学費、生活費、老後と3分類で、今回は生活費について。
生活費
今の基準が、毎月20万。（賃貸暮らし）
子1人につき、小遣いやら習い事やらで月4万を想定（現実はわからない）。
子2人で最大28万が、基準。
国の保証まずは保険を考える前に、受け取れるお金を知るところから。
計算が必要なのは、遺族厚生年金、老齢基礎年金、老齢厚生年金。
これがめんどくさいんだけど、頑張って1回知ってしまえば後が楽。
遺族基礎年金
77.2万+22.2万（子1人につき）*2=121万/年（子2人）
子供が18歳になるまで限定。
遺族厚生年金
ねんきん定期便についてくる、将来の年金見込額で計算してみた額の、3/4。
生涯もらえる（妻が30歳以上に限る）。サラリーマン様々。
でも、うちは初就職時から何年も厚生年金なかったとこにいたみたいだから、だいぶ少ない。
38万/年くらい。
中高齢寡婦加算
58万/年くらい。
子供が18歳以降、妻が65歳まで（年金世代になるまで）支給。
老齢年金（普通の年金）
老齢基礎年金と老齢厚生年金。
ねんきん定期便もしくはねんきんネットで簡単にわかる。
合わせて自分の場合だと、77万/年くらい。
もらえるお金（子2人で考える）を期間別で知る。子供が18歳までのあいだ
遺族基礎年金+遺族厚生年金。121+38=159万/年
月に13万くらい。
生活費との差は、-15万円。
子供が18歳以降、妻が65歳になるまでのあいだ
中高齢寡婦加算+遺族厚生年金。58+38=96万/年
月に8万くらい。
ただし子供が自立し、生活の縮小が可能なので生活費は10万引いて、差が-10万円。
妻65歳から
老齢年金（基礎のみ）+遺族厚生年金。75+38=113万/年
月に9万くらい。
生活費との差は、-8万円。
保険の目的今回、生活費といえ私の老後の話がしたいのではないので、
子供が安心して大学まで行ける生活が送れるには、を考える。
つまり、
学費のために月10万のパートをしているのに加えて、
生活費の差15万をさらに稼がないといけない。
「家に帰れない、
子供と接する時間がない、
極貧生活を強いる、
就職や結婚の重荷になる
（親の生活費の面倒をみさせる）」
なんてことにならないようにしようというのが目的。
いくら保証が必要か。差額は子供が18歳までは-15万、18歳からは-10万になる。
これを保険でカバーする必要がある。
今すぐから最大で必要な額は、
30歳から子供18歳まで、毎月15万＝3240万。
子供18歳から64歳まで、毎月10万＝1920万。
合わせて、5160万円。
これを安いと噂のライフネット生命で
5200万・65歳まで定期死亡保険でかけると、月の掛金は17,000円くらい。
でも、これは40歳でも60歳でも、5200万もらえるという保険。
毎月マックス15万でよくて、60歳だともはや600万あれば十分なの。
だから、生活費の保証を考える時に定期保険は合わない。
別に贅沢未亡人するために賭けてるんじゃない。
収入保障保険で安くあげるというわけで、いわゆる三角の保険という、収入保障保険を選ぶ。
毎月○○万、支払われるというもの。
15万と10万、多い方の15万に額を設定する。
これにすると、月15万・65歳までの設定で月の掛金は5,000円くらい。先ほどの17,000円に比べ、12,000円も安くすむ。
血圧や禁煙、体重などでぐんと保険料がやすくなったりするので調べる価値あり。
私が調べた中で安かったのは、
AIG富士生命（申込みページ見つからず）、アクサダイレクト、損保ジャパン、オリックス。
どこもソルベンシー率が高く、倒産リスクも低いだろうと思われる。
結論：収入保障保険、月15万を65歳までこの保険に入れたら、万が一の時もとりあえずお金の心配をせずに子育てが可能になる。
そのうえ、保険というギャンブル商品に多額の掛金をかけずにすんで、経済的。