友人や知り合いに投資の話をする機会も多くなってきた。
先日妻の友達に「ふるさと納税」について知りたいとのことなので制度や税金の仕組みについて色々お話しました。
その際に「個人年金保険」について聞かれたので、概要だけお話しした後、
「個人年金するなら投資に回した方がいいんじゃない？」
と話した時の返答が
「いや、増えなくていいんだよ」
とのこと
増えなくていいなら何で検討しているのか聞くと「個人年金保険料控除」を使いたいようだ
それでいいんか？
ふるさと納税も活用するにはいいが税金が安くなるわけではない。
個人年金保険料控除なんてマックスで年4万円の控除でしょ？？
40,000円×10％(所得税10％と仮定)＝4,000円
28,000円×10％（住民税）＝2,800円
6,800円×30年＝204,000円
これを得るための支出が
年80,000円×30年＝2,40,000円
30年かけて得られる効果が8.5％だよ
年換算したら0.28％だよ
それでいいんか
もし所得税５％ならさらに効率は下がるし
仮に同じ金額を30年3％で運用できたとしたら最終利益は146.7万円
税金を引いても117万円
５倍くらい違うというのに「増えなくていい」の意味が私の頭では理解できん
きちんと話してあげたい気もするが、その方と話している限り「論理」ではなく「感情」で動くタイプ。
どれだけ数字を並べても『いらないものはいらない』『欲しいものは欲しい』という感じ。
私には合わないなーと思ったのでスルーすることに
何でこんな危機感がないんだろうなー
私が過剰に考えすぎなだけなのか
まぁ、深く考えすぎない事にします