妊娠中から悩んでいた、長男4歳と次男0歳の学資保険。
前回悩んでいた時の記事
この時点では、明治安田生命の学資保険「明治安田生命つみたて学資」に自分の中でほぼ決めていた感じ。
ただ、インターネットで調べるうちに、最後にもう1社気になったのが、日本生命保険相互会社の「ニッセイ学資保険」。
結論から書くと、この度ニッセイ学資保険を契約しました
決めるまでにいたった経緯
明治安田生命とニッセイの両社を比較検討するため、直接各保険会社に問い合わせをして、自宅に説明に来てもらうことに。
部屋はあまり綺麗じゃないけど、生後1ヶ月の赤ちゃんを連れて行くより来てもらう方が楽で助かった
明治安田生命の学資保険「明治安田生命つみたて学資」は、説明を聞いたところ、以前の記事で書いたとおりでした。
ただ1点見落としていた点が
満期保険金を受け取るタイミング！
長男の場合、3月生まれの早生まれだけど、教育資金は17歳(高校3年生)の10月、18歳(大学1年生)の10月、19歳(大学2年生)の10月に50万円(トータル200万円の場合)ずつ受け取ることができて、問題なし。
最後の満期保険金だけが保険期間満了時の受け取りとなるため、長男が21歳になった後最初に到来する年単位の契約応答日の前日受け取り。
つまり今月12月に契約すれば、契約応答日が1月1日になるため、長男が21歳(大学3年生の3月で21歳)になった後の12月(大学4年生の12月)末に満期保険金の受け取り。
高校3年生の10月、大学1年生の10月、大学2年生の10月、大学4年生の12月に50万円ずつの受け取り。
なんか落とし穴感。
大学4年生の授業料を払うために大学3年生の10月で受け取れると思っていた50万円が1年2ヶ月も遅い大学4年生での受け取りになるなんて
社会人になる準備より大学資金が欲しいんです
次男は11月生まれなので満期保険金も大学3年の12月に受け取れて問題なし。
満期保険金は契約する月と子どもの誕生月が重要みたいですね
そして何より微妙だったのが説明に来られた方の対応。
質問しても曖昧な答え。
間違った答え。
契約者も私になっていたし。
うーん
続いて、日本生命保険相互会社の「ニッセイ学資保険」。
計5回受け取れるのと、大学入学前だけ少し多く受け取れる点がいい
理想的
ただ、これまたネックが
長男は4歳のため、受取総額を210万円にすると、5年払いしか設定できない
毎月の支払額は長男だけで33,761円。
2人で毎月30,000円ぐらいにしたかったのに
受取総額を300万円にすれば、5年払い、10年払い、学資年金開始時までの払い込みの中から選べるらしいけど、それはそれでキツイ
あともう1点気になること。
学資保険の受取時期が、学資年金開始日。
2回目以降は毎年その1年後。
今月12月に契約すれば、学資年金開始日は1月1日。
高校3年生の1月に70万円、大学1年生の1月に35万円、大学2年生の1月に35万円、大学3年生の1月に35万円、大学4年生の1月に35万円の受け取り。
ニッセイにするなら12月中に契約しないと、1月契約にしたら学資保険受け取りも2月にずれ込んで少し遅すぎる
3月契約にしたら4月に受け取れる？と思ったけど、そうすると長男が5歳になってしまう
もし推薦入学とかあるなら、明治安田生命の10月受け取りの方がいいなぁとか色々考える。
最初は返戻率しか注目してなかったけど、受け取り方や受け取り金額、受け取る時期も重要だと実感。
必要な時に必要なお金がもらえるかってすごく大事！
それらのネックを解消するほど魅力的だったのが、配当金！
返戻率は他の保険会社と同様数%の上乗せだけど、配当金は変動はするものの、いいと10%超えらしい。
この数字に驚き
あとは提案力！
210万円の学資保険で、長男33,761円/月(5年払い)、次男16,569円/月(10年払い)。
最初の5年間が毎月50,330円(長男+次男分)残りの5年間が16,569円(次男分のみ)の保険料。
最初の5年間がきついことを相談すると、次男の学資保険100万円(次男の約5年分)を頭金のような形で一部前納すると、最初の5年間が毎月33,761円(長男分のみ)、残りの5年間が16,569円(次男分のみ)の保険料。
最初に100万円納めるのもきついけど、これなら毎月払えそう
明治安田生命(受取総額200万円)とニッセイ(受取総額210万円)を我が家の契約年齢で比較すると、
①月々の積立金
明治安田生命 30,817円(約10〜11年間)
ニッセイ 33,761円(1〜5年目)→16,569円(6〜10年目)
※ただしニッセイは100万円一部前納。
②受け取る時期と学資保険額(12月に契約した場合)
明治安田生命 高校3年生10月50万円、大学1年生10月50万円、大学2年生10月50万円、長男は大学4年生12月・次男は大学3年生12月50万円
ニッセイ 高校3年生1月70万円、大学1年生1月35万円、大学2年生1月35万円、大学3年生1月35万円、大学4年生1月35万円
③返戻率
明治安田生命 長男101.8%、次男104.5%
ニッセイ 長男103.6%、次男105.5%
※ニッセイはプラスで長男17.7万円、次男26.2万円の配当金あり(配当金は変動するので確定ではない)、明治安田生命は配当金なし。
②と③が決めてでニッセイで契約しました
学資保険の受け取りのことを考えるとどうしても今月中に契約したかったので、お宮参りの日の夜に家に来てもらい、旦那にも話を聞いてもらった上でその日のうちに契約完了。
とりあえず子どもの教育資金問題が片付いてひと安心。
本当は300万円ぐらいのに入りたかったけど、毎月の生活が今以上に圧迫されてきつくなるのは嫌なので、あとは別途貯金で頑張ろうと思います
学資保険の比較検討何気におもしろかった
ペット用のサンタ帽小さすぎた
