こんばんは。

都内会計事務所でフルタイムで働く３０代　２児の母てぃあらです

お金にまつわる「ためになる知識」を火金に更新予定です

（現在３人目妊娠中のため更新が少な目ですが）

是非見てください('ω')ノ

産休に入るため

ブログ、お茶会は９月をもって終了致します

＞＞3人目産休中にやりたい事を考えた

最近足がつってなかなか睡眠時間が確保できず

朝更新できずにいます・・・( ;∀;)

さてさて今日は投資信託の銘柄選びについて

なので

投資信託ってなんですか？な基本的な事はすっとばしますｗ

iDeCoやNISAなどで

投資信託を始めてみたい人向けにどうやって商品を選らんだらいいの？について

投資信託の基本的な考え方

分散、少額、積立、長期が基本

　「卵は1つのカゴに盛るな」

財産３分法とは資産を預貯金、株式、不動産の３つに分けること

それぞれの特性としては

•預貯金・・・〇換金性　安全性　×収益性は低い

•株式　・・・〇収益性　　　　　　　×安全性

•不動産・・・〇インフレに強い　　×換金性

投資先は

国内、先進国、新興国×債券、不動産、株式　

この9通りに分けられます。

お金の絶対量は変わらずに、

景気によってどこに流れるかが変わるだけ

今は日本の不動産や株は高く、預貯金の利率は低い

そうなると

皆さん定期は解約して、株を買おうかな？となるわけです。

景気によって高くなるものは変わってきますので

使う目的やゴール設定によって

各資産の割合を変えていきます

老後の時点で9資産のすべてが埋まっている状態がベスト

という

考え方や基本的な投資信託の考え方は

こちらの本参考にしています

元手ゼロ、毎月5万円で1億円つくる! 9マス分散式ではじめる積立投資信託

1,512円

Amazon

9マス分散式ではじめる積立投資信託元手ゼロ、毎月5万円で1億円つくる! 毎月1万円からでもO...

9マス分散式ではじめる積立投資信託元手ゼロ、毎月5万円で1億円つくる! 毎月1万円からでもO...

1,512円

楽天

本書の中には

○5年後に車を買うときのポートフォリオ

○10年後にマイホームの頭金を準備するためのポートフォリオ

○1億円を貯めたいポートフォリオ

など

具体的に記載

また日本と先進国の金利から見た現在の景気の中のどこにいるのか

どのように買っていけばいいのか利益確定していけばいいのか

記載されています

実際に投資信託を選んでみよう　

手順は以下の通り

①どのカテゴリーのものか

②手数料が安いかどうか（１％未満）

③トータルリターン

④シャープレシオの高いもの（カテゴリー内で比べる）

　シャープレシオは高いほど良い

　ポートフォリオが取っているリスクに見合うだけの収益をあげているかどうかをチェックするための指標

　同じ運用利回りであってもシャープレシオが高いポートフォリオの方が高いリスク（収益のブレ）がない

　効率的な運用ができている

⑤純資産残高100億円以上で安定しているか

⑥運用期間が残っているか（償還日）

このうち大切なのは①、②、⑤

②③は過去はどうあってもこれからは分かりません。

⑤を満たせば⑥はたいてい大丈夫

また④を満たす投資信託は②の手数料も低い傾向になります。

私が買っている投資信託は

Ｉｄｅｃｏ→全米株式バンガード楽天

家のお金→ｅMAXIS　SlimS&P５００です

9マス式の考えは好きですが

投資先は現在先進国アメリカの株オンリーですｗ

理由は経済の中心はアメリカだからです。

以前

川畑さんの本の通りにＩｄｅｃｏを分散したのですが

iDeCoのもともとの枠はたった２３０００円／月

これを分散したところで１カテゴリー１０００円とかになると

面倒は増えて投資の効果は少ないと考え、今はアメリカ株だけです

実際に調べてみよう

楽天の投信スーパーサーチで

検索ワードは「海外株式、インデックス型、米国資産、純資産１００億以上」

出てくるのは以下６つ

手数料も比べます

投資信託は６０００本

うちつみたてNISAの銘柄は

金融庁が厳選したお墨付きの１５０本ほど

上の検索に「つみたてNISA」を追加すると３つ

こんな感じで選んでいきます

NISA、iDeCoはマイナス運用もありえる

リスク許容度が低いお金の時や

暴落が怖い人は９マスの方がリスク分散になっていいでしょう

アメリカ株は最高益を更新していますが

暴落は必ず来ます

暴落に関してはあっきんさんのブログを参考に

【必読】つみたてNISAの本当のデメリットは「元本割れの恐怖」との闘いだ　

投資信託の利回りは３％とは言え、「平均すれば」と言う話

あっきんさんのブログより

「2009年〜2019年までの10年間で800ドルだったものが3,000ドルと3.75倍

もし積立を始めたのが1999年で、暴落相場を経験した人は元本割れから資産が回復するまでに

ざっくり計算すると6年間積立をし続けてようやく平均取得単価まで相場が戻ってきたことになります。

2度の大きな下落を経験した人は

元本割れの状態が解消するまでになんと12年間の期間を要しています。」

とな。

下がっている間の６年間、１２年間と言う長～い間

ほったらかしにして買い続けることができる人はどれだけいるでしょう

はい、

私は正直自信がないです( ;∀;)←

まとめ

実際の選び方や暴落のリスクについて書いてみました

〇けっきょくアメリカ株を買っていること

〇暴落時のメンタルとの闘い

以上２点を考えると

直接海外の商品を買うという点

また損益分岐点さえ超えれば、払った分は戻ってくる

『オフショア保険』が底固めの安定的な資産運用だと思っています(*ﾉωﾉ)

iDeCoはこのまま続けますが

家のお金については

預金よりは投資信託でまとまったお金を貯めて

貯まったら海外に移す、というスタンスで行きます～(;'∀')

では～

もう一つの副業として

渋谷徒歩５分の立地でレンタルスペース始めました

＞＞関連記事　＞＞ご予約スペイシーへ♡

ブログ読者さんは４５分おまけつけます

ブログ運営して半年のリアルな軌跡をまとめました

＞＞関連記事　　＞＞有料note3000円コンサル付き　＞＞５００円文章のみ

資産形成にオフショア積立を利用

私が実際に契約しているものＳ社Ｌ商品　Ｆ社Ｒ商品

・マネーお茶会、有料コンサル

現在受付停止中

マネ活しながらポイント貯める

てぃあらの貯め方→関連記事

お気に入りの本を楽天ROOMにまとめました

お友達にlineする感覚で気軽に送ってください

あなたのお金に対する悩み、不安の軽減に最大限に努めます

URL てぃあらのline

投資信託の始め方＞iDeCoNISAをやってみたいけど銘柄を選びはどうすればいいの？