こんにちは、フルタイムワーママです。
本日は夫婦の収入を共有財産にするメリットを紹介したいなと思っております。
我が家は5年前結婚当初マンション購入をきっかけに、お互いの収入を合算して共有財産にする運用を決めました。
理由は、家計の管理がしやすい点、資産運用のスケールメリットがある点、人生計画を立てやすい点です。
なので、共有財産の運用を開始する前に、夫の奨学金400万を強制返済させました。（なんて酷い妻
）
それは結婚前の夫の借金だし、夫の貯金もそれぐらいあったので、これからは家族になって子供も生まれるから貯蓄始めなきゃだし、借金はなくして、ゼロからスタートするということで夫を説得して、決行させました。
一方で、浪費家だった私の消費も結婚後はお小遣い制にするからという約束をして、現在に至ります。
5年前の我が家はそれぞれ100万の自己資金を共有化して、総資産200万からスタートでした。
5年後今の資産額になっていることは完全に想定外です。
今思えば、夫婦の収入合算、我が家ではスムーズに開始できた点は以下の理由があったからではないかと思っております。
★夫婦それぞれの年収格差が大きくない（額面年収の差は常に100万以内程度）
★家事育児は完全に半々分担
★お小遣い額もそれぞれ月5万で平等
★大金を使う趣味がお互いない
ということで、地道に貯蓄＋投資で現在資産額に至ります。
ただ、NISAをもうちょっと早いタイミングで開始すべきだったなと後悔は少しあります。
旧NISA時代は本当に少額しか積み立てていなかったんですよね
、少額ながら今となっては損益＋90％とか訳わからん率になってますが。
金額多めで投資が8年早かったら、もっと資産額増えてたんだろうなと思います。
本格的にNISA枠埋め尽くす作戦は実質新NISAが始まったタイミング（2年前）だったので、開始するタイミングとしてはちょっと遅かったなと思っております。
一方で、夫婦収入合算のメリットですが、現在家計は全部マネーフォワードで可視化しており、お互い支出についてコントロールを行なって、人生計画を立てております。（100歳まで）
どっちかが管理するんじゃなくて、お互い管理し、課題を見つけたり解決したり計画したり、一緒にやっていくスタイル。
子供が自立するまでは二人三脚でしっかり資産増やす計画で、目標は50歳で2億貯まったらFIREすることも共に掲げております。
一方で、支出に関しては、お互いの両親介護費用等も夫婦の予算として組んでおり、お互い両親の介護について「知らんぷり」はできず、夫婦間の亀裂も産まれないような仕組みにしております。
万が一離婚した場合でも、資産折半で着地できてしまうというメリットもあります笑
もし年収差が大きくなければ、収入合算はオススメです。デメリットといえば、自分で自由に使えるお金は減ることぐらい？ですかね
でも、高額なジュエリーやブランドバック、洋服購入等、特に興味なければ、月5万のお小遣いでも余るぐらいなんです実は。
今自分はと言うと、額面では夫より100万年収低いですが、いずれ追い抜こうと内心思っております。
一方で、夫は夫婦の収入バランスが崩れないように、「あえて」年収キープしている？らしいのですが（真偽は不明）、そんなの私だったら年収上がって万々歳なんだけどな〜と価値観の違いはたまにあります。
ということで、本日は夫婦の収入合算について綴らせていただきました。
ではでは