終活の大きな目的の一つである「身辺整理」。
遺品整理で家族が苦労しないよう、物を捨てる「断捨離」の機運が高まっていますが、実はそれ以上に大切なのが「お金にまつわる情報の整理」です。
自分にしかわからない財産情報は、家族にとっては「迷宮」と同じ。
今回は、生前に整えておくべき財産情報のコツをお話します。
1. まずは「財産目録」を作ってみる
「何が、どこに、いくらあるのか」を一覧表（財産目録）にしましょう。
- 預貯金：銀行名、支店名、口座の種類
- 不動産：自宅の土地・建物、その他の所有地（権利書の所在）
- 有価証券：証券会社名、銘柄
- 動産：車、宝石、骨董品など
遺言書を作成する場合は、この目録がそのまま基礎資料になります。正確に把握したい場合は、専門家に相談するのも一つの手です。
※もし借入金やローン、保証人になっているケースがあるなら、それも書いておくことが家族を救うことになります（相続放棄の判断材料になるため）。
2. 重要書類は「一箇所」に、印鑑は「別」に
通帳、土地の権利書、賃貸借契約書、保険証書……。こうした重要書類は、一つのファイルにまとめて「ここを見ればわかる」状態にし、金庫などで保管しましょう。 ただし、セキュリティのため、「通帳・カード」と「印鑑」は別の場所に保管するのが鉄則です。
3. 「見えない資産」の落とし穴
最近特に注意が必要なのが、通帳のない「ネット銀行」や「スマホ決済」などのデジタル資産です。 IDやパスワード、暗証番号は、万が一の際に家族がアクセスできるよう、エンディングノートなどにまとめておきましょう。もちろん、セキュリティソフトの導入やスマホのロック設定といった防犯対策は必須です。
また、「自動引き落とし」のチェックも忘れずに。
- 定期購入のサプリメントや化粧品
- 動画配信サービスやファンクラブの会費
- クレジットカードの年会費 これらは解約方法や連絡先をリスト化しておかないと、亡くなった後も延々と引き落としが続いてしまいます。
4. プロの力を活用する
「情報の整理はしたいけれど、防犯面が不安」という方は、前回までにご紹介した「財産管理等委任契約」や「任意後見契約」の出番です。 あらかじめ代理人を決めておけば、セキュリティを守りつつ、必要な時にスムーズに資産を管理・承継することができます。
おわりに
今回はお金の生前整理、いわゆる「財産情報の備え」についてお話しました。 基本は「セキュリティに配慮しつつ、家族に道しるべを残すこと」です。自分一人で進めるのが不安な場合は、ぜひプロの知恵を頼ってみてください。
次回は、いよいよ「死後の備え」、相続対策についてお話していきたいと思います。
それではまた次回、お会いしましょう。
リゲル行政書士事務所からのお知らせ
最後までお読みいただきありがとうございました。 当事務所では、皆様の不安を安心に変えるお手伝いをしています。
■ お悩み・ご相談予約はこちらから
↑公式LINEでは、いつでも相談予約が可能です。(HPからも予約できます)
■ 事務所について詳しく知る⇒HPへのリンク
■ SNSで役立つ情報をチェック！