5大金融グループ、海外不動産投資で1兆ウォン飛んだ
5大金融海外不動産投資20兆ウォン規模
米商業用不動産の低迷に懸念が大きく
[ソウル=ニューシス]イ・ジュヘ記者=国内金融会社の海外不動産投資に警告灯が点灯した。５大金融グループが海外不動産投資で１兆ウォンを超える評価損失を記録したことが分かった。今年、米国をはじめとする海外商業用不動産価値が下落すると見込まれる中、損失規模がさらに吹くだろうという懸念も出ている。
19日、ヤン・ギョンスクと共に民主党議員室がKB・新韓・ハナ・ウリ・NH農協などから受けた資料によると、5大金融グループの海外不動産投資は合計782件と集計された。金額は20兆3858億ウォンに達する。
投資元金規模はハナ金融が6兆2458億ウォンで最も多かった。続いてKB金融5兆6533億ウォン、新韓金融3兆9990億ウォン、農協金融2兆3496億ウォン、ウリ金融2兆1391億ウォン順だ。
二重融資債権を除いた収益証券とファンドなどに対する投資は５１２件、投資元金は１０兆４４４６億ウォンだ。融資債権を除いた投資金額はKB金融が2兆9039億ウォン(126件)で最も多かった。新韓金融2兆7797億ウォン(133件)、ハナ金融2兆6161億ウォン(157件)、農協金融1兆8114億ウォン(55件)、ウリ金融4305億ウォン(41件)が続いた。
19日、ヤン・ギョンスクと共に民主党議員室がKB・新韓・ハナ・ウリ・NH農協などから受けた資料によると、5大金融グループの海外不動産投資は合計782件と集計された。金額は20兆3858億ウォンに達する。
投資元金規模はハナ金融が6兆2458億ウォンで最も多かった。続いてKB金融5兆6533億ウォン、新韓金融3兆9990億ウォン、農協金融2兆3496億ウォン、ウリ金融2兆1391億ウォン順だ。
二重融資債権を除いた収益証券とファンドなどに対する投資は５１２件、投資元金は１０兆４４４６億ウォンだ。融資債権を除いた投資金額はKB金融が2兆9039億ウォン(126件)で最も多かった。新韓金融2兆7797億ウォン(133件)、ハナ金融2兆6161億ウォン(157件)、農協金融1兆8114億ウォン(55件)、ウリ金融4305億ウォン(41件)が続いた。
現在、この資産の評価価値は総9兆3444億ウォンで、元金より1兆1002億ウォンが減った。評価収益率は－１０．５３％だ。金融グループ別投資元金対比評価価値は、ハナ金融が-12.22％で損失が最も大きいことが分かった。KB金融(-11.07%)、農協金融(-10.73%)なども-10%に満たなかった。新韓金融は－７．９０％、ウリ金融は－４．９５％だった。
配当金まで考慮しても損失を見た事例が少なくなかった。５大金融グループが配当金を合算した内部収益率（ＩＲＲ）を算出できる投資先は５１４件で、このうち内部収益率が現在の資産価値基準損失を記録した事例は５１件（９．９％）だった。10件のうち1件は「マイナス」であるわけだ。
５大金融グループが海外不動産に融資債権、信用供与、債務保証など融資形態で執行した投資規模は約９兆９４２１億ウォンと集計された。ハナ金融が3兆6297億ウォン(98件)で最も多く、KB金融2兆8494億ウォン(47件)、ウリ金融1兆7086億ウォン(63件)、新韓金融1兆2193億ウォン(49件)、農協金融5351億ウォン（１３件）が後に続いた。
ローンはほとんど投資額と現在の評価金額が同等の水準や不動産価格急落など担保価値下落で損失を見た場合もあった。米国商業用不動産市場が低迷し、金融圏の損失の懸念は大きくなっている。サムスン証券は１６日、報告書で「海外商業用不動産の影響は今年、大型金融持株を中心に実績に負担として作用できる」と分析した。ただし「高い先順位比重と先制的損害損失認識で海外銀行に比べて関連損失が制限的である見通し」と付け加えた。
一方、個人投資家の大規模損失の可能性は大きくないとみられる。金ジュヒョン金融委員長は15日、「海外不動産ファンドは満期が今後数年間分散している」とし「投資家も一部公募ファンドに個人もいるが、ほとんど機関投資家が多い」と話した。彼は「被害規模が金融会社が持っている損失吸収能力に比べて相対的に大きくない」と述べた。
一方、個人投資家の大規模損失の可能性は大きくないとみられる。金ジュヒョン金融委員長は15日、「海外不動産ファンドは満期が今後数年間分散している」とし「投資家も一部公募ファンドに個人もいるが、ほとんど機関投資家が多い」と話した。彼は「被害規模が金融会社が持っている損失吸収能力に比べて相対的に大きくない」と述べた。
米国の商業不動産危機、韓国金融業界に拡散
韓国国内のＡ都市銀行の海外代替投資担当者は、米商業用不動産の価格暴落で頭を悩ませている。米国の心臓部であるニューヨーク・マンハッタン地域に対し、最も安全だという先順位融資を行ったが、資産価格が暴落し、大規模な損失の可能性が提起されている。最近、主に不良資産を買収する米現地のファンドと価格交渉に乗り出したが、思ったより低い価格のため、売却決定を下すこともできずにいる。
海外不動産は通常、担保認定比率（ＬＴＶ）の６０％まで先順位融資で満たされる。先順位融資の損失可能性があることは、資産価格が６０％以上暴落したという意味だ。Ａ銀行は、先順位融資をはじめとする米国不動産への投資資産が１兆ウォンに達している。
１３日、金融投資業界によると、昨年、国内４大金融持株は約８兆９９３４億ウォンの貸倒引当金を積み立てた。２０２２年（５兆２０７９億ウォン）より７１.４％増えたもので、過去最大水準だ。米国などのグローバル不動産価格が暴落し、事前対応に乗り出したものと分析される。
金融持株別では、ＫＢ金融が最も多い３兆１４６４億ウォンの引当金を積み立てた。今月７日の業績発表後、「海外不動産の不良率が０.２％水準だ」と明らかにしたが、最近、最も安全だという先順位融資まで損失が予想され、過去最大級の引当金を積んだことが分かった。新韓（シンハン）金融（２兆２５１２億ウォン）、ウリィ金融（１兆８８０７億ウォン）、ハナ金融（１兆７１４８億ウォン）なども１兆ウォンを超える引当金を積んでいる。
投資業界では、米国など海外不動産の価格下落傾向を考慮すれば、国内金融機関は今年はさらに多くの引当金を積まなければならないと予測している。昨年６月末基準で、国内金融会社の海外商業用不動産への投資規模は５５兆８０００億ウォンに達するが、このうち２５％に当たる１４兆１０００億ウォンが今年、投資満期が到来する。最近のように不動産市場が凍りついた状況では、大規模な損失は避けられないというのが業界専門家たちの分析だ。
銀行や保険会社などの自己資本を考慮すれば、損失が出ても金融システム全般に危機が広がらないものと見られる。ただ、資金力の足りない一部の中小型証券会社やキャピタル社などは、生存の危機を迎えかねないという見方が出ている。
１３日、金融投資業界によると、昨年、国内４大金融持株は約８兆９９３４億ウォンの貸倒引当金を積み立てた。２０２２年（５兆２０７９億ウォン）より７１.４％増えたもので、過去最大水準だ。米国などのグローバル不動産価格が暴落し、事前対応に乗り出したものと分析される。
金融持株別では、ＫＢ金融が最も多い３兆１４６４億ウォンの引当金を積み立てた。今月７日の業績発表後、「海外不動産の不良率が０.２％水準だ」と明らかにしたが、最近、最も安全だという先順位融資まで損失が予想され、過去最大級の引当金を積んだことが分かった。新韓（シンハン）金融（２兆２５１２億ウォン）、ウリィ金融（１兆８８０７億ウォン）、ハナ金融（１兆７１４８億ウォン）なども１兆ウォンを超える引当金を積んでいる。
投資業界では、米国など海外不動産の価格下落傾向を考慮すれば、国内金融機関は今年はさらに多くの引当金を積まなければならないと予測している。昨年６月末基準で、国内金融会社の海外商業用不動産への投資規模は５５兆８０００億ウォンに達するが、このうち２５％に当たる１４兆１０００億ウォンが今年、投資満期が到来する。最近のように不動産市場が凍りついた状況では、大規模な損失は避けられないというのが業界専門家たちの分析だ。
銀行や保険会社などの自己資本を考慮すれば、損失が出ても金融システム全般に危機が広がらないものと見られる。ただ、資金力の足りない一部の中小型証券会社やキャピタル社などは、生存の危機を迎えかねないという見方が出ている。
ソウル大学経済学部のアン・ドンヒョン教授は、「海外不動産資産に対する玉石選びが必要だ」とし、「投資機関どうしが調整して不良資産を速かに整理し、優良資産は追加投資するなどの措置を取らなければならない」と話した。
お隣さんの金融機関が海外での不動産投資で大損を出しているみたいです！
＞国内金融会社の海外不動産投資に警告灯が点灯した。５大金融グループが海外不動産投資で１兆ウォンを超える評価損失を記録したことが分かった。
まず、大手５銀の海外不動産の損失が１千億円以上！
まあ、まあ、このくらいでは驚きませんが・・・
問題はココ↓
＞昨年、国内４大金融持株は約８兆９９３４億ウォンの貸倒引当金を積み立てた。２
大手４銀に限ると昨年９千億円の貸倒引当金を計上したこと！
細かく見ておくと・・・
投資額 貸倒引当金 割合
ハナ金融 6兆2458億ウォン 1兆7148億ウォン 27.5％
KB金融 5兆6533億ウォン 3兆1464億ウォン 55.7％
新韓金融 3兆9990億ウォン 2兆2512億ウォン 56.3％
ウリ金融 2兆1391億ウォン 1兆8807億ウォン 87.9％
ざっとこんな感じ～～。
確かに貸倒引当金を計上したからと言って、すべてが損失になるとは思えないが・・・
各金融機関はこのぐらいの損失が出るかもしれないと危機感を抱いていたのだ！
ｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ
特に驚きなのがウリ金融。
投資金額の９０％近くが危険だと認識しているということだよな～。
どんだけ怪しい物件に手を出したんだぁ～！
＞銀行や保険会社などの自己資本を考慮すれば、損失が出ても金融システム全般に危機が広がらないものと見られる。
まあ、このぐらいの損失は問題ないニダ！ってホルホルしているようだけど・・・