こんにちは！
Scarletです
少し前に読んだ本に、借金は金利の高いものから返しましょう。
という内容がありました。全然納得いかなかったので、少し考えてみることにしました
例えば、臨時収入として100万円が入ってきたとしましょう。
その時、あなたはどの借金から返しますか？
①自動車ローン
返済期間:3年
融資残高:100万円
金利:3%
②親に借りてるお金 100万 金利0%
返済期間:
融資残高:100万円
金利:0%
月々返済額:2万円
③リボ払い利用 100万
返済期間:
利用残高:100万円
金利:15%
月々返済額:3万円
④住宅ローン 20年 2500万 金利1%
返済期間:30年
融資残高:2,500万円
金利:1%
読んだ本によると、金利の高いものなので③のリボ払いを一番最初に返すのが良いとなります。
借金なので、お金を借りている間は金利分の利息を払い続けなければいけません。要は、お金を借りる事で支払わなければいけないお金、損です。
では、それぞれの借金に対して、今100万円を返した時にどのくらい得をするのか考えてみました。いや、得するのではなくて、どのくらい損をしないか、が正しいかもしれません。
100万円を返済する事で減らすことができる利息は、それぞれの場合で計算すると、
① 46,923円
② 0円
③301,700円
④340,992円
こう考えると、④を選ぶのが最も合理的に思えます。
では、返済期間が長いものから返したらいいのか。
実はこれも減らせる利息の面から考えると違います。
④の住宅ローンは、返済期間を30年として考えていますので、これを20年として計算すると、
⑤216,445円
となり、③を下回ります。要は、金利と返済期間によって減らせる利息の額は変わってくるということです。
もちろん、返済金額も利息額に関わってきますが、金利と返済期間に比べたら影響は小さいです。ちなみに④の借り入れ額を2,000万円とした場合、
⑥338,665円
となりますので、借り入れ額が500万円違うのに、減らせる利息は3,000円程度にとどまることがわかります。
合理的に、損をしないように考えるのであれば、残りの返済期間と金利を考慮した返済計画が必要なのです。
次回は、利息とは別に返済の目的という観点で借金返済について考えていきたいと思います。