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資産活用コンサルタント
岡本晶代（まさよ）

退職金の賢い運用戦略とは？将来の安心を築く方法を解説

・退職金を貯金するだけではもったいない気がする

・退職金をどう運用すればいいか分からない

こんな疑問にお答えしていきます。

人生100年時代。退職してから先の人生も長いからこそ、退職金の運用をどうすればいいか悩む人は多いのではないでしょうか。

この記事では、退職金を賢く運用し、将来に備えるための戦略について解説していきます。

それでは早速見ていきましょう。

自分基準の目標を持つ

一般的には老後資金として2000万～3000万必要と言われています。しかし、それはあくまでも目安です。

自分自身の必要な金額を考えることが大切です。

・現在の生活費

・老後にやりたいこと・かかる費用

などの支出の明確化。

・万が一のための防衛資金

・現在の資産

・退職金

などの資産の把握。

老後にどれくらいの金額を必要としているのかを把握することが第一歩となります。

資産を4つに管理する

退職金を含めて、全ての資産を4つに分類して管理することが大切です。

1. 流動性資産：急な出費に対応できるよういつでも現金を引き出せる金融機関に預ける資産。

2. 使用予定資産：使用時期に合わせて預け先を検討する資産。

3. 確実性資産：元本割れのリスクを最小限に抑えて、比較的安全な商品に投資する資産。

4. 収益性資産：ある程度リスクを取って、積極的に運用する資産。

投資初心者が運用する場合は、1.2.3の資産で管理するとよいでしょう。

退職金の運用を失敗しないためのポイント

・長期的な視点を持つ

・分散投資

順に解説します。

・長期的な視点を持つ

市場の変動はあるものの、時間とともに資産が成長する傾向がある投資信託や株式などは、長期的な視点を持つことが大切です。

短期の変動に惑わされずに、長期の運用を前提にすることが理想です。

・分散投資

賢い投資戦略のコツは、リスクを分散させることです。

●タイミングの分散

ある時期に一括で投資するのではなく、定期的に一定額積み立てていく方法がおすすめです。

●資産の分散

投資する商品も1つに集中させるのではなく、株式、債券、不動産、金など異なる資産に分散させて投資するとよいでしょう。

退職金の運用は、将来の安心を築く上で重要です。

・自分基準の目標を持つ

・資産を4つに管理する

・長期的な視点を持つ

・分散投資

これらのポイントを押さえて、退職金の運用戦略を立てていきましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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