3000万円の住宅を購入するのに、現在4000万円の預金があります。
現金で購入するのと、住宅ローンを組むのとどちらがお得でしょう？
住宅ローンを借入すれば、金利がかかるし、担保の設定費用などの諸費用もかかります。
ただし、今なら、１０年間毎年1％の支払った税金が戻ってくるという住宅ローン控除があります。
このブログを書くにあたり、ネットで調べてみましたが、現金で購入するに勝るものはないという考え方が優勢です。
住宅ローンの金利が1％前後では、金利や諸費用を含めれば住宅ローン控除の1％超の支払になってしまうやろというものです。
しかし、この考え方には住宅ローンを借りた場合に、使わなかった現金を運用するという視点が抜けています。
現在、私の知るところでは住宅ローン10年固定金利は安ければ1.2％で借入できます。
保証料を金利に含むタイプでは1.4％で借入できます。
借入金額3000万円 期間35年 金利1.4％（保証料金利内包型）のローン諸費用は、手数料、印紙代、登記費用で、40万円はかかりません。
一方で、ローンを組んであまった3000万円を10年国債に投資したとすると、金利は1％超あります。
単純に考えて、1％としても税引後で毎年26万円の利子が手に入ります。10年間で260万円です。
ローンを組んだ場合は、住宅ローン金利1.4％と諸費用約40万円を支払かわりに住宅ローン控除1％と約260万円の利子が手に入ります。
現金で購入した場合は、ローンを組んだ場合に毎月返済すべき金額を運用できるので、毎月約94,000円を10年間積立した場合の利子が手に入ることになります。
どう考えても、住宅ローンを組んで、10年後に繰上完済する方が得だと思います。
※ただし、ローンを組んで3000万円を10年国債で運用した場合には、毎月の返済は別途資金で行う必要があります。
また、ローン控除の1％も支払った税金からの控除なので、支払った税金が少なければ実質1％戻ってくるわけではありません。
個々人の状況により、どちらが得かは違ってきますが、一般的に言えばローンを組んだ方が得だという結論とします。
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