関東で夫婦ふたりと猫
♂の三人ぐらしをしています
世帯年収手取り約550万円の平々凡々な主婦の
日々の備忘録です
老後貯蓄額5000万を目標に
節約しながら暮らしを整えるのに奮闘しています
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旧NISAを21年1月から始め、新NISAも夫婦で月10万円ずつ積み立て投資をしている我が家。
投資開始から5年たって、ついに夫婦の総投資が1000万円を超えました（含み益を含む）
（含み益を含む）旧NISAは年額40万がマックスでしたが、新NISAに入ってからは年に投資でき金額が大幅に上がったのもあり、当初20年かけて夫婦で満額1600万円投資する予定だったものが
速いペースで積立できています
新NISAは満額ではなく半分くらいまで埋められれば～と思って積み立てているのですが
最近の相場はプラスが続いているので、欲が出てしまいそうになってしまうのが、人間ですね。
また最近はインフラもあるため、それを加味した将来の家計だと
もっと資金をためておかなければいけないのかなぁとも思ったりしています
我が家は年の差10歳＆子なし夫婦なので、頼れる人がいない分、余裕ある貯蓄も必要かなぁとも考えます。
一応今のペースでためると、三井住友のスマートライフデザイナーのライフプランシュミレーションでは5700万円くらい貯められるようなので
私が99になるまで余裕のようですが・・・
現状我が家の資産配分はこんな感じ。
今月の頭の金の一時値下げの時に一気にスポット購入したので、資産の5％ほど金を保有しています。
これでも7割は現金なんですよね
でも年初一括などはビビりでできていません
今回金を買って思いましたが、暴落時のスポット購入はメンタル強者や株取引にやりなれた人ならなんてことないかもしれませんが、私にはドキドキしっぱなしでした・・・今は金価格も少し乱高下は収まりましたが
いやはや心臓に悪いです
やはりコツコツバイ＆ホールドが精神衛生上はよさそう。
現金を省いて、株や投資信託だけでアセットアロケーションを見るとこんな感じのようで
割と分散できているみたいです。
旧NISA時代に購入した８資産均等型とかDC30年金重視型のおかげです。
ただあの時もあんまりよくわかっていなくて
バンクアカデミーの洋平さんのおすすめのままに買いました。
今では洋平さんは別の商品に投資をしているようなので
何を買うかはやはり自分で判断しないといけないんですけどね
で、こちらは私の新NISAの状況。
金をスポット買いした分夫よりも多く資産残高があります。
今年総資産が4000万円超えるかな～、どうかな～という感じです。
我が家は世帯年収550万円くらいで平均もしくは平均よりも低い世帯ですが
コツコツ資産形成してここまで来ました。
これからもこつこつ継続して
目標をかなえられたらなーと思っています