前回からの記事の続き
～読者様からのご質問コーナー～
① 「どうやって良心的な販売員を見付けたか？」について。
お話しますね。
以前の記事の
知識と実践経験豊富で有能
かつ
良心的な
投資や保険の販売員は
全体の１０％しかいない
とベテラン業界の人に聞いたお話をしました。
その信頼出来る有能で良心的な
手数料(収入)目的ではなく、
そのお客様にあった商品を勧めてくれる
販売員はどうやって見付けたか？
私の場合、
更に以前の記事
『良い保険や投資商品の見付け方』でお話しした手法を
繰り返し、繰り返しやった。
その結果、
自分の利益しか考えてない人は居なくなり…
ドンドン出会う販売員やファイナルプランナー、投資家仲間の質が上がって…
今では、
自分の利益になる事でもお客様の為にならないならお客様が希望しても売らない、辞めておくよう制止してくれる良心的なアドバイザー。
自分の大切な身内、親や兄弟にも勧められる位信頼出来るアドバイザー達のお世話になっています。
ビジネスも一緒にする仲間になっていて、
日本の金融投資業界を変えよう！と動いています。
彼らに出会うまでは、
大手銀行の行員(販売員)の説明が
シックリ来なくて
投資せずに見送ったりすることがほとんどでした。
契約するときは、
・販売用資料
・目論見
・チャート
・契約書
など全て理解出来るよう自分でも読み返し、
分からないこと、不安要素あれば、私に分かるように説明を求めていました。
超めんどくさいお客だったと思います(笑)
だって、
私の投資人生で唯一損失出したのは、
銀行員の言いなりになって相手任せで意味分からずやった投資だけだからです。
それが、人生初めての投資で手痛い思いをしました。
だから、基本的に販売員の言うこと全て半信半疑で聞いています。
自分のお金は自分で守らなければ。
契約書に自分でサインすると言うことは、基本的に全て理解し納得したと言う証です。
ですから、自己責任です。
人生最初で最後の損失出した投資は
当時、リーマンショック前で誰も株価が大暴落するとは思っていなかった時。
窓口の販売員(行員)が
「上がると思いますよ～(利益出る商品だと思いますよ～)」
と超適当な説明をしていた時期です。
リーマンショックで損失出てクレームや訴訟にまで発展したお客さんが沢山出たのもあり、
今では、そこまで適当な説明はしなくなってると思いますが・・・。
その手痛い失敗から
都市銀行、地方銀行どの人の言うことも
「本当かなあ？」
と
信じなくなりました。
販売員に
自分が分からないことは、
分かるまでしつこく聞いていました。
そうやって勉強している内、
そこら辺の販売員より詳しくなってきていました。
販売員に
「理論的ですね」
「質問が的確ですね」
「私(販売員)にも分からないので、調べてまたご連絡させて頂きます」
「そうですね、仰る通りもう値上がりしてしまって高値掴みになる可能性高いですね」
「私(販売員)もこの金融商品持っていますが、塩漬け状態です(値減りし元本割れを起こしてしまっているが損切りせず値上がりするのを待っている。それも元本±０円まで戻るか怪しい)」
などの返事が返ってくる状態でした。
そんな事を繰り返し
ナカナカ良いアドバイザーが見付からず、
良い投資先が見付からない中、
やっと信頼出来るファイナルプランナーに出会いました。
彼は、
元日銀出身で投資家で
ファイナルプランナー1級
ファイナルプランナーや銀行員(支店長含む)の金融教育を行っています。
税理士会計士を目指していたこともあり、
相続税など税金の事も詳しく
マクロ経済も分かりやすく教えてくれるので、
幅広い知識で何を聞いても答えてくれとても勉強になります。
そして、良心的です。
その彼とは、
友人の紹介で知り合いました。
投資額２億円からしか相手にして貰えない
(これだけで会社名分かる方には分かってしまうので伏せる意味あるのか不明ですが)
外資系企業の友人と
その仲間達との飲み会の席で知り合いました。
でも、
そんなFPも
信頼に至るまで
契約に至るまで
相当の期間
沢山の質問をぶつけました。
その全てについて誠実で分かりやすく答えてくれました。
時には、
本音で語り合い
同業種の良心ない保険会社や証券会社、
ファイナンシャルプランナーについて・・・
レベルの低いモラルのない販売員・・・
について吐露することも・・・
そう言う人達と
同じように見られてやりにくいと・・・。
でも、
独立系フィナンシャルプランナーで
自分の名前で個人で看板上げてやっているし
この国では手数料商売になっていて、
良心のない手数料の高い商品を販売する販売員が稼げるような構図になってしまっているけど・・・
地道にお客様に利益を出してもらい、
良い口コミで人伝いで紹介でやっていると。
現に、私はその良心的なFPに
「この金融商品欲しい」
と言った時も
向こうには手数料が入って利益になるのに
「今は高値掴みになるから辞めた方が良い」
など止められることも多々ありました。
投資資金２億円以上からしか相手にしてもらえない
超やり手出来る外資系証券マンも
『良心』が重要
と言っています。
同じお客さんのリピート購入など関係を長く続けよう
自分のビジネス長く続けようと思うと
『良心』
がとても大事なのだと改めて思いました。
気の合うもの同士、仲良くしています。
同士達が主となって、
皆の
ファイナンシャルリテラシー(お金の知識)をもっと上げ、
幸せなお金持ちを増やし、
様々な問題を解決し
動植物までも幸せな世の中
もっと良い社会にしていきたいです。
まとめ
良心的な信頼出来る専門家に出会うには、
① 以前の記事の作業を繰り返す
② そうすることで、
色んな人から色んな知識を吸収している内、
賢くなり、
商品の見る目や人の見る目が養われ、
良い悪いを見抜けるようになる
本当に信頼出来る良心的な販売員は、
お客様の不利益になることは
自分の利益になることでも関係なく辞めるよう制止してくれる。
③ 最終、アドバイザーなりでも自分で投資出来るまで成長出来る
④ そうしている内、
気の合う同じ考えの良心的な人間の紹介でドンドン広がっていく
(引き寄せ効果！)
⑤ それが社会的意義のあるビジネスに発展する
① ～⑤ 同時進行の場合もありますし、
そのどこかの段階、早い段階で良心的な販売員に出会える可能性があります。
自分で投資出来るようになっても、
専門的な知識を持つ有能で良心的な、
時に自分がダメな事をしそうになる時も、
しっかり止めて諭してくれるアドバイザーは、
心強いものです。
かつ、
価値観も合うので
友人としても
切磋琢磨成長し合えるパートナーに成り得ます。
だからと言って、
なあなあな付き合いにもならず、
契約書にサインする時は自己責任なので
分からないことは、必ずしつこく確認し
納得した時だけサインする。
そのスタンスは忘れずに・・・。
投資は、
「利益も損失も自分のもの。」
たまに
「利益は自分のもの、損失は人のせい」
と言う方がいるみたいですが・・・
それでは成長はないです。
しつこく聞くことで
自分の勉強にもなります。
安い手数料で勉強させてもらっているなあと感謝しています。
どんなに聞いても
仕事なのでお互い嫌な顔せず
仲良くやれています。
今日のお話に出てきた
投資額２億円以上でないと相手にして貰えない投資会社の
エリートも
独立系ファイナンシャルプランナーも
ネット集客はしていません。
全て口コミ、紹介ベースです。
どうしても
良心的な金融投資の専門家が見つからない。
紹介希望と言う方がいらっしゃれば
ご連絡頂ければ、ご紹介出来ると思います。
例え、
ご紹介したからといって、
勧誘されることもありませんし、
嫌なら断って頂ければ大丈夫ですので。
強要もされませんし。
メッセージ頂けると、とても励みになります。
ご質問・ご感想など
記事にコメント残して頂くか、
皆に見られるのが・・・と言うことでしたら、
ｒich.love.free@gmail.comまで頂ければ、嬉しいです。
個人情報分からない配慮の上、
ブログなどでお返事させて頂きます(^^)