皆様こんにちは。
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個人、法人のお客様のファイナンシャル・プランニングの相談実績５，０００件以上
毎月東京、名古屋での個人、法人向けのファイナンシャル・プランニングセミナーを開催
SafetyManagement株式会社 代表取締役
井上 貢(いのうえ みつぐ)です。
普段は、ファイナンシャル・プランナーとしてお客様よりお金にかかわる様々なご相談や、
住宅ローンアドバイザーとして住宅ローンに関するご相談を承っています。
ここ数日はとても寒く、外から会社へ戻ると温度差の影響なのか、
しばらく頭が動き出しません。
そして風邪対策で購入した空気清浄機の効果も及ばず、
社員２名がインフルエンザに感染してしまいました。。
皆様もどうぞ体調管理にはお気をつけください。
では、頭も動き出してきましたので本題へ、
本日のテーマは『金利』です。
金利とは、資金の使用料、賃借料です。
利息、利子なんて言われることもあります。
うーん、、分かりづらいので例で考えてみると、
例えば３０歳から６５歳まで３５年間、毎月５万円積み立てていく場合、
Aさんは金利(年利)３．５％
Bさんは金利(年利)０．１％
で運用したしたとすると、
Aさん、Bさんとも３５年間の合計で２１００万円を投資して、
３５年後に貯まっている金額は、
Aさんは４１１１万円、
Bさんは２１３７万円です。
Aさん、Bさんとも毎月同じ金額を積み立てたのに、３５年後に１９７４万円も差が出てしまいました。
『金利』は大事ですね。
投資をするなら金利は高い方が良いですね。
逆に住宅ローンを組む場合は、、、
金利は低い方が良いですね。
それは、積み立てが「正の金融資産」だとすると、
住宅ローンは「負の金融資産」(借金)なので、
金利が低い方が返済額は少なくなりますね。
要するに、
投資をする時は金利は高く、
借金をする時は金利は低く、が鉄則です。
この考え自体は間違っていないと思いますが、
ただここで一つ落とし穴が、、、
それは、「固定金利」と「変動金利」の違いです。
「金利」については多くの方が確認すると思いますが、
その「金利」が「固定」か「変動」かを考慮することは実は物凄く大切な事だと思います。
詳細は次回ご説明致します。
「固定」と「変動」がどのように違うのか、
「固定」と「変動」のどちらを選べばよいのか、
そしてなぜあまり「固定」か「変動」を考慮しないのか。
次回この裏側を暴露していきます。
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今後のセミナーの予定
★1月31日 １１：００～１２：３０ (名古屋)
『ファイナンシャルプラン基礎セミナー』開催
http://www.safety-m.co.jp/topics/20150127134017
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『ファイナンシャルプラン基礎セミナー』開催
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