立て続けに
の相談を受けたので、僕の見解をと思います。
結論を言うと、僕はひねくれた見方をすればアリで、資産運用としてやるならナシです。
会社が提唱するメリットは
自分の意見を、、、
①積立金は外貨（米ドルまたは豪ドル）で運用するから海外の金利を活用した運用成果が期待できる
>>米ドル2.6% 豪ドル2.9%と書いてあり、これが本当だとしたら日本の企業が出す数字としてはなかなか優秀。ただ、実際に電卓を叩くと1.8%である。
僕がやってる4.26%の元本確保の商品の方が利回りが良い。
ただ、プルデンシャルは2.75%と言いながら実際は1.5%であることを考えると、資産運用だけに特化して比較をするならばこちらの方が良い。
どうしても日本の金融機関じゃないと嫌！という変わってるひとはいいのでは？
②月々一定額の「円」での払い込みにより為替変動リスクにも対応！
>>ようは「ドルコスト平均法」ですね。これには賛成です。ドルコスト平均法は不況にも強く、個人投資家向けと言われてます。
③毎月一定額を払い込む月払プランなら月１万円からコツコツ貯められる！
>>実は1万円まるまる積立にまわってるわけでは無いんですね。最初のうちはかなり会社に手数料を取られてしまいます。
それを考えると、1万円て始めやすい金額だけど…
貯金して溜まったらまとめてほかに投資した方が…なんて思います。
☆受け取りが60歳から分割で受け取る☆
というのも、不自由です。
僕が万が一やるとしたら…
「生命保険控除」を使って節税する
という理由のみ。
なんか、痛烈な批判みたいになっちゃいましたが…
自分の身を守る、家族や友人を守るために使うおか自分が本当に納得して払うべきで
保険はつい月々の支払いを考えて決めてしまいがちですが、実際総額いくら払うのか、それに対するメリットはどれくらいのものなのか？
月2万円だとしても
15年で360万
30年で720万
そこそこの高級車を買うのと変わりません。
高級車を買うときは
デザインを見たり、性能をみたり、実際に試乗したり、分割にする場合は何回払いで利息はいくらなのか計算したりしますよね？
…大きいお買い物です。
納得いくものを選んでください。
そして、なんとなく保険に入ってる方。
アドバイスさせて頂きます。
事例としては
Aさん50000円→5700円(保障内容大幅UP)
Bさん10000円→4000円(保障内容大幅UP)
などなど。
僕は保険の営業マンじゃないからこそ、中立なアドバイスができると確信してます。
もし見てほしい人がいたら連絡くださいね(^^)(^^)
🌟平日8時に投資・金融情報を中心に投資ライフを配信中🌟
🌟友達追加はこちら🌟