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財務計画は本質的に富管理であり、投資は本質的に資産管理である
01財務管理と投資の違い
1 .富管理：富管理者は顧客が長期のキャッシュフローを管理して、顧客のニーズに従って投資、保険、課税と他のツールを通していろいろな財政的な決定をするのを助けます。
2 .資産管理：マネージャーは、より多くのお金を儲けて、制御可能な危険の前提でお金を儲け続けます。
過去10年間で、国内の富管理は、基本的に製品販売の役割になりました。経済は一般的に上向きであるため、様々な信託や財務管理などの固定所得の製品の多くは、厳密にキャッシュすることができますので、富管理は、厳しいキャッシングの一般的な傾向の下で重要性を持っていません。しかし、近年では、P 2 Pに言及されるのではなく、様々なデフォルトが上昇している。
ほとんどの国内金融管理者は、銀行、信託、第三者などの機関に従属しています。現在の市場所得制度は、顧客がプロの意見を払う気がないので、金融マネージャーの収入は機関の販売委員会から来ます。このシステムの下では、金融管理者と顧客の間のゲーム関係があります。
02どのように起動する
多くの人々が尋ねるでしょう：どのような投資は今購入する良いですか？私は通常尋ねる：あなたの目標は何ですか？投資目標がなければ、私は答えることができません。通常、4つの投資目標があります。
貯蓄よりわずかに高い収入を得る
B .戦闘長期インフレ、例えば4〜6 %リターン；
c . 8〜10 %以上の長期所得を得る
d .毎年20 %以上超過収益を得る。
Aは達成する最も簡単な目標です。あなたは時間制限に応じていくつかの時間預金を作ることができるいくつかの主要な保証銀行の金融商品を購入する。そのような目標は、通常、高齢者に適しています。彼らは生活の中で良い生活を送るために十分な年金と希望を持っている。彼らはたくさんのお金を儲けてお金を失いません。
また、Bも比較的容易である。現金資産を主に通貨基金に入れて、一定の収入でいくらかの銀行財務管理を買います。そのような目標を持っている人々は、通常財政的な「怠惰な人々」です。彼らは十分な収入と資産を持っていて、あまりに疲れていたくありません。
Cは現実的な目標です。私たちが本当に長い間8〜10 %以上の年間のリターンを確実にすることができるならば、それは非常に成功していました。この目標は、投資規律と資産比率の高い要件を持っています。それは1つの資産に置かれることができません、さもなければ、変動の場合には収入がありません。これは長期的な概念です。なぜなら実際の収入は常に変動するからです。長期的には約8〜10 %で安定化することがある。そのような目標を持っている人々は、現実主義者です。
多くの中国人のために、それは難しく見えません。ちょうど株式市場で右のバンドを行うか、家を購入し、1年間それをカバー。しかし、実際には、バフェットの長期的な収率はわずかにこの数よりも高いです。このような歩留まりを10年以上維持できる公共投資製品を見つけるのは難しい。したがって、株価や代替投資（PE、稀少品等）のようなハイリスク品種の配分比率を非常に高い水準に維持する必要があるため、1年から2年で長期的に達成することは困難であり、長期的には達成が困難である。そして、これは良い生活と適切な時間、すなわち、この種の投資製品の主な上昇期間が必要です。