いきなりですが、
「車をガードレールにこすってしまった。修理するのに、一体いくらかかるんだ…」
今まではこのようなことは考えなかったのに、今後はもしかしたら考えなければならなくなるかもしれません。
というのも、2012年10月より再度自動車保険の改定があります(主に大手損保が中心で全社一斉に行われるわけではありません)
しかし今回の改定は、自動車保険の加入の仕方や考え方も含めて変わっていくことが予想されるくらいの改定とご認識してください。
詳しくは、三井住友海上保険のホームページ
http://www.ms-ins.com/product/car/index.html
を参照ください。
■今回の改訂の背景
各社自動車保険の収支状況が芳しくないので今回の改定に至ったわけですが、例えば同じ12等級でも、事故無しの12等級の方より事故有りの12等級の方が保険金の支払状況が高いのが実態です。そのため同じ等級でも事故のあった人、事故のなかった人で、保険料に差を設けてより公平な保険料負担にするというのが今回の改定の主な目的です。
■今回の改定の内容
周知のとおり、自動車保険の契約者には20段階の等級が割り当てられていますが、今回の制度改定では、この「等級」を運用する仕組みが大きく変わります。その中でも大きなポイントになるのが、“事故有係数”と呼ばれるペナルティーの新設です。
従来の制度では、事故などで自動車保険を使った契約者は、これまで積み上げてきた等級が「3等級ダウン」して保険料が高くなりましたが、新しい制度では、この3等級ダウンに加えて、事故後3年間は事故有係数という特別に割高な保険料体系が適用されます。つまり同じ等級でも事故有係数の人は、保険未使用の事故無係数の人よりも高い保険料を支払わなければならなくなります。
さらにこの3年間の事故有係数の適用期間中に再び事故を起こして保険を使えば、ペナルティー期間は最大6年間にまで延びてしまうといった、重大事故以外では自動車保険を使わせづらくさせる改定となりました。
これだけでも痛いのにさらに…………
これまでの自動車保険では、車両保険において「等級据え置き事故」というものが存在しました。これは盗難や火災、台風・竜巻・洪水または高潮などの自然災害、飛び石などによる窓ガラス破損、飛来・落下物による損傷、落書き・イタズラ被害といった"契約者に責任のない被害"を被った時には、自動車保険を使って修理しても等級が下がらないというものです。
しかし、今回の保険制度改定では、この等級据え置き事故の規定が廃止され、たとえ契約者にまったく非がない状況でも、自動車保険を用いてクルマを修理したら、1等級ダウンします。さらに痛いのが、このケースでも事故後1年間は事故有係数が適用されて割高な保険料を支払わなければならないペナルティーの対象になるといったとても納得できない内容の改定となりました。
事故有係数は、損害保険料率算出機構のホームページ
www.nliro.or.jp/service/ryoritsu/jsiryo201110.pdf
を参照ください。
今回の「保険を使ったら大幅値上げする」という新制度では、保険を使うと3等級ダウンに加え3年間の事故有係数適用というペナルティーが科せられるので、もし車をガードレールにぶつけてしまって車を修理する際、値上げを覚悟で保険を活用するのが得か？、それとも3等級ダウンと事故有係数適用を避けるために自腹を切って修理するのが得か？
いずれにしろ今後はそろばん勘定が必要になってくると思われます。
さらにこれまで車両保険で直していた修理で自腹を切るとなると、“少しでも安く修理したい”と考えますので、相見積もりを取るなどの工夫も必要かと思います。
■今後免許を取得する人がいるご家庭は、特に真剣に考えなければなりません。
自動車保険の保険料は、年齢制限をつけることで大きく変わってきます。
各社年齢制限には若干の違いがありますが共通するのは、
(1)年齢制限なし
(2)21歳以上
(3)26歳以上
になります。
(1)年齢制限なしは、(3)26歳以上と比べて保険料が2倍以上違いますので、
もし18歳の免許を取ったばかりで運転が不慣れな人が、自損事故を起こしてしまった場合、保険を使って車を直したら一体来年以降の自動車保険の保険料がかかるのか………考えただけでもゾッとしますね。
免許の取得年齢も考えなければならなくなるかもしれませんね。
保険は、請求されなければ給付されない仕組みとなっているため、専門家のアドバイスが最も重要になります。
これも何かのご縁だと思っておりますので、万が一の時はお気軽にご相談くださいね。
