住宅ローン資金を多く借りたい場合

備忘録。
（誤記入の可能性あり。詳細は専門家に確認を！）

住宅購入のために住宅ローンを検討する。
多くの融資金額を受けるためには頭金を多く入れる、収入が高いことなどが条件。

そのための方法として大きく3つ。
①ペアローン
②連帯債務
③連帯保証


①ペアローン
夫婦それぞれで別々のローンを組む。
住宅ローン控除、団信による返済免除、夫婦ともに適用。
所有権の持ち分も分割されて、それぞれが所有。
ローン手続きで発生する諸費用、団信保険料がダブルでかかる。
離婚の場合、それぞれがローン返済をするか、借り替えてどちらか１本にまとめる


②連帯債務
主な債務者は夫(仮）、妻は連帯債務者（主な債務者と同順位で債務を負う）
夫婦ともに住宅ローン控除適用。
団信について、一般的な金融機関なら主な債務者のみ、フラット３５は夫婦ともに適用
所有権の持ち分も分割、それぞれ所有
離婚された場合、それぞれ債務を負う。債務解消の場合は、借り替えて一本化するか、別の連帯債務者をたてる


③連帯保証
主債務者の返済が滞って、初めて借入先から返済請求を受ける。
連帯保証人の代わりに保証料を払って保証協会をたて、融資を受ける
銀行は保証協会からの返済を確保できるため、とりっぱぐれることがなくなり、融資しやすくなる。
住宅ローン控除、団信、所有権は主債務者のみ。


共働き、かつ離婚しないことを条件に考えるのであれば、ペアローンか連帯債務が有利。
住宅ローン控除を2人分受けれる点はメリットが大きい。
一般金融機関で加入するなら、連帯債務者の団信代替保険を考える必要あり。