話だけだからね。市場が好調な時は、オルカンの比率が高いほどお金は大きく増えることが期待できる。その両面をちゃんと理解して、自分にとって一番心地よいバランスを見つけるんだ。そうすれば、投資について自分ごととして考えられるようになるよ。』アカリは、ミケの言葉と目の前のグラフを交互に見ながら、深く頷いた。今まで漠然と「怖いもの」だと感じていた投資のリスクが、なんだか自分でコントロールできるもののように思えてきた。そして、ミケ先生の動画で学んだ知識と、目の前のミケさんの言葉が、また一つ、自分の中でカチリと音を立てて繋がった気がした。（この猫さん…やっぱり、ただの猫じゃないかもしれない…！）アカリの胸の中で、ミケへの疑念と、それ以上の大きな期待感が、春の陽だまりのように温かく膨らんでいくのを感じていた。アカリのNISA勉強ノート②：今日のミケさん語録と私の決意！ 📝✨今日のミケさんの話は、なんだか魔法みたいだった！「分離定理」っていう難しい言葉が出てきたときはどうしようかと思ったけど、ミケさんの「カリカリとお水のバランス」の話と、スマホで見せてくれたグラフ（ミケ先生の動画に出てきたやつ！）のおかげで、ストンと腑に落ちた感じ。今日のポイントをしっかりまとめて、私の「NISA戦略」の第一歩を固めなきゃ！投資の「お皿の大きさ」＝私の「リスク許容度」！ミケさんが言ってた「お皿の大きさ」って、私がどれくらい値下がりしても平気でいられるか、ってことなんだな。株式100%（オルカン100%）は、もし40%も下がったら元本100万円が60万円になっちゃう可能性があるってグラフで見て、正直ゾッとした…。今の私の「胃袋」には、まだそんな大きな変動は厳しそう。まずは、自分が「夜ぐっすり眠れる」範囲を知ることが大事なんだ。賢者の知恵「分離定理」は初心者ミカタ！難しそうな名前だけど、考え方はシンプル！ステップ1:まずは一番いい「カリカリの種（リスク資産）」を選ぶ（私はオルカン！）。ステップ2:次に、そのカリカリと「安心お水（現金）」の割合を、自分のお皿の大きさに合わせて決める。これだけでいいなんて、目からウロコだった！「リスクが怖いから、よく分からないけど安全そうなものを選ぶ」んじゃなくて、「良いと信じるものを選んで、その量を調整する」っていうのがポイントなんだな。「現金」は最強の守備力！グラフで一目瞭然！ミケさんが見せてくれたグラフ（投資資金100万円で、オルカンが40%下落した場合のシミュレーション）は衝撃的だった。オルカン100%だと、総資産も-40%（60万円に…ひえぇ）でも、オルカン50%・現金50%だと、総資産のマイナスは-20%（80万円）さらに、オルカン20%・現金80%なら、総資産のマイナスはたった-8%（92万円）！同じオルカンの大暴落でも、現金を持っているだけでこんなに影響が違うなんて！現金って、ただ貯めておくだけじゃなくて、ポートフォリオ全体のリスクを抑える「お守り」みたいな役割もあるんだなぁ。私のアクションプラン（仮）ミケさんの言う通り、市場が好調な時はオルカンの比率が高い方が増えるのも期待できる。でも、今の私はまず「続けること」が大事。だから、例えば毎月3万円投資に回せるなら…オルカン：1万5千円現金（貯金）：1万5千円くらいから始めてみようかな？これなら、もしオルカンが下がっても、半分は現金だから少しは安心できるかも。そして、慣れてきたり、もっとお金の知識がついたり、お給料が増えたりしたら、少しずつオルカンの割合を増やしていくっていうのもアリかもしれない。今日の宿題（というか決意！）：ミケさんの「大切なのは、アカリ君が『これなら市場がどうなっても、夜ぐっすり眠れるな』と思えるバランスを見つけることだよ」という言葉が、すごく心に残った。まずは、この「自分にとって心地よいバランス」を探すことから始めてみよう！そして、ミケさんが最後に言っていた「市場が好調な時のこと」も、ちゃんと考えておかないとね。あと…やっぱり、ミケさんとミケ先生の関係が気になる…！今度こそ、核心に迫れるかな？（第3話へつづく）
31May
- 序章＆第1話
  読む時間の目安：各話約8～10分序章：ため息とカフェラテと、猫が見せた不思議な夢「はぁ……また、ため息ついちゃった」お休みまでが永遠に感じられる水曜の午後七時。結城アカリ（25）は、お気に入りの路地裏カフェ「陽だまり」の窓際席で、猫のラテアートが施されたカフェラテの泡をスプーンでそっと崩した。陽だまりは、SNSにアップしたらバズるような内装じゃないし、若者（世間一般的にはアカリも十分に若者）の気持ちをアゲてくれる『なんちゃらフラペチーノ』もメニューに載っていない。それでも、この時間の、この窓際席は、まるでアカリのために予約されたように、いつもの日常からほんの少しだけ浮き上がった、特別な時間が流れている気がした。株式会社ネクストステップ・ソリューションズで働き始めて三年目の春。仕事は相変わらず山積みで、今日も上司の急な依頼で残業だった。パワーポイントの資料と格闘する毎日。これが自分のやりたいことなんだっけ？実家から通えることが唯一のメリットなんて感じるのは、きっと疲れてるせいだ。（このままで、私、大丈夫なのかな……貯金も全然増えないし…）最近、将来のお金に対する漠然とした不安が、胸の中に澱のようにたまっている。SNSを開けば、同世代の友人たちが資格を取ったり、資産運用を始めたりしている様子が目に飛び込んでくる。焦る気持ちとは裏腹に、何から手をつけていいのか分からない。職場の先輩に教えてもらった、テーブルの上の「新NISAまるわかりガイド」も、まるで難解な暗号だ。「やっぱり、投資なんて、私には無理なのかな……」うつむき加減のアカリの足元に、いつものように看板猫のミケがすり寄ってきた。その柔らかな毛並みを撫でていると、日々の疲れと緊張が少しだけ解けていくのを感じる。ミケのゴロゴロという音と、カフェに流れる穏やかなジャズ、そしてコーヒーの香り。ここがアカリにとって聖域だった。心地よい微睡みの中で、アカリはいつしかウトウトと夢の世界へ……。気がつくと、目の前にはやはりミケがいた。ただ、いつもと違うのは、そのミケが、まるで長年の友人に対するように、落ち着いた声でアカリに話しかけてきたことだ。『やあ、アカリ君。また難しい顔をしているね。そのパンフレット、なかなか手強いだろう？』夢の中のアカリは、なぜか少しも驚かずに頷いた。『はい、ミケさん。NISAとか投資とか、何が何だかさっぱりで……』『ふむ。まあ、焦ることはないさ。だがね、アカリ君、知識は武器になる。最近は、猫でもわかるように、お金のことを優しく教えてくれるYouTubeもたくさんあるんだよ。例えば……そうだな、「お金」と「幸せ」の「しっぽ」を掴むためのヒント、みたいなものかな。一度、探してみるといい。きっと君の悩みの「とっかかり」が見つかるはずだ。たまには癒し猫チャンネルじゃないものも観てみたら良い。君のその不安を軽くする、知恵のカリカリ、が見つかるかもしれないよ。』ミケはそう言うと、ふっと姿を消した。「……ん」アカリは顔を上げた。窓の外はすっかり暗くなっている。どうやら少し長めに眠ってしまったようだ。（猫が喋る夢なんて…しかも、YouTubeを勧めてくるなんて……疲れてるんだわ、私）苦笑いしながら伸びをする。でも、夢の中のミケの言葉が、なぜか妙に心に残っていた。その夜、アカリはいつものようにベッドでスマホを手に取った。まずは癒やしの時間。「おもち君のまったり日誌」の最新動画で心をほぐし、「大福ちゃんねる」のいたずら子猫にクスッと笑う。ほんと、癒しだな～、でも頻繁なアップ、大変だろうな、と思う。猫動画サーフィンも一段落したところで、ふと昼間の夢の中のミケの言葉がよみがえった。「たまには癒し猫動画チャンネルじゃないものも観てみたら良い。君のその不安を軽くする、知恵のカリカリ、が見つかるかもしれないよ。」（知恵のカリカリかぁ…）アカリは、半分冗談、半分本気で、YouTubeの検索窓に**「猫　お金　勉強」**と打ち込んでみた。まさかそんなチャンネルがあるわけ…と思った瞬間、検索結果の中に、肉球のアイコンが可愛らしい、見慣れないチャンネルが紛れ込んでいるのを見つけた。「ミケ先生の『お金と幸せのしっぽ』～ニャンとかなる資産形成～」（ミケ…先生？しかも、猫がお金のことを…？）どこかで聞いたような名前に首を傾げつつも、サムネイルの「【新NISA】初心者さんが最初に知っておくべき３つのこと」という文字に強く惹かれ、思わず再生ボタンを押していた。手描き風のフリップと、落ち着いた男性のAIボイス（時折、猫の鳴き声のような効果音が入る）で進む解説は、驚くほど分かりやすかった。チャンネル登録者数が5万人以上なのも頷ける。「へぇ……NISAって、そういう仕組みなんだ……」アカリは、その日、「ミケ先生」の動画をいくつか夢中で見て、少しずつお金のことを具体的に自分の生活に引き寄せて考えてみた。「つみたて投資枠」「成長投資枠」…言葉の意味は理解できても、じゃあ自分ならどうすればいいんだろう？動画で紹介されていた「全世界株式インデックスファンド」って、本当に私にも合っているのかな？でも、動画を見ただけでは、まだピンとこないことや、自分に当てはめて考えるとどうなるのか、分からないこともたくさんあった。頭では「なるほど」と思っても、心が「本当に大丈夫？」とブレーキをかける感じだ。（夢の中のあのミケさんも、「知識は武器になる」って言ってたな…でも、その「武器」って具体的に何なんだろう…どうやったら手に入るんだろう…）次の動画、また次の動画と見ているうちに、気がついたらスマホの時計が深夜0時を過ぎていた。窓の外は静まり返り、自分の部屋だけがぼんやりと明るい。「うわっ、こんなに遅くなっちゃった！早く寝ないと、明日の朝礼、絶対眠くてやばいって…」アカリは慌ててスマホの画面を閉じ、ベッドに潜り込んだ。頭の中ではまだ「NISA」や「オルカン」といった言葉がぐるぐる回っていたが、心地よい疲労感と共に、いつの間にか眠りに落ちていた。またカフェ「陽だまり」に行ってみよう。もしかしたら、あの不思議な賢者猫が、何か新しい「知恵のカリカリ」をくれるかもしれないから。翌日、木曜日。アカリは一日中、どこかそわそわしていた。仕事中も、ふとした瞬間にミケの不思議な言葉や、「ミケ先生」の動画の内容が頭をよぎる。本当なら今日にでもカフェ「陽だまり」に駆けつけて、ミケさんに昨日の夢のことや、動画で分からなかったことを質問攻めにしたいところだ。でも、あいにく木曜日は会社の同僚たちとの月一回の定例食事会。しかも今月は少し遠出するお店を予約してしまっている。キャンセルはできないし、する気もないけれど、アカリの心は少しだけ上の空だった。（早く金曜日にならないかな…ミケさんに会いたい。あの賢そうな翠色の瞳で、また何か面白い「知恵のカリカリ」をくれるかもしれないから）食事会もそれなりに楽しんだけれど、頭の片隅ではずっと、カフェの窓際で丸くなるミケの姿と、あの不思議な声がリフレインしていた。第1話：「魔法の箱と、とびきり美味しいカリカリの種」～アカリ、オルカンと出会う～待ちに待った金曜日の仕事帰り。一週間分の疲れと、週末への小さな期待、そして昨日一日我慢したミケさんへの大きな期待を胸に、アカリはいつもより少しだけ早足で、お気に入りの路地裏カフェ「陽だまり」のドアを開けた。「ミケ先生」のYouTube動画で勉強はしてみたものの、いざ実践となると、まだ何から手をつけていいか分からない。そんなモヤモヤと、ミケさんなら何か教えてくれるかもしれないというワクワク感が入り混じる。いつもの窓際の席へと向かうと、そこには、今日もミケが優雅に香箱座りをしていた。マスターが「いらっしゃい、アカリちゃん」と声をかけてくれたのに軽く会釈を返し、アカリはミケの隣の席にそっと腰を下ろした。アカリがこのカフェ「陽だまり」を初めて見つけたのは、社会人二年目の、ちょうど今頃のような春の夕暮れだった。新しいプロジェクトの資料作りに追われ、心身ともに疲れ果てていた帰り道、ふと横道に目をやると、路地裏にひっそりと灯る温かなランプの光を見つけたのだ。吸い寄せられるように足を踏み入れると、そこはまるで時間が止まったかのような、静かで居心地の良い空間。そして、窓際のクッションで丸くなっていたのが、この店の看板猫、ミケだった。最初は遠巻きに眺めているだけだったが、ある日、勇気を出してミケの頭をそっと撫でてみた。するとミケは、大きな翠色の瞳でアカリをじっと見つめ、安心しきったようにゴロゴロと喉を鳴らしてくれた。その瞬間、張り詰めていたアカリの心の糸が、ふっと緩んだのを覚えている。それ以来、このカフェと、多くを語らない（と思っていた）ミケは、アカリにとってかけがえのない癒やしの存在になったのだ「ミケさん、こんばんは」挨拶をすると、ミケは片目だけを薄く開け、小さく「にゃ」と応えた（ように聞こえた）。アカリはバッグからスマホとNISAのパンフレット、そしてミケ先生の動画の内容をメモしたノートを取り出した。ここ最近、アカリはこのカフェでミケを撫でながら、誰に聞かせるとでもなく、自分の将来の夢――いつか自分のデザインしたキャラクターグッズを置いた小さなカフェを開きたいこと、でも現実は厳しくてなかなか貯金もできないこと――を、ぽつりぽつりと猫に話しかけるのが習慣になっていた。もちろん、猫が理解しているなんて思ってもいない。ただ、ミケの温かい体温とゴロゴロという音を聞いていると、誰にも言えない本音も少しだけ言葉にできる気がしたのだ。（オルカン、インデックスファンド、分散、低コスト……言葉は覚えたけど、本当にこれでいいのかな……あのカフェの夢、実現できるのかな…）アカリがパンフレットの文字を目で追っていると、突然、頭の中にあの声が響いた。ミケ：『その「オルカン」というカリカリの種について、もう少し詳しく知りたいようだね、アカリ君？そして、君のその「カフェの夢」にも、少しは近づけるかもしれないよ』「ひゃっ！？」アカリはノートから顔を上げた。やっぱり、この声はミケさんだ！夢じゃなかったんだ！しかも、今、私のカフェの夢のことまで…！？混乱と、ほんの少しの期待と、そして「猫が喋るなんてありえない！」という理性がないまぜになった表情でミケを見つめると、ミケは「何を今更」と言いたげに、ゆったりと瞬きをした。ミケ：『まあ、細かいことは気にするな、アカリ君。それより、その「オルカン」という名のカリカリが、なぜ君の夢のカフェの「最初の看板メニューの種」になるかもしれないのか、その話でもしようじゃないか』ミケはそう言うと、テーブルの上に軽やかに飛び乗り、アカリのノートの「オルカン？」と書かれた部分を、肉球でちょん、と指し示した。アカリ：「（小声で）…ミケさん、やっぱり私の考えてることが…？あの、オルカンって、ミケ先生の動画でも基本だって言ってて…でも、本当に私みたいな初心者でも大丈夫なんでしょうか？」ミケ：『ふむ。NISAという国がくれた「特別なショーケース」は、税金がお得になる魔法の箱だって話は、動画のミケ先生も言っていたかな？』アカリ：「はい！だから、その箱に入れるものが大事だって…」ミケ：『その通り。いくら立派なショーケースでも、中に入れる「カリカリの種」が良質でなければ、美味しいカリカリの木は育たない。そして、その良質な「カリカリの種」を見分けるポイント、そしてそれを育てる上での心構えは、実はとてもシンプルなんだ。今日はその中でも特に大切な三つの柱について話そうか。それはね、**「徹底的な分散」「徹底的な低コスト」、そしてそれを「辛抱強く長期で持ち続けること」**だ。』アカリ：「分散、低コスト、長期…ですか？」ミケ先生の動画でも聞いたようなキーワードだ。ミケ：『そう。そして、その「分散」と「低コスト」を高いレベルで実現している代表選手の一つが、アカリ君も名前を聞いたことがあるだろう、オルカン、正式名称「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」なのさ』ミケは窓の外を眺め、まるで世界中の市場を見渡すかのように言った。ミケ：『まず**「分散」**についてだけど、オルカンはこれ一本で、アメリカもヨーロッパも日本も、これからグンと伸びるかもしれない新しい国々も、世界中の何千もの会社の株を、ほんのちょっとずつだけど全部持っているのと同じことになる。特定の国や会社だけに頼るのではなく、世界全体に網を張る感じだね。これで、どこか一つの国が不調でも、他の国が頑張ってくれれば、大きなダメージを受けにくい。リスクを上手に散らす、猫でいうところの「カリカリを色んな隠し場所に置く」知恵だ。この「何に連動して分散するか」というインデックスの設計が、良いファンドの最初の条件だね。』アカリ：「世界中に分散…なんだかスケールが大きいですね。それなら、どこかがダメでも、他が助けてくれるかもしれないってことですか？安心感がありますね」ミケ：『うむ。次に**「低コスト」**。これが二つ目の、そして決定的に重要な条件だ。投資信託にはね、運用してもらうための手数料（信託報酬というんだ）が毎年、君の資産から静かに引かれていく。オルカンのような優れたインデックスファンドは、この手数料が猫のヒゲの先ほど…いや、もっとずっと安い。逆に言えば、手数料が高いだけで、それはもうダメなものなんだよ。長い目で見れば、このコンマ数パーセントのコストの差が、将来受け取れるカリカリの量を、冗談抜きで何百万円、何千万円と変えてしまうことだってあるんだ。』アカリ：「手数料もやっぱり大事なんですね…そんなに違うとは思いませんでした。ミケ先生もコストの重要性は何度も言っていました」ミケ：『そして三つ目の柱が**「長期で持つこと」**。これはファンドの種類そのものというより、アカリ君のような投資家の心構えに近いかもしれないね。良い種（分散されて低コストなインデックスファンド）を選んだら、あとは市場のちょっとした嵐（価格変動）に一喜一憂せず、どっしりと腰を据えて、10年、20年、それ以上と、気長に育てていくこと。世界経済の成長と、それに期待する世界中の投資家たちの儲けたい気持ちが、長い目で続いていくと信じるならば、その成長の果実を複利の力でゆっくりと、でも確実に大きくしていくことができる。どうだい？君の夢である「訪れる人がホッと一息つけるカフェ」のように、良い投資信託も、最初は小さな苗木でも、時間をかけて育てれば「持っているだけでなんだかホッとできる」ような、頼もしい大木に育つかもしれないよ』アカリは、ミケの言葉を真剣に聞いていた。ミケ先生の動画で断片的に聞いていた言葉が、目の前のミケ（猫）の言葉と、そして自分の夢と、不思議な線で繋がっていくのを感じていた。（「世界まるごと分散」で「低コスト」な「オルカン」を、「長期で」持つ…。もしかして、これがミケ先生の言っていた「武器」の基本なのかな…？）（そして、ミケさんとミケ先生って……いや、やっぱりまさか、ね？）そんな疑念と期待が入り混じった表情をアカリが浮かべていると、ミケはそれを見透かしたかのように、にやりと笑った（ように見えた）。ミケ：『もちろん、アカリ君。オルカンが唯一絶対の正解というわけではないよ。結果なんて切り取る期間によって変えられるんだからね。だからオルカンがいつでも一番いい、なんて言えない。それよりも私はこう考えている。世界中の投資家が投資信託を買っている。投資信託の中身の個別株を買うこともあるだろう。オルカンに含まれる株を買う投資家もいる。対象はすべての株式だ。そしてオルカンは、それ（分散）を安く（低コスト）を持つということだから、平均点を取れるんだよ。オルカンが平均点ということだ。いつでもトップということにはなれないかもしれないけど、投資の世界で連続して平均点を取るということは、多くの投資のプロにも無理なんだよ。当然個人にもできないと考えることが自然だ。だから、君のような「子猫」が最初の一歩を踏み出し、長期的な資産形成の土台を築くには、この、「広範な分散」「徹底的な低コスト」「長期保有」という三つの柱をしっかり理解し、それを体現しているオルカンのようなファンドを選ぶのは、とても良い道しるべになるはずだ。大切なのは、まずその一歩を踏み出すことと…。話が長くなったけど、今日もいつものカフェラテでよかったかな？そういえば、最近のミケ先生の動画はもう見たかい？なかなか面白いことを言っていたと思うけどね』「えっ！？」ミケの最後の言葉に、アカリは今度こそ声を上げそうになった。（やっぱり…！ミケさん、どうしてミケ先生の動画のことを知ってるの！？しかも、そんなにタイミングよく…！？）オーダーをしていなかったことにハッと気づいたアカリは、カウンターのマスターに「あ、あの、カフェラテお願いします！」と少し上ずった声で伝え、再びミケに鋭い視線を向けた。しかしミケは、そんなアカリの視線をするりとかわすように、大きなあくびを一つして、前足をぺろりと舐めただけだった。ただ、その翠色の瞳の奥が、楽しそうにキラリと光ったのを、アカリは見逃さなかった。（この猫、絶対に何か知ってる……！）アカリは、胸のざわめきと高まる好奇心を抑えながら、ミケの次の言葉を、今度こそ聞き逃すまいと身を乗り出した。アカリのNISA勉強ノート①：今日のミケさん語録と私の気づき 📝✨まさか猫と投資の話をするなんて、まだちょっと信じられないけど、今日のミケさんの話は、YouTubeの「ミケ先生」の動画と同じくらい…ううん、もっと心に響いたかも。今日のポイントを忘れないようにメモしておこう！NISAは「魔法のショーケース」！でも中身が肝心！税金がお得になるNISAはすごく魅力的だけど、それ自体はただの「箱」。その箱の中に何を入れるか（＝投資対象）が、将来お金が増えるかどうかを決める一番大切なポイントなんだって。私の夢のカフェも、素敵なショーケースだけじゃなくて、美味しい看板メニューがなくっちゃね！良い「カリカリの種（投資信託）」の条件は３つ！ミケさんが言うには、良い投資信託（カリカリの種）には、特に初心者にとって大切な三つの柱があるみたい。「徹底的な分散」: 一つの国や会社だけに頼らず、世界中に広く投資すること。卵を一つのカゴに盛らないってやつだ！オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）は、これ一本で世界中の会社に投資できるから、まさに「世界まるごと」応援する感じ。これなら、どこかが不調でも安心感があるかも「徹底的な低コスト」: 手数料（信託報酬）は、毎年静かに引かれていくもの。コンマ数パーセントの違いでも、10年、20年と長くなると、将来もらえる金額が何百万円も変わっちゃう可能性があるなんて…衝撃！ミケさんが「手数料が高いだけで、それはもうダメなものなんだよ」って言い切ってたのが印象的だった。ファンドを選ぶときは、コストをしっかりチェックしないと！「辛抱強く長期で持ち続けること」: これはファンドの質というより、私の心構えの問題みたい。良い種を選んだら、市場のちょっとした嵐に慌てず、どっしり構えて10年、20年と気長に育てる。世界経済の成長と、それに期待する世界中の投資家たちの「儲けたい気持ち」（この表現、ミケさんらしい！）を信じるなら、複利の力で大きく育つ可能性があるんだって。私のカフェの夢も、時間をかけてコツコツ育てていきたいな。オルカンは「平均点」の優等生？ミケさん曰く、オルカンは「いつでもトップ」ではないかもしれないけど、「投資の世界で連続して平均点を取る」ことはプロでも難しい。つまり、オルカンは「手堅く平均点を狙える優等生」ってことなのかな。私みたいな初心者が最初の一歩を踏み出すには、すごく良い道しるべになりそう！今日の宿題：ミケさんの最後の言葉、「大切なのは、まずその一歩を踏み出すことと…」の続きが気になる！それと、「ミケ先生の動画」のことも、なんでミケさんが知ってるんだろう…？次回カフェに行くのが待ち遠しいな。（第2話へつづく）
30May
- 告知✨新連載スタート✨
  ✨新連載スタート✨「うちのカフェの看板猫が、なぜか『オルカン一択』って言うんですけど？～25歳アカリ、ミケ先生とNISAで学ぶ『お金の増やし方の真実』～」将来のお金に悩む25歳OLアカリと、なぜか投資に詳しいカフェの看板猫ミケが繰り広げる、ゆるふわ投資勉強物語📚NISAって何？オルカンってお金が増えるの？そんな疑問を抱えるあなたへ。ミケ先生のユニークな教えで、お金の不安をワクワクに変えませんか？第1話は近日公開！お楽しみに🐱☕[ブログへのリンク]『序章＆第1話』読む時間の目安：各話約8～10分序章：ため息とカフェラテと、猫が見せた不思議な夢「はぁ……また、ため息ついちゃった」お休みまでが永遠に感じられる水…ameblo.jp#新連載 #投資初心者 #NISA #看板猫ミケ #お金の勉強
27May
- 【新NISA】バランスファンドはなんのため？初心者こそ「オルカン＋現金」で始めるべき理由～20年
  【新NISA】バランスファンドはなんのため？初心者こそ「オルカン＋現金」で始めるべき理由～20年後の未来図で検証～読む時間の目安:約8~10分です目次はじめに: 「NISA、何を選ぶ?」多くの初心者が直面する「最初の壁」投資の基本: 「自分に合ったリスク」で「続ける」ことの大切さコアとなる投資先: 「オルカン (全世界株式)」を選ぶシンプルな理由実践シミュレーション: 21年後の未来図~3つの積立戦略を比べてみた～なぜこの3つの戦略を比べるのか?~ 「オルカン70%」の意図~ グラフが語る「オルカン+現金」戦略の大きな可能性「いつか熟練者になる」あなたへ生涯投資枠を最大限に活かすためにまとめ: 最初の一歩を賢く踏み出し、NISAで豊かな未来を1. はじめに: 「NISA、何を選ぶ?」多くの初心者が直面する「最初の壁」新NISAが始まり、「今度こそ投資を始めよう!」と意気込んでいる方も多いのではないでしょうか。でも、いざ始めようとすると、「どの商品を選べばいいの?」「リスクは怖いけど、どうすれば…?」と、最初の壁にぶつかることも少なくありません。特に投資初心者の方にとって、「リスクはできるだけ抑えたい。でも、将来のためにはしっかり増やしたい」というのは共通の願いですよね。そんな時、手軽に分散投資ができる「バランスファンド」は魅力的に見えるかもしれません。しかし、本当にそれが長期的な視点で見たときに、あなたにとって最善の選択でしょうか? この記事では、特に「投資はしたいけど、大きなリスクはまだ怖い」と感じる投資初心者の方が、将来の成長も諦めずに、NISAの生涯投資枠を賢く活用していくための一つの戦略として、「全世界株式(オルカンなど) +現金」という組み合わせの有効性を、具体的なシミュレーション結果を交えながらご提案します。2. 投資の基本:「自分に合ったリスク」で「続ける」ことの大切さ投資の世界には「絶対の正解」はありません。どんな専門家がおすすめする投資法も、それがあなた自身にとって心地よく、長期間続けられるものでなければ意味がないのです。 NISA口座の評価額の変動は気になるものですが、大切なのは、NISA口座の中身だけでなく、銀行預金などの『現金』も含めたご自身の『お財布全体（総資産）』で状況を把握することです。例えば、NISA口座のオルカンが一時的に値下がりしても、現金も含めた総資産で見れば影響は限定的かもしれません。このように、一部分だけでなく全体像で捉える習慣は、市場の動きに冷静に対応し、長期的な投資を『続ける』ための重要な土台となります。これは、投資家として成長していく上で自然と身についていく視点でもあります。特に投資を始めたばかりの頃は、多くの場合、毎月の収入から生活費を引いて、投資に回せる金額(余裕資金)は限られています。そして、その限られた金額だからこそ、「この投資額が一時的に40%減ってしまっても、なんとか生活は続けられる」という範囲で始めることが、精神的な安定につながります。投資したくてもできない、毎月の余裕資金を入れるだけ、という状況は、実は自然とリスク許容範囲内の投資になっていることが多いのです。頭では「期待リターンが高い方が良い」と分かっていても、日々の値動きにハラハラドキドキして夜も眠れないようでは、投資を続けること自体が苦痛になってしまいますよね。大切なのは、自分が納得できるリスクの範囲で、無理なく、そして市場から退場せずに「続ける」こと。これが長期的な資産形成の最も基本的な原則です。3. コアとなる投資先: 「オルカン (全世界株式)」を選ぶシンプルな理由では、NISAの非課税枠という大切な「器」に、どんな「中身(投資対象)」を入れるのが良いのでしょうか? この記事では、長期的な資産形成のコアとして、「全世界の株式に幅広く分散投資する、低コストなインデックスファンド」、その代表例である「eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)」(通称オルカン)を推奨します。その理由はシンプルです。徹底的な分散投資により世界中の企業の成長の恩恵を期待でき、低コストであるため長期投資の足を引っ張りにくく、そして市場の成長をまるごと享受することを目指せるというシンプルさにあります。もちろん異論はあるでしょうが、「多くの人にとって合理的で、最初に検討すべき選択肢の一つ」として話を進めます。4. 実践シミュレーション: 21年後の未来図~3つの積立戦略を比べてみた～さて、ここで具体的なシミュレーションを見てみましょう。「年間120万円」をNISAのつみたて投資枠の上限と考え、これを毎年投資していくと仮定します。以下の3つの戦略で運用した場合、21年後に資産額がどのようになるかの可能性をモンテカルロシミュレーションで10万回試算しました。(※期待リターンやリスクの前提は、過去の市場データに基づいた仮定であり、将来を保証するものではありません。) ポートフォリオ1: オルカン100%(15年間、毎年120万円をオルカンに積立。総投資1,800万円。その後6年間保有し、21年後に評価) ポートフォリオ2: ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）100%(15年間、毎年120万円をｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランスに積立。総投資1800万円。その後6年間保有し、21年後に評価) ポートフォリオ3: オルカン70%+現金30%(21年間、毎年84万円をオルカン、36万円を現金として積立。総投資2,520万円、うちオルカン部分1,764万円。21年後に評価)なぜこの3つの戦略を比べるのか?~ 「オルカン70%」の意図~今回の比較で特に注目したいのが、「オルカン70%+現金30%」という戦略です。「ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス100%」のリスク、リターンは、どの組み合わせのオルカン＋現金とにているか、という観点で決定しました（その計算方法について、ごく簡単に触れる）。「バランスファンドを選ぶ代わりに、自分でオルカンと現金の比率を調整したらどうなるか？」という視点です。その結果が、「オルカン70%+現金30%」です。そして、ポートフォリオ3の積立期間を21年としたのは、１年間に120万円オルカンもしくはｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）を購入するのに対して、70％であれば、１年間に84万円です。そしてそのペースで生涯投資枠1800万円をうめるとすると21年かかるから、という理由です。図1:年間120万円積立ベースでの各ポートフォリオの21年後の資産額分布オルカン(μ16.27%,σ14.02%)、ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）(µ11.22%,σ8.10%)の過去5年実績値を前提ポートフォリオ1,2は15年積立後6年保有、ポートフォリオ3は21年積立グラフを見ると、21年後の中央値は、オルカン100%(オレンジ色の山): 約1億6,441万円ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）100% (水色の山): 約8,537万円オルカン70%+現金30% (緑の山):約1億3,155万円となっています。5. グラフが語る「オルカン+現金」戦略の大きな可能性このシミュレーション結果、特にグラフの山の形や中央値の違いから、何が見えてくるでしょうか? まず注目したいのは「オルカン70%+現金30%」 (緑の山)の戦略です。「ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）100%」 (水色の山)は、15年間で総投資1800万円を投資し、21年後の中央値が約8,537万円でした。一方、「オルカン70%+現金30%」は、21年間かけて総額2,520万円 (うちオルカン部分は1,764万円と、ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）総投資額に近い)を投資し、21年後の中央値は約1億3,155万円と、ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）を大きく上回る結果となりました。これは、「オルカン70%+現金30%」の方が、リスク資産であるオルカンの比率が(ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）の株式部分と比較して相対的に)高く、かつその成長期待の高いオルカンに長期間投資を継続したことが、より大きなリターンに繋がった可能性を示唆しています。言い換えれば、「バランスファンドで早めに生涯投資枠(の一部)を埋めてしまうよりも、オルカンと現金の組み合わせで時間をかけてでもオルカン部分で枠を埋めていった方が、21年後にはより大きな資産を築けるかもしれない」**ということです。もちろん、オルカン100%で15年で生涯投資枠をうめた方がいいのですが、バランスファンドよりも低額のオルカンを、バランスファンドよりも少し長めに投資すれば、最終的にはバランスファンドよりも大きなリターンを得られる可能性があると言うことを示しています。6. 「いつか熟練者になる」あなたへ:生涯投資枠を最大限に活かすためにこの記事の核心的な提言はここからです。投資初心者は、いつか経験を積み、知識も増え、そして多くの場合、資産も増えて「熟練者」になっていきます。その時、あなたのリスク許容度は変わっているかもしれません。もし最初に「安心だから」とNISA枠でバランスファンドを選び、それで生涯投資枠1800万円を埋めてしまったとします。数年後、あなたがもっとリスクを取れるようになり、「やっぱりオルカンのような株式100%で積極的に増やしたい!」と思ったとき、どうなるでしょうか? 生涯投資枠の大部分を、オルカンよりも期待リターンが低い(とされる)資産で固定してしまっている可能性があります。NISA枠内での資産の入れ替えは可能ですが、手間やタイミングの問題が生じます。一方で、最初からNISA枠では「オルカン」を選び、リスク調整は主にNISA枠外の「現金」で行うという戦略です。初心者のうちは安心:現金比率が高いので、オルカンの値動きが大きくてもポートフォリオ全体への影響はマイルドです。熟練してきたら変化可能:投資に慣れ、もっとリスクを取れるようになったら、徐々に現金比率を下げ、NISA枠内でのオルカンへの投資額を増やしていくことができます。生涯投資枠を効率的に活用:最終的に、生涯投資枠1800万円を、成長期待の高いオルカンで埋め尽くすという目標に、スムーズに移行できます。つまり、「オルカン+現金」戦略は、最初のうちはリスクを抑えつつ、将来あなたが「熟練者」になったときに、より積極的にオルカンに投資していくための「余地」を残しておけるのです。バランスファンドを使わずに最初からオルカンをコアにしておけば、後からオルカンを買い増したいと思ったときに、ポートフォリオ全体をシンプルに保ちながら対応できる、これが最大の利点です。「オルカン＋現金」戦略がなぜ合理的かというと、投資の意思決定をシンプルに2段階に分けられる点にあります。まず『NISA枠でどの成長資産に投資するか（例：オルカン）』を決め、次に『その成長資産と現金の比率をどうするか』で全体のリスクを調整するのです。この考え方（分離定理とも呼ばれます）は、ご自身で主体的にリスクをコントロールする良い訓練になり、投資判断の軸を明確にしてくれます。 7. まとめ: 最初の一歩を賢く踏み出し、NISAで豊かな未来を今回のシミュレーションは、特定の前提に基づいた一例であり、未来を保証するものではありません。しかし、私たちに重要なヒントを与えてくれます。新NISAという素晴らしい制度を最大限に活かすために、コアとなるリスク資産は、長期的な成長が期待できる、広範に分散された低コストなもの(例: オルカン) を選ぶことを基本とし、最初から大きなリスクを取るのが怖い場合は、そのリスク資産と「現金」の比率で、自分にとって心地よいリスク水準に調整する (分離定理の考え方)、そして、将来の自分の成長(知識、経験、資産、リスク許容度の変化)を見越して、最初から「より成長期待の高いものでNISA枠を埋めていく」という長期戦略の「余地」を残しておく。そして、あなたが投資経験を重ねていくと、単にリターンが高いだけでなく、『どれだけ賢くリスクを取ってリターンを得られたか（例えば、シャープレシオという考え方があります）』といった、運用の質にも目が向くようになるかもしれません。そのような段階に進んだときも、NISAの非課税枠が成長期待の高いオルカンで占められていることは、より効率的な資産運用を目指す上で有利に働くでしょう。市場が良い時も悪い時も、計画通りに投資を続けるのは、実は簡単なことではありません。つい感情的に判断してしまいそうになる時もあるでしょう。だからこそ、『NISAはオルカン、リスク調整は現金』というシンプルなルールを持つことが、長期的な目標達成を支える羅針盤になるかもしれません。「バランスファンドで手軽に」という選択も間違いではありません。しかし、「いつか熟練者になる自分」のために、少し視野を広げて「オルカン+現金」という選択肢を検討してみることは、あなたのNISA戦略をより豊かで、より可能性に満ちたものにしてくれるかもしれません。この記事が、あなたが賢い第一歩を踏み出すための一助となれば幸いです。【補足】ポートフォリオ「オルカン70%+現金30%」の考え方本文中で比較対象とした「オルカン70%+現金30%」というポートフォリオは、「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」のような一般的なバランスファンドと、ある程度リスク・リターン特性が近くなるように意図して設定したものです。ここでは、その考え方の概要を簡単にご説明します。一般的に、複数の資産を組み合わせたポートフォリオの期待リターンとリスク（標準偏差）は、各資産の期待リターン、リスク、そして資産間の相関係数によって決まります。今回のシミュレーションで使用した各資産の期待リターン（μ）とリスク（σ）は以下の通りです（過去5年実績に基づく仮定値）。オルカン（全世界株式）： μ = 16.27%, σ = 14.02% eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）： μ = 11.22%, σ = 8.10% 現金： μ = 0%, σ = 0%「オルカン70%+現金30%」のポートフォリオの期待リターンとリスクは、以下のように計算できます（現金とオルカンの相関は0と仮定）。この結果、「オルカン70%+現金30%」のポートフォリオは、期待リターン：約11.39%、リスク：約9.81% となり、「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」（期待リターン：約11.22%、リスク：約8.10%）と比較すると、期待リターンは非常に近い水準に、リスク（標準偏差）も比較的近い範囲（オルカン70%の方がやや高め）に、調整されていることがわかります。もちろん、これはあくまで期待リターンと標準偏差という2つの指標を近づけただけであり、バランスファンドが持つ多様な資産クラスへの分散効果（株式、債券、REITなど）や、それら資産間の相関関係から生まれる特性そのものを完全に再現するものではありません。また、使用する過去データの期間や、各資産の将来予測によっても最適な比率は変わってきます。しかし、このように「質の高いと考えられるリスク資産（ここではオルカン）」と「現金」の比率を調整することで、目標とするリスク・リターン特性に近づけることができる、という「分離定理」の考え方を具体的に示すための一例として、この「オルカン70%+現金30%」という組み合わせを設定しました。全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 (朝日新書)Amazon（アマゾン）
26May
- 【新NISA戦略】「オルカン全力」は怖い？金融理論が教える「現金比率」の最適解
  【新NISA戦略】「オルカン全力」は怖い？金融理論が教える「現金比率」の最適解この記事の概要「新NISA、結局どうすれば？」そんな悩みに、金融理論に基づいたシンプルな答えを提示。この記事を読めば、「オルカン」のような代表的な投資信託と現金の組み合わせで、初心者でも自分に合ったリスク管理をする方法が分かります。下落時の影響も具体的に解説。読む時間の目安：約 6～8 分目次はじめに：新NISA、でもその前に「何に投資する？」まず決めるべきは「コアとなる投資先」～オルカン（全世界株式）を選ぶ理由～あなたのリスク許容度は？「オルカン」と「現金」の黄金比率～分離定理の教え～ステップ1：最適な「リスク資産ポートフォリオ」を選ぶステップ2：自分のリスク許容度に合わせて配分比率を決める具体例で見てみましょう：オルカン40%下落時の総資産への影響（※本記事ではここまで。次回の記事で「まとめ」と「リタイア後の話」に繋げる予定です）1. はじめに：新NISA、でもその前に「何に投資する？」新NISA制度が始まり、非課税で投資できる枠が大きく広がりましたね！「つみたて投資枠で何を買おう？」「成長投資枠はどう使おう？」と、多くの方が悩んでいることと思います。でも、ちょっと待ってください。NISAはあくまで「非課税で投資できる制度（器）」です。その器の中で**「何に投資するか」、つまり投資対象を選ぶこと**が、実はもっと大切なんです。どんなに良い制度（器）があっても、中身がイマイチでは期待した結果は得られませんよね。この記事では、まず「どんな投資対象が良いのか」という問いから始め、その上で「自分に合ったリスクの取り方（現金とのバランス）」について、金融理論も交えながら分かりやすく解説していきます。2. まず決めるべきは「コアとなる投資先」～オルカン（全世界株式）を選ぶ理由～では、具体的にどんな投資商品を選べばいいのでしょうか？世の中には星の数ほど投資商品がありますが、多くの個人投資家にとって、長期的な資産形成の「コア（核）」としておすすめできるのは、**「全世界の株式に幅広く分散投資する、低コストなインデックスファンド」**です。その代表例が、皆さんもよく耳にする「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称「オルカン」ですね。（※ここではオルカンを代表例として説明しますが、同様の質の高い全世界株式インデックスファンドであれば構いません。）「なぜオルカンなの？」と聞かれると、理由はいくつか挙げられます。一つは、徹底的な分散です。世界中の先進国から新興国まで、数千社の企業にこれ一本で投資できるので、特定の国や地域が不調でも、他の地域でカバーしてくれる効果が期待できます。カントリーリスクを大きく低減できるのです。次に、低コストであること。インデックスファンドなので手数料（信託報酬）が非常に低く抑えられており、長期で運用するほどコストの差はリターンに大きく影響します。そして、市場の成長をまるごと享受できる点です。基本的に世界経済全体の成長の恩恵を受けることを目指す、シンプルで力強い戦略と言えるでしょう。もちろん、「S&P500（米国株式）の方が良い！」とか、「もっと積極的にリターンを狙いたい！」という意見もあるでしょうし、それも一つの考え方です。ここで「オルカンが良い」と言うのは、ある意味で筆者の恣意的な選択と言われるかもしれません。しかし、「多くの人にとって、最初に考えるべき合理的で無難な選択肢の一つ」として、この記事ではオルカンを「最適なリスク資産の代表例」として話を進めます。大切なのは、ご自身が納得できるコアとなる投資先（リスク資産のポートフォリオ）をまず一つ決めることです。3. あなたのリスク許容度は？「オルカン」と「現金」の黄金比率～分離定理の教え～さて、「コアとなる投資先」として、ここでは仮にオルカンを選んだとしましょう。次に考えるべきは、「持っているお金を全部オルカンに投資しちゃっていいの？」ということです。特に、投資初心者の方や、大きな値下がりは怖いと感じる方にとっては、非常に重要な問題ですね。ここで役立つのが、ノーベル経済学賞を受賞したジェームズ・トービンが提唱した「分離定理」（またはトービンの分離定理）という考え方です。名前はちょっと難しそうですが、内容は「投資の判断を2段階に分けましょう」というシンプルなものです。ステップ1：最適な「リスク資産ポートフォリオ」を選ぶまず、投資するリスク資産の中で、最も効率的な組み合わせ（期待されるリターンが高く、リスクが抑えられているもの）を選びます。今回の話で言えば、これが「オルカン」に該当します。この選択は、個々人のリスクに対する考え方の違いとは、ある程度独立して行われます。「どの武器が一番性能が良いか」を選ぶようなイメージです。ステップ2：自分のリスク許容度に合わせて、その「リスク資産ポートフォリオ」と「無リスク資産（現金・預金など）」の配分比率を決める次に、自分がどれくらいのリスクなら受け入れられるか（リスク許容度）に応じて、ステップ1で選んだオルカン（リスク資産）と、現金や預金といった安全な資産（無リスク資産）の割合を決めます。これが「分離」の意味です。「どんな質の高いリスク資産を持つか」という決定と、「全体としてどれだけの量のリスクを取るか」という決定を、切り離して考えることができるのです。具体例で見てみましょう：オルカン40%下落時の総資産への影響まず、投資に回せるお金（投資資金）を計算します。これは、「手持ちの金融資産全体」から「生活防衛資金（もしもの時のお金）」を差し引いた金額です。仮に、この投資資金が1000万円あるとします。もし、オルカンが市場の大きな変動で一時的に40%下落したと仮定した場合、オルカンと現金の保有比率によって、あなたの総資産1000万円がどのように影響を受けるか見てみましょう。ケースA：超々積極型（投資資金の100%をオルカン、現金0%）の場合、オルカン部分1000万円が40%下落すると、600万円になります（-400万円）。現金部分は0万円なので、総資産1000万円は600万円になり、総資産の減少率は-40%です。ケースB：積極型（投資資金の90%をオルカン、10%を現金）の場合、オルカン部分900万円が40%下落すると540万円に（-360万円）、現金部分は100万円（変動なし）です。総資産1000万円は640万円になり、総資産の減少率は-36%となります。ケースC：バランス型（投資資金の50%をオルカン、50%を現金）の場合、オルカン部分500万円が40%下落すると300万円に（-200万円）、現金部分は500万円（変動なし）です。総資産1000万円は800万円になり、総資産の減少率は-20%です。ケースD：安定重視型（投資資金の20%をオルカン、80%を現金）の場合、オルカン部分200万円が40%下落すると120万円に（-80万円）、現金部分は800万円（変動なし）です。総資産1000万円は920万円になり、総資産の減少率は-8%に抑えられます。図：オルカン（株式部分）が40%下落した場合の、現金保有比率による総資産下落率の違い。投資資金1000万円を前提。）いかがでしょうか。グラフを見ると一目瞭然ですが、同じ「オルカン40%下落」という事態でも、現金比率を高めることで、総資産全体が受けるダメージ（下落率）を大きく抑えることができるのが分かりますね。ケースAの「オルカン100%」では総資産がそのまま40%下落するのに対し、現金比率を上げていくと、総資産の下落率はケースDの「オルカン20%」では8%にまで抑えられています。これが、分離定理に基づいたリスクコントロールの基本的な考え方です。「リスクを取りたくない」と考える方は、無理に「低リスク」とされる別の複雑な投資商品を探すよりも、まずは「質の高いと考えられるリスク資産（例：オルカン）」を選び、それと「現金」との組み合わせ比率を調整する、というシンプルな方法でご自身のリスク許容度に合わせることが可能です。もちろん、これは下落時の一例であり、市場が好調な場合はオルカン比率が高いほど資産は大きく増えることも期待できます。大切なのは、ご自身がどれくらいの資産の変動なら精神的に耐えられるかを考え、心地よいバランスを見つけることです。（リタイア後の具体的な資産取り崩しとこの現金比率の関係については、非常に重要なテーマですので、稿を改めて詳しく解説したいと思います。）JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則Amazon（アマゾン）全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 (朝日新書)Amazon（アマゾン）
08Apr
- 投資の「正解」は一つじゃない！データと心で選ぶあなたらしい資産形成のヒント
  投資の「正解」は一つじゃない！データと心で選ぶあなたらしい資産形成のヒントこの記事を読む時間の目安：約 5～7 分目次はじめに：まず、伝えたいこと – 無理なく、自分らしく、そして続けること 1枚のグラフが示すこと：3つの投資パターン、10年後の未来図グラフから読み取れること：「期待リターン」「結果の幅」「損する可能性」このグラフから考えるべきこと：あなたにとっての「心地よさ」とは？おわりに：データは参考に、最後は自分の心で選ぼう1. はじめに：まず、伝えたいこと – 無理なく、自分らしく、そして続けること投資の世界って、いろんな情報や「これが一番いいよ！」みたいな意見がたくさんありますよね。でも、もしあなたが「どのやり方で投資しようかな？」って迷ったとき、一番大切にしてほしいのは、**「自分が納得できて、気分よく続けられる方法を選ぶ」**ってことです。確かに、データやシミュレーションを見ると、「こっちの方法のほうが、儲けが期待できそうだぞ」という結果が出ることもあります。例えば、「まとまったお金があるなら、最初にドンと全部投資した方が、ちまちま分割して投資するより、平均的にはお金が増えやすいよ」なんて話、聞いたことありませんか？それって多くの場合、計算上はそうなるかもしれません。でもね、もし「運が」悪ければ、どんな方法を選んだって損しちゃう可能性はあるんです。そして何より、頭では「こっちがいい！」って分かっていても、毎日ハラハラドキドキして夜も眠れないような投資じゃ、長続きしませんよね。だから、「データ上はこうだけど、私はこうしたいな」という選択をしても、全然問題ありません。大切なのは、そのやり方に自分が「うん、これならいいや」って腹落ちできること。そして、投資を始めたら、市場のちょっとした動きに一喜一憂しないで、できるだけ長くマーケットに居続ける、つまり**「辞めない」**ことです。この記事では、そんな「自分らしい投資との向き合い方」を見つけるために、一つのデータ（グラフ）を一緒に見ながら、投資の「当たり前」に隠された大切なポイントを考えていきたいと思います。2. 1枚のグラフが示すこと：3つの投資パターン、10年後の未来図さて、ここで一つのグラフを見てみましょう。これは、もし手元に100万円の資金があって、それを10年間、ある投資対象（ここでは年間の期待リターン5%、価格変動のリスク年10%と仮定）で運用した場合、10年後に資産額がどうなっているかの可能性を「モンテカルロシミュレーション」という方法で10万回も試してみて、その結果がどんな感じに散らばるかを示したものです。（図1：投資戦略別の10年後の資産額分布の例（モンテカルロシミュレーション）。総投資額100万円、投資期間10年、期待リターン年率5%、リスク年率10%を前提。）グラフの中には、色の違う3つの「山」がありますよね。これは、次の3つの違うやり方で投資した場合の結果を表しています。初回0% (完全分割型) - 紫色っぽい山：100万円を、10年かけて毎年10万円ずつ、年の初めに分けて投資する方法です。よく聞くドルコスト平均法みたいな感じですね。初回50%一括 + 残り分割 - 青緑っぽい山：最初に半分の50万円をドンと投資して、残りの50万円は10年かけて毎年5万円ずつ分けて投資する方法です。初回100% (完全一括型) - 黄色っぽい山：最初に100万円全部をまとめて一度に投資する方法です。それぞれの山の上の方には、そのやり方での「中央値（ちょうど真ん中の結果）」が点線と小さな説明で示してあります。3. グラフから読み取れること：「期待リターン」「結果の幅」「損する可能性」じゃあ、このグラフからどんなことが分かるんでしょうか？まず注目したいのは、**「真ん中の結果＝中央値」**です。これは、10万回試した結果をぜーんぶ順番に並べたとき、ちょうどど真ん中に来る値のこと。「まあ、だいたいこれくらいの結果になるのが一番ありそうかな」っていう目安の一つですね。グラフを見ると、「初回0% (完全分割型)」の中央値が約129.8万円、「初回50%一括 + 残り分割」が約143.0万円、そして「初回100% (完全一括型)」が約156.2万円となっています。最初にまとめて投資する割合が大きいほど、10年後の中央値（期待できるリターン）も高くなる傾向があるみたいです。これは、お金が市場で働く時間が長くなるから、とよく言われます。次に、それぞれの色の山の**「結果のばらつき具合」（山の形）**も見てみましょう。山が横にどれくらい広がっているかが、10年後のお金がどれくらい「いろんな結果になりうるか」を示しています。どのやり方でも、結果がピタッと一つに決まるわけじゃなくて、すごく良い場合もあれば、ちょっと残念な場合もある、っていう可能性の幅があるのが分かります。そして、大切なのが**「損する可能性＝元本割れのキケン」**です。最初に投資したのは100万円でした。グラフの横の線（横軸）で100万円のところよりも左側に、それぞれの山のすそ野がどれくらい広がっているかを見てみましょう。これが「元本割れ」、つまり100万円よりもお金が減っちゃう可能性を示しています。今回のシミュレーションの条件（期待リターン5%、リスク10%）だと、どのやり方でも一定の確率（完全分割型で約9.6%、完全一括型で約7.6%）で元本割れの可能性があることが示されています。この条件だと、最初にまとめて投資する割合が多い方が、元本割れの確率はほんの少しだけ低くなる傾向でしたけど、どのやり方も元本割れの可能性がゼロにはなっていませんね。4. このグラフから考えるべきこと：あなたにとっての「心地よさ」とは？このグラフ、私たちに「あなたはどうする？」って問いかけているみたいですね。期待できるリターンと結果の「ばらつき」、どっちを重視するでしょうか？初回にまとめて投資する割合を増やすと、より高いリターンが期待できそうだけど、その分、結果が良くも悪くも大きく振れるかもしれない。そのバランスをどう考えるか、です。あなたにとって「気分よく」できる投資方法はどれでしょう？「よし、できるだけ高いリターンを狙うぞ！一括投資だ！」って思う人もいるでしょう。一方で、「最初に大きなお金を投資して、その後値下がりしたら怖いな…。少しずつ分けて投資する方が、気持ち的に安心できるな」と感じる人もいるはず。もしかしたら、「うーん、じゃあ間を取って、半分くらい最初に投資してみようかな？」なんて人もいるかもしれません。このグラフは、そんな自分なりの「これなら続けられそう」という心地よさや、「うん、これなら納得できる」という感覚を見つけるための、一つのヒントをくれます。5. おわりに：データは参考に、最後は自分の心で選ぼうさて、一番最初にお話しした結論にもう一度戻りましょうか。今回見てきたグラフとシミュレーションの結果は、あくまで決まった条件（投資額とか、期間とか、期待するリターンとか、リスクの度合いとか）のもとでの一例です。もし期待するリターンやリスクの設定が変われば、結果の山の形も当然変わってきます。大切なのは、「お金を市場に置いておく時間が長いほど、期待できるリターンは大きくなるし、中央値も高くなるし、元本割れすることも（この条件では）少なくなる傾向があるんだな」というような、データから見える傾向を頭の片隅に置きつつも、それが全てじゃないってことを知っておくことです。現実の世界って、過去のデータが未来も全く同じように繰り返されるとは限りませんし、毎日のニュースや思いがけない出来事で市場はいつも動いていますからね。頭では「一括投資の方が期待値が高いんだよな」と分かっていても、実際に大きなお金を投資して、日々の値動きに心がザワザワするのは結構しんどいものです。それが怖いなら、無理して一括投資を選ぶ必要なんて全然ないんです。データや専門家の意見はありがたい参考情報として受け止めつつ、最終的にはご自身が「これなら気分よく続けられそうだな」と納得できる方法を選ぶこと。そして、投資を始めたら、市場のちょっとした上がり下がりに心を乱されすぎずに、できるだけ長くマーケットに居続けること（つまり、簡単に辞めないこと）。それが、長期的な資産形成において、もしかしたら一番大切なことなのかもしれませんね。この記事が、あなたにとってピッタリな投資方法を見つけるための、一つの「考える材料」になったなら嬉しいです。JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則【電子書籍】[ ニック・マジューリ ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る全面改訂　第3版　ほったらかし投資術（朝日新書857） [ 山崎元 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
06Apr
- 貯蓄率80％の結果は！？
  貯蓄率80％の結果は！？貯蓄率８０％投資資金はすべて全世界株式投資信託はｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（ #オール・カントリー）ETFは $VTその結果、総資産は1年で、、、プラス３５％でした！でも油断は禁物です。これはこの１年間の相場が良かっただけなのです。いい時も悪い時も買い続けるだけでいい。JUST KEEP BUYINGJUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則【電子書籍】[ ニック・マジューリ ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る全面改訂　第3版　ほったらかし投資術（朝日新書857） [ 山崎元 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
05Apr
- Fear & Greed IndexがNEUTRALに！
  Fear & Greed IndexFear & Greed Indexが49でNEUTRALになってきましたね。↓トレンドはこんな感じです↓↓VIXが上がってきました↓理由の分析はプロや興味のある方にお任せします。私には分からないし、分かっても投資方針に変わりはないからです。ウォーレンバフェットは、「みんなが貪欲になっている時は慎重に、そしてみんなが怖がって慎重になっている時は貪欲に」と言っています。私は、「適切なリスクをとっている限り、方針を変える必要なはい」と思ってます。適切なリスクというのが難しいんですけどね、、、　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
- 投資の目的　自分と家族の幸せのために！
  投資の目的　自分と家族の幸せのために！「40歳の壁」をスルッと越える人生戦略　尾石晴(著)著者によると幸せな人生の土台は、お金（収入、資産）つながり（家族、友人、知人）健康（体力、認知力）の３つです。どの要素もお互いに影響し合っていますよね。仕事でお金とつながりを確保する仕事をするためには家族でサポートし合った方がいい（共働きなら余計に）健康じゃないとしっかり仕事ができない何かが欠けていたり、ものすごく足りなかったりするとうまくいかない気がします。人生で大事にしたいのは、自分と家族の幸せです。常にそこを忘れないようにしたいですね。困らない程度のお金人生を選択できる程度のお金ここまで確保できればもういいかなって思います。大暴落が来ても生活のレベルを変えずにいられるやり方。私にとってそれがインデックス投資ですね。投資の目的　自分と家族の幸せのために！「40歳の壁」をスルッと越える人生戦略【 ”マイキャリア” の整理に使える2つのワークシートDL特典付き】＜３つの要素棚卸し＞ & ＜重ね合わせ発見＞Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} 全面改訂　第3版　ほったらかし投資術（朝日新書857） [ 山崎元 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
04Apr
- 全世界株式で投資をシンプルに！
  全世界株式で投資をシンプルに！シンプルに全世界株式を積み立てていきます。他のもの（個別株など）はその中（ #オルカンや $VT ）に含まれているんだから。時々他のものが欲しくなる時もあるけれど、それはきっと投資を楽しんでいるということなんでしょう。インデックス投資を勉強するための最初の一冊に！全面改訂　第3版　ほったらかし投資術（朝日新書857） [ 山崎元 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
03Apr
- お金を増やしたい人へ！
  お金を増やしたい人へ！お金を増やしたい人へ！①手間はかけたくない②その代わり、お金が増えるまで10年以上待てる③最悪の場合に半分まで値下がりするけれど、元に戻るまで待っていられるあなたには、「インデックス投資」が向いているかも知れません。以下の書籍を読むことをお勧めします。まず読んでみてください。やってもいいかなと思ったら、100年でもいいから始めてみてください。インデックス投資を勉強するための最初の一冊に！全面改訂　第3版　ほったらかし投資術（朝日新書857） [ 山崎元 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
28Mar
- 年金と分配金で生活していけそう！？
  年金と分配金で生活していけそう！？iDeCo、NISAの枠でオルカンを、その他の投資資金は米国ETFのVTを買っていました。目的は分配金のある全世界株式のETFをバイアンドホールドして、分配金をもらい続けることです。過去記事：SBIネットバンク、SBI証券の連携で自動モードでVTを積み立てる方法を解説しています。『自動モードで、ゆっくりお金持ちになる方法について』自動モードで、ゆっくりお金持ちになる方法について説明します皆さん初めまして、vtvtivooと申します。ブログを始めました。タイトルの、「vtvtivoo…ameblo.jpでもそろそろVTを本気買いしなくてもよくなってきたことに気がつきました。年金（見込み）と分配金で豊かな老後生活が送れそう！VTの分配金受け取りは年に4回（３、６、９、12月）です。この分配金（利回り1.5%と仮定）を再投資し、年金を受け取る頃にどうなっていくかシミュレーションしてみました。そして年金ネット（https://www.nenkin.go.jp/n_net/）で確認できる年金見込額との合計額が現在の年間生活費を上回ることを確認しました。インフレや暴落などいろんなマイナス要素は計算しきれませんが、なんとかなりそうということがわかりました。というわけで、VT本気買いはここまで。３ヶ月ごとの分配金（ドル）は再投資して少しずつ増やしていきますが、その他の余裕資金は特定口座でオルカンを買い足すことにします。　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
- リブログ記事”驚愕のシミュレーション結果！オルカンの評価額がマイナスの時に積み立てを継続したらプラス〇〇”
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27Mar
- 若い人のiDeCoは株式が有利！
  若い人のiDeCoは株式が有利！敗者のゲーム第８版　チャールズエリス著　よりiDeCoの受給は60歳以降です。自分の年齢から受給までの年数を考え、20年以上期間を取れるならiDeCoの中身は株式100％の投資信託が妥当だと思います。iDeCoは原則途中で引き出すことができません。強制的に長期の投資ができるんです。投資は自分の選択に責任を持って行わないといけませんが、歴史ある名著では長期投資にふさわしいのは株式と解説されていますね。iDeCoは私にとって大暴落でパニック売りをすることもできないご褒美みたいな制度です。↓名著↓敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} ウォール街のランダム・ウォーカー＜原著第13版＞　株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版)Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} ↓近年の名著↓JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} サイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセットAmazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} 　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
- 無料の情報、有料の情報
  無料の情報、有料の情報無料の情報だからダメではないし、有料の情報だからいいということはありません。どちらにも発信者のポジショントークが含まれている可能性があります。結局のところ、自分で見極めるしかありません。私自身は、新聞や書籍以外にお金を出して情報を得ることはありません。新聞はネットやテレビよりも数日情報が遅いこともあるけれど、間違いが少なそうだから。あとは単純に面白いから。書籍は、長年読者に選択されてきた名著や近年の名著（偉そうな言い方ですみません。どれも素晴らしい内容と思っています）を買って読んでいます。好きな部分にマーカーペンで書き込んだり、ふせんをたくさん貼ったりして「自分の本」に出来る紙の本が好きです。↓名著↓敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} ウォール街のランダム・ウォーカー＜原著第13版＞　株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版)Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} ↓近年の名著↓JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} サイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセットAmazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} 　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
- リブログ記事”新しいNISAの最適解：つみたて投資枠の「全世界株式のインデックスファンド」”
  1年前に投稿した内容です。世界金融危機のような大暴落が来たとしても気にしません。「いつか回復するだろう」「それまでホールドしていこう」JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT}
26Mar
- 大暴落でも生きていける
  大暴落でも生きていける世界金融危機と同じくらいの大暴落が来ても生きていけます。投資信託（多くがオルカン）、ETF（VT)も半額程度まで値下がりしてしまうけど、生活は何も変わりません。オルカンの取り崩しやVTの分配金で生活費をまかなっているわけではないからです。仕事をしていれば、収入があれば、大暴落はただのバーゲンセール。大暴落が来たら思い出すために紙に書いてどこかに貼っておきましょう。「売らないことを前提にVTを買っています。」「大暴落は価値が一時的に半減するだけ。」「色気を出して押し目買いをしなくても、淡々と積み立てていけばそれでいい。」「オルカンは使ってもいいけれど、次の世代まで持って行っても構わない。」「買い足してもいいし、そのままでもいい。」「クレカ積み立てのポイント制度が改悪されても気にする必要は全くありません。」一時的に半減してもいつか元に戻るだろう。そう考えるだけでほんとに楽な気持ちになります。そんな投資、最高じゃないですか？ジャスト　キープ　バイイング（最近一番好きな言葉です）JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則Amazon（アマゾン） Amazon（アマゾン）で詳細を見る楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} 月20万円の不労所得を手に入れる! おけいどん式ほったらかし米国ETF入門 [ 桶井道 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT} 楽天市場で詳細を見る ${EVENT_LABEL_02_TEXT} Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング
25Mar
- 貯蓄率が大切
  貯蓄率が大切収入を増やすでもいいし、生活費を節約するでもいいです。とにかく貯蓄率を高めましょう。それが経済的自立への近道です。その上で、とにかく続けられる投資をすること。インデックス投資は長期間やめなければそれでいい。そのためには無理をしすぎないことが大切ですね。何のために投資するのかといえば、家族と楽しく暮らすことが最終目標だからです。楽しく続けることが大切と思います月20万円の不労所得を手に入れる! おけいどん式ほったらかし米国ETF入門 [ 桶井道 ]楽天市場${EVENT_LABEL_01_TEXT}楽天市場で詳細を見る${EVENT_LABEL_02_TEXT}Amazon（アマゾン）で詳細を見る　本日は最後まで読んでいただいてありがとうございました。ランキングサイトに参加しているので、以下のバナーをクリックしていただけると大変励みになります。よろしくお願いいたします😆にほんブログ村インデックス投資ランキング

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