【貯金0からの脱出】今年の家計 どう振り返る？

    

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こんにちは

おひとり様の人生を輝かせるマネーコーチ＠阿部倉弘子です。
おひとり様のこれからの人生を輝かせるお金と心の使い方について、
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今年も残すところ、あと半月となりました。
そろそろ、今年の貯蓄結果が見えてくる頃でしょうか。

目標通り貯蓄できた人も
貯蓄はできたけど、目標には届かなかった人も
もしかしたら、マイナスだったという人も

来年は貯蓄目標を達成して笑顔で年末を迎えられるように、

2024年中にしておくべきことについて、数回に分けてお話していきたいと思います。

 
 今年の家計　どう振り返る？

初回の今日は、貯蓄目標を立てる前にやるべき「家計の振り返り方」について

皆さん、年間貯蓄計画を立てるとき、

いきなり貯めたい金額から決めてしまっていませんか？

貯蓄がなかなかできない人にとってまず必要なことは、

自分が決めた金額を確実に貯められる計画を立て、

その計画を完遂して自信をつけること

です。

それを確実に手にするために、今の自分がいくら貯められる状態なのか、を知ることが重要です。

では、今の自分がいくら貯められるか、はどうやって確認すればいいのか

まず第一に行うことは、今年の家計の振り返り、です。

家計を振り返る際は

①毎月の収支結果（赤字か黒字か、年間通してどちらが多いか）

②最終的に貯められた金額

③赤字になりやすい月や項目

④ボーナスの使い道や衝動買いしたもの

⑤契約したけど使っていないサブスクなどの見直し

といった、結果の分析や無駄の洗い出しをするのはもちろん

⑥赤字になった月やその前後の月の、ご自身を取り巻く状況やメンタル状態

⑦衝動買いした時の状況やメンタル面、なぜ買おうと思ったのか

⑧惰性で出費しているものがないか、その出費で何を得ているのか、他のものでも得られないか

⑨予定より出費してしまったものや、今年新たに契約したものの活用度合い、自分にとって有意義な出費なのかどうか

といった、「自分にとってどういう出費なのか」「自分がどんな状況で出費しやすいのか」を
確認するのも、見逃していた節約ポイントや隠れ衝動出費を見つけることができるため、大切です。

振り返って見つけた節約ポイントや隠れ衝動出費を見直して、その結果浮いたお金を年間貯蓄計画に組み込むことができれば、目標達成もしやすくなります。

もし家計簿をつけていなくて、どの月が赤字になっているかわからない場合は、全体的な傾向の振り返りはいったん飛ばし、2つ目の出費に至る傾向についてだけでも振り返ってみましょう。

振り返りをしていると、過去の自分の失敗に直面して嫌だなーと思うかもしれませんが、

過去は過去

来年末に、自分頑張ったぞ！と自分で自分をほめるための前準備と思って、頑張って振り返ってみてください。

眉間にしわを寄せて貯蓄に頑張るのはナンセンス。

自分を楽しませながら、貯蓄も増やせる家計管理を目指して、まずは第一歩

踏み出していきましょう！

ブログでは触れていない、詳しい振り返り方を12/26のセミナーでお話します。

来年は楽しんで貯蓄したい方は、ぜひご参加ください→お申込みはこちらから

【絶対確認して！】「年収の壁」なくなったらどうなる？ー106万円の壁編

    

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昨日、パートやアルバイトといった短時間労働者が厚生年金に加入する年収要件

（いわゆる「106万円の壁」）を、2026年10月より撤廃する方向で厚生労働省が

調整に入った、という報道がありました。

報道では「手取りが減る」というデメリットが強調されていますが、
では、誰の扶養にも入っていない方の場合はどうなのか。

今日は、誰の扶養にも入っていないおひとり様にとって、この要件撤廃が行われた場合
どんな影響があるのか、考えてみたいと思います。

 
 「106万円の壁」なくなったらどうなる？

  そもそも、「年収の壁」って？

まずは「年収の壁」について。

「年収の壁」とは、パートやアルバイトといった勤務形態で働く人が、
税金や社会保険料を支払うかどうかが決まる、年収のボーダーラインのことです。

「年収の壁」には、「税法上の壁」と「社会保険上の壁」の2種類があります。

 

税法上の壁：103万円、150万円、201万円
パート・アルバイトで働いている本人が所得税を支払うかどうかの壁と、
働いている方の配偶者が支払う税金が増えるかどうかの壁、があります。

 

社会保険上の壁：106万円、130万円
パート・アルバイトで働いている本人が、自らが社会保険に加入して

社会保険料を納めたり、配偶者や親の扶養から外れたりする必要が出てきます。

いずれの壁であっても、ボーダーラインの年収を超えるとそこから引かれる
金額が増え、手取りが減ることになります。

それを避けるために行われる就業調整が、職場の人手不足を引き起こす要因の
一つとなっているとして、政府は見直しの議論を行っていました。

で今回、社会保険上の壁の1つである「106万円の壁」を撤廃する方向で
調整が始まりました。

  「106万円の壁」って？

「106万円の壁」とは、社会保険（健康保険・厚生年金保険）への加入義務が発生するかどうかのボーダーラインになります。
 

年収106万円を超えると、毎月のお給料から社会保険料が引かれます。
つまり、毎月の手取りが減ってしまうことになります。

ただし、社会保険への加入義務は収入以外の要件も満たしている必要があります。

社会保険への加入義務要件

1. 勤務先の従業員が常時51人以上
2. 継続して2ヶ月を超えて勤務する予定がある
3. 週の労働時間が20時間以上
4. 学生ではない
5. 月額賃金8.8万円（年収計算で約106万円）

もし今の年収が「ギリギリ106万円以下」という方は、ご自身が上記1～4の要件に
当てはまるかどうか、一度確認しておいてくださいね。

  「106万円の壁」が撤廃されたら、どんな影響がある？

今回厚生労働省が調整に入ったのは、先ほどの「社会保険への加入義務要件」のうちの、
収入要件「月額賃金8.8万円（年収計算で約106万円）」の撤廃になります。

つまり、勤務先と勤務継続期間、労働時間が要件を満たした人がすべて、
健康保険・厚生年金保険へ強制加入となり、毎月の手取りが減る、ということになります。

 えーっ！今以上に生活が大変になっちゃう！

そう思った方もいらっしゃいますよね。　

でも、誰の扶養にも入っていないおひとり様の場合、人によっては

生活費として使えるお金が、増える可能性があるんですよ。

なぜなら、今払っている国民年金保険料と国民健康保険料を払わなくて良くなるから

例えば、東京千代田区在住45歳の方が、年収106万円（月約8.8万円）で働いた場合

住民税：5,000円を引いた後の金額で考えると

◆社会保険加入前・加入後の生活費の変化（シミュレーション）　　 　　　 　　　

	社会保険加入前	社会保険加入後
住民税を引いた後の金額	83,000円	83,000円
国民年金保険料（令和6年度）	16,980円	ー
国民健康保険料	6,384円	ー
厚生年金保険料	ー	8,052円
健康保険料	ー	5,095円
1ヶ月の生活費として使える金額	59,636円	69,853円

※ 国民健康保険料、厚生年金保険料、健康保険料は、以下サイトのシミュレーションを

使って算出しました。

　サイト「税金・社会保障教育」の税金社会保険料シミュレーション

さらに、45歳から60歳までの15年間厚生年金に加入すると、将来の年金受給額が
年間約86,000円増えることになります。

現在年収103万円以上の収入があるおひとり様にとっては、
「年収106万円の壁」が撤廃された方が、現在から将来にわたって少なからず
メリットがありそうですね。

  今日のまとめ

今回は、「年収106万円の壁」が撤廃された場合のおひとり様への影響についてまとめました。

報道では「年収の壁」撤廃のデメリットが強調されがちですが、
おひとり様の場合、人によってはメリットになる可能性があります。

もちろん、他の事情などによって変わりますので、「自分はどうなのか」と気になったら、

FPなどの専門家に一度ご相談ください。

今回の「106万円の壁」以外にも、見直しの議論が始まっている壁がまだあります。

状況が変われば報道でも取り上げられることになると思いますが、
報道で取り上げられるメリット・デメリットは、

「誰」にとってのメリット・デメリットか
「自分」にとってはどうなのか
をきちんと確認、見極めながら注視していきましょう。

「106万円の壁」以外の壁についても、また後日記事にしますね。

【セール必勝法】セールを最大限活用する3STEP

    

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 セールを最大限活用する3STEP

少し前まで暑い～って思っていたのに、ぐっと冷え込み冬到来

街中にクリスマスのディスプレイが飾られていて、年末も感じ始める今日この頃です。

2024年もあと1ヶ月ちょっと

街もネット上でも、セールが立て続けに行われていますね。

昔は年末年始とクリスマス前、季節の変わり目にしか

セールが行われていなかった気がしますが、

今や1年中行われているんじゃないかと思うほど、セールの回数が増えていますが

皆さん、有効活用できていますか？

セール始まる直前に買ったものが、セールで値引きされていてショック！

セールのたびに買い込んで、気づいたら予算オーバー

予算オーバーしただけでなく、買ったのに思ったより使えなくてお蔵入り…

そんな失敗、繰り返していませんか？

（私も以前は、結構失敗してました…）

もしそうなら、来年失敗しないためにこの3STEPを確認して

今から準備していきましょう

STEP.1セールの日程を押さえる

1年中どこかしらでセールをやっている感じがしますが、

各ブランドやショッピングモール、ショッピングサイトそれぞれで、

毎年ある程度決まったスケジュールでセールを開催しています。

（コロナで自粛とか、創業〇周年といったイレギュラーは除く）

なので、その日程を事前に押さえておくだけで、

セール始まる直前に買ったものが、セールで値引きされていてショック！

という事態を防ぐことができます。

でも、時期が決まっていたとしても、ついつい忘れちゃう

そんな時には、スケジュール帳の「年間スケジュールページ」を活用しましょう！

やり方は簡単！

よく利用しているお店やショッピングサイトの、今年のセール実施期間を

年間スケジュールページに書き込んでおくだけ。

買うものができた時にそのページを見れば、

近々セールがありそうだから、ちょっと待とうかな、とか

セールまで間があるけど、今必要だから買っちゃおう、とか

自分で購入時期のコントロールができるようになります。

スケジュール帳で確認するの忘れちゃう、という場合は、

ページをコピーするなり、切り取るなりして、目につくところに貼っておくといいかも

あまり使い道がない（主観）年間スケジュールページも活用できて

一石二鳥です

STEP.2購入するものと時期を計画する

セールの時期がある程度確認できたら、次は

いつ、どんなものを買うのか

を計画します。

具体的に買いたいものがある場合だけでなく、

夏服・冬服とか、収納用品、テーブルや電子レンジ程度のくくりだけ決まっている場合も、

「年間買いたいものリスト」に全部書き出します。

（この時、夏服〇着とか購入ボリュームまで出せれば、なお良し）

（ついでに、具体的な物品が決まっている場合はショッピングサイトのお気に入りなどに入れておけば、セール時にさっと買えてなお良し）

書き出したら、その購入予定のものを

いつのセールで買うのか

を計画していきます。

購入するものと時期を計画しておくことで

その時期に行われるセールのうち、一番有利なセールを狙って参戦できます

さらに、

セールに釣られて、買わなくてもいいものを買っちゃった

ということが防げますし、

セールでの買い忘れも防げます

ついでに、リストにした後に「これほんとに必要かな？」と精査できるので、

次のSTEP3の作業がちょっと楽にもなります(笑)

STEP.3予算とお金の出処を決める

最後のSTEPは「予算」です。

STEP.2で、参戦するセールと購入するものをある程度決めたことで、

いつのセールにどのくらいお金をかけるのかが、ざっくりでも見えてきます。

また、1年全体の購入予定リストを作っているので、

今年は高額な買い物が多いな、とか

大物購入はなくって日用使いのものが大半だな、とか

年間でのセールに使うお金のボリューム感を見積もることができます。

年間でのセールに使うお金のボリューム感が出たら、次に

各セールでの予算を決めていきます。

具体的な購入品まで決まっていないものは大体の金額か、

このくらいの予算のものを探す、と決めて予算を立てます。

すべてのセールで予算を立てたら、合計して「年間のセール予算（仮）」とします。

さらにそこに、今は考えていないけどセール間際でほしいものが出てきた場合の予算も、

「年間のセール予算（仮）」に追加します。

いわゆる「バッファ予算」です。

このバッファ予算、意外と重要なんですよ。

だって人は、ときめいたら買わずにいられない生き物、なんで（異論は認めますｗ）

ときめいていなくても必要に駆られて、ということも十分あり得ます。

そんな時に、心もお財布も傷めずに購入するために必要なのが「バッファ予算」です。

この予算はそれぞれの性格や買い物癖などに応じて設定で

ただし、購入予定品の予算以上にしてしまうと、余計なものを買ってしまう率が高くなるのでほどほどにしておきましょう。

年間のセール予算（仮）にバッファ予算を追加した「年間のセール予算」が出たら、

各セールに、購入品に応じた予算配分をしていきます。

予算配分まで終わったら、最後

そのお金をどこから出すのか、を決めます。

貯金から都度出すのか

セールをめがけて月々積み立てるのか

月々積み立てはするが、ボーナス時期のセールはボーナスから出すのか

お金をどこから出すのかで、来年の家計管理も変わるので

ここはしっかり決めておきましょう。

セール予算とお金の出処がしっかり決まっていれば、

セールに釣られて予算オーバー

も防げます。

3STEP終わったら、セールを待つだけ

セールでのお買い物を、心ゆくまで楽しんでくださいね。

【ストレスクリア】ほめられ下手からほめられ上手へ変化した理由

    

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おひとり様専門ライフコーチ＠阿部倉弘子です。
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 ほめられ下手からほめられ上手へ変化した理由

突然ですが、みなさん
自分は「褒められ上手」だなと思いますか？
それとも「褒められ下手」ですか？

私は、ずっと「褒められ下手」でした。
誰かに褒められたとしても、

褒められたところは、自分の中では当たり前のこと。
もっとすごい人がいるから、その人に比べたら自分は全然

と思っていて

「〇〇ができてすごいって言われたけど、Aさんの方がもっとすごい」とか
「△■なところがいいって言われたけど、Bさんの方が△■は得意だし」とか

と、他の人のいいところや実績比べて、ナチュラルに自分下げをし続けてました。

そんなことが自分にとっての「当たり前」になって、悩みにもならないと思っていたんですが、
ストレスクリア🄬コーチングを学び始めて、いろんな人の悩みや葛藤に触れることで、
気づいたんですよね。

他の人は褒めらると、とても嬉しそう。
自分も嬉しいとは思うけど、できて当たり前のことだから褒められてもなぁと思っている。
それって、なんかおかしいかも？

セルフセッションで、

「褒められるには、抜きんでた価値を提供できないといけない」と

思い込んでいる自分を発見。

発見したはいいけど、
「褒められるに値する価値を提供できていない/できない」という思いから、

どうしても抜け出せない。
挙句の果てには、ビジネスのいろんな場面でも邪魔をしてきて、

物事がうまく進められない状況に。

これ以上はセルフセッションでは無理、と観念して
コーチ仲間の練習セッションで扱ってもらうことにしました。

セッションでじっくりと、深い場所で自分と対話を重ね
これだ！と見つけたものは…

そもそも自分にとっての「褒められる」ことの意味を、間違って理解していた！

自分にとっての「褒められること」
それは「自分を探求する入り口」でした。

それが分かったら、私の顕在意識と潜在意識とが高速で意識のキャッチボールをし始めて、

私は自分を探求したい。

「自分の知らない自分」を知りたい。

人に褒められることで、自分が知らなかった自分が知れると思っている。

だけど、そもそも自分が知らない「自分」っているのか？
見え方や捉え方が違っているだけで、もしかしたら「自分も知っているけど見過ごしている自分」なんじゃ？

これまで「当たり前」だと自分で思っていた、

人から褒められたことって、
自分の中にすでにあるけど「自分が知らない自分」でもあるってことだ！

そこまで自分の中で腑に落ちると、
今まで褒められたけどどこか受け入れられなかったことも、
「自分はこういう風に見てもらえていたんだ」と

すんなりと受け止められるようになりました。

ついでに、もやもや考えていた仕事のこともスッキリ解決しちゃいました

コーチが作り出す、安心安全な場所で自分と対話しつくせるからこそ
納得感と深い自己理解を体感できるストレスクリア🄬コーチング

自分も体験してみたいな、と思われましたら
ぜひ、体験セッションにいらしてください。

体験セッションのご予約は、こちらから

【ストレスクリア】先延ばし癖は自分で選んでいた？

こんにちは

おひとり様FP＠阿部倉弘子です。

    

「今は困っていない、けど将来は不安」

そんな方に向けて

無料セミナー 開催します

40代・50代　

おひとり様のための

安心老後の作り方

2024年10月12日(土) 10時～12時

セミナー概要・お申し込みはコチラから

先日のPCが壊れた件

無事ネット購入したモニタ、アーム、Webカメラの設置が終わり

めちゃくちゃ快適な環境を手に入れました！

ついでに、音響関係も改善

Web会議もインカムなしでできるようになって、大満足です

 
 先延ばし癖は自分で選んでた？

今回PCが故障して構築したノートPC＋別モニタの環境ですが、

前回のブログにも書いている通り、前々からこうしたいと思っていた環境でした。

そう、1年以上も前からね

（ものすごく強調してみた）

そうです、面倒臭いを言い訳に、先延ばししてきたわけです。

この先延ばし癖は子供の時からで

夏休みの最終日に宿題をやるのは当たり前

テスト勉強も一夜漬けがほとんど

大学時代も毎期、提出必須の論文を提出期限日の早朝2時くらいから一気に書き上げるスタイルでこなしてきました。（資料集めや読み込みは事前にしているけど）

社会人になっても、その癖はなかなか抜けず

お客様への報告資料も、報告会前日の2時ごろまで会社に残って作り上げていたことも。

自分でも、もっと早くから手を付けていればもっと良い資料が作れるかも、と毎回思うのに、

いざ何か資料を作ることになると、結局前日夜遅くまで焦りながら作る羽目に

これは私の性格なんだ、期限には間に合っているからいいだろう、って開き直ってもいました。

が、会社を辞めて自分一人でFPとして仕事をするようになると、この性格が見事に足を引っ張り仕事が進まない！！

HPやブログ、SNSへの投稿など、

自分だけの仕事が見事に後ろ後ろに押し出されて

いろいろやってみるも改善はされず、先延ばしされ続ける日々

この「ほかの人はきちんとできているのに、自分はできない」ことを

目の当たりにするのって、地味にキツイんですよね

じわりじわりと自分への信用をなくしていくのが、手に取るようにわかって

そんな時、1年半前から学んでいるストレスクリア🄬コーチングのコーチング仲間

やぶちゃんに、このことについてセッションしてもらったら

出てきました、先延ばし癖の理由

「虎視眈々」と「万里の道も一歩から」

一番いい獲物（成果）を得ようと、虎視眈々と獲物を待ち続ける自分

自分の一歩が、歩いていく道が、たとえどんなものでも、その先には自分が望むものにつながっているという確信

それが欲しくて、今の状態を作り出している

そう気づいたら、あら不思議

「先延ばし癖ってなんだっけ？」というくらい、悩まないし動けるように

今でも今回のPC環境のように先に延ばすことはありますが、その基準が「面倒くさい」から、物事の優先順位に変わりつつあります

おかげで、自分への信用をなくすこともなく、だいぶ軽やかに過ごせるようになりました。

やぶちゃんとストクリに感謝、です

私が受けたストレスクリア🄬コーチングは、

二つの質問を使って潜在意識に問いかけ

悩みを解決し、現実を変えていく心理メソッドです。

この、ストレスクリア🄬コーチングとマネープランニングを掛け合わせた

自分軸で人生を生きるためのマネーサービスをご提供中です。

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