カラクリ?
金の成る木というよりも、金を喰う木・・・。 今日は、iDeCo その後についての話。この５月で、21ヶ月掛けたことになります。去年、2回目の年末調整で、あれ？と疑念を持つようになったものの放置してるので、今年中に、なんとかしますけども今の結論はマジで運用しないと損をする。です。運用の前に、1年間、定期で様子を見ようと100％定期預金にしました。確かに、年末調整で還付されるので節税効果があると言われてた通りだと思いました。が、そこに落とし穴よ。私、毎月取り敢えず16,000円の掛け金に設定いたしました。なので、普通に銀行に、同額預けたら21ヶ月なので、336,000円になっているはずです。ですが、今日、残高を確認した所297,000円でした。え？手数料は、取られてるのは知ってるけどもトータルで、1ヶ月分程度と思ってたので、320,000円程度は残高があると思ってました。39,000円も？？？定期預金だから、元本割れないんじゃないの？と。定期預金に似た商品に投資なので元本割れます。しかも、投資なので手数料が毎回取られます。その他、事務経費や、運営経費なので毎年、５千円以上は手数料が引かれてます。それに対しての節税効果はこの2回の年末調整で1万円程度。なので、39,000円の手数料のうち自分で資産形成を！と推進する国が税金の還付という形で返してくれたけど普通に預けたよりも29,000円目減りしたという内容でした。手数料で金融機関を儲けさせるカラクリなん？？？銀行にただ預けるだけなら利息は、ほぼ０だけど預けてるだけで手数料をこんなに引かれはしない。だったら、単純にタンスでも銀行でも預けてるだけの方が（時価という考えは抜きで考えて）目減りはしないよねぇ・・・。なので、インデックスファンドなどのリスクもあるけどそれなりのリターンもある商品に投資しないとiDeCoは、やっても無意味と思いました。iDeCoでも、定期だから大丈夫と思ったら大間違い。元本割れると解ってるなら最初から、リスクとってリターンを得られるもので運用を考える方がずっと良いんだけど毎月、手数料分の12％は、稼がないといけない。ただ、12％以上のリターンを得ることは果たして、素人には、楽勝なのか？今年は、定期預金商品からスイッチングをせねば手数料を払い続けるだけで金融機関の得になるだけで私には、何のメリットもないです。情報を集め、こまめにスイッチングとなると毎月、決まった日に落ちるスイッチングも、すぐ反映しない等制約があるiDecoよりも普通に、証券会社の口座で自分が好きな日にファンド買ったり、株買う方が運用しやすい。節税効果は、利益をガッツリ上げられる人。運用をしっかりしようと思わない積立で、増えるなんて安易な考えで始めるなら銀行に、自分で決めた額をこれは絶対触らない！と決めて毎月、強制的に預ける方をお勧めします。今の私の状況を個人的に判断したものなので次、ネタにした時にはいやーそうでもなかったわーiDecoやっぱり良いよと上手く活用したら、最高〜って言える人になれるように色々勉強せねば。無知が一番やばい。
