住宅ローンを組むと、多くの場合驚くのは、返済総額が借りた額よりも相当多額になるということです。
非常に大まかにいうと、仮に3000万を30年ローンで組むと、返済総額は4500万から6000万にもなります。
また、返済額は最初は元金ではなく、支払うべき利息の返済に充当されますので、最初は返しても返しても全然現金は減らない、という状況になって、それも驚きの一因になります。
そのような住宅ローンにおいて、ぜひ行いたいのは「繰り上げ返済」です。これは毎月の返済と賞与での返済のほかに、余剰のお金で元金を一気返してしまう、という返済です。
これをすると、驚くほど利息が減りますので、3000万借りて4500万返済していたのが、4000万くらいになったりします。それが繰り上げ返済の最大のメリットですので、ぜひできるときにはした方がいいと思います。
ちなみに、繰り上げ返済にも、それによって返済期間を短縮する方法と、その分毎月の返済額を減らす方法があります。どちらにするかは自分の収入と生活費を見て決めればいいと思いますが、おおむね返済期間を短縮する方法のほうが、総返済額を減らせる計算になります。
このような繰り上げ返済ですが、デメリットもあります。それは、少しお金ができたからすぐ繰り上げ返済をしてしまう、ということによる「繰り上げ返済貧乏」です。
繰り上げ返済によって資金をそこにあててしまい、万が一の時の予備のお金を減らしてしまうと、急な病気や事故などの時に対応できなくなります。
返済は預金とは違いますので、一度返したら戻してもらえません。ですので、繰り上げ返済は本当の余剰のお金ができたときにだけするようにしましょう。