年間180万円の不労所得を作るために必要な元本と、今大注目の投資信託「楽天SCHD」、そして王道の「オルカン取り崩し」のどちらを選ぶべきか、自分用に考えてみた。
年間180万円の配当金、元本はいくら必要か？
必要な元本は「どの口座で、利回り何％で運用するか」によって大きく変わります。
配当金に約20.315%の税金がかかる「通常の課税口座」と、税金がかからない「新NISA」で比較してみましょう。
【税引後・手取り180万円】の必要元本目安
配当利回り 3%：新NISAなら約6,000万円 ／ 課税口座なら約7,500万円
配当利回り 4%：新NISAなら約4,500万円 ／ 課税口座なら約5,620万円
配当利回り 5%：新NISAなら約3,600万円 ／ 課税口座なら約4,500万円
税金の有無だけで、必要な元本が1,000万円以上も変わってきます。
選択肢①：楽天SCHD（高配当ルート）
今非常に注目されているのが「楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）」、通称楽天SCHDです。
これは米国の優良な高配当株100銘柄に投資する商品で、「金の卵を産むニワトリ」を育てるような運用方法です。
〇 楽天SCHDのメリット
・配当金が勝手に増えていく（高い増配率）
過去の実績では、毎年7〜10%のペースで配当金が増えています。今年より来年、来年より再来年のほうがもらえるお金が増える期待が持てます。
・株価の値上がりも期待できる
財務が健全な企業ばかりを集めているため、配当だけでなく元本そのものも成長しやすいです。
・完全自動で手間いらず
投資信託なので100円から自動積立ができ、分配金も自動で口座に振り込まれます。
✕ 楽天SCHDの注意点
・初期の利回りは控えめ
現在の利回りは3%〜3.8%前後。利回り5%を超えるような「超高配当」ではないため、スタート直後はまとまった元本が必要です。
選択肢②：オルカンを定期売却（取り崩しルート）
もう一つの有力な選択肢が、「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」などのインデックスファンドを積み立て、増えた資産を毎月少しずつ売却（取り崩し）して月15万円を作る方法です。
〇 オルカン取り崩しのメリット
資産の最大化を狙える
世界全体の経済成長に乗るため、高配当株よりも最終的な資産額は大きくなりやすいです。
税金の効率が最強
配当金のように「もらうたびに課税」されず、売却したときしか税金がかからないため、複利の力が最大限に活かせます。
新NISAの枠をフル活用できる
つみたて投資枠・成長投資枠のどちらでも買えるため、生涯非課税枠1,800万円を最短で埋められます。
