みんなのクレジットの勧誘方針

闇金融が社会問題となったことによって、平成13年に「金融商品の販売等に関する法律」というものが施行されました。この法律により、各種金融業者は適切な範囲において販売や勧誘を行う必要があるようになっています。ここでは、インターネット上での貸付業務を行っている業者である「みんなのクレジット」が、この法律に則ってどのような勧誘方針としているのかについて紹介します。

みんなのクレジットでは、「無理のない取引」ができるように配慮をする、という方針を占めています。投資目的や金融知識などに合わせて、どのような投資をするのかを決定すると言う仕組みです。コンサルタント業ではないために投資のアドバイスなどが行われるわけではありませんが、融資を受ける側だけではなく、投資を行う側にとっても投資口座の作成に審査があります。場合によっては投資口座が作れない場合もあります。

また、みんなのクレジットでは投資に伴うリスクの説明をしっかりとする、ということも1つの方針として掲げています。みんなのクレジットに限ったことではありませんが、投資において「リスクがなくリターンがある」投資というものは一切存在していません。みんなのクレジットではそのことをしっかりと提示し、リスクについて理解を得た上で投資を行ってもらうことができるようになっています。

さらに、みんなのクレジットでは訪問勧誘を行わない方針としています。これはインターネット上で行われるソーシャルレンディングの1種であることが大きく関係しているといえるでしょう。プライバシー保護についても方針の1つとしており、みんなのクレジット利用者の情報は利用上必要な場合に以外には使われない仕組みとなっています。

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みんなのクレジットの投資条件

ソーシャルレンディングの1つであるみんなのクレジットと言う会社をご存知でしょうか。事業のための資金調達を考えているのであれば、その選択肢の1つとして知っておくと活用出来る場面があるかもしれません。ここでは、みんなのクレジットがどのような条件で貸付を行っているのかについて紹介します。

みんなのクレジットでの貸付は、融資依頼の内容によって変動するものとなっています。そのため、金利や金額などについても、一定額が設定されているわけではなく、設定された範囲内から選択される仕組みとなっています。みんなのクレジットにおける金利の範囲は最大年利15％で、貸付金額は10万円から10億円という範囲です。小さな事業のための資金から、大事業のための資金まで、幅広く利用できる可能性があることになります。

みんなのクレジットにおける返済期間は36ヶ月以内と設定されており、従って返済回数についても36回以内となっています。返済方式として、毎月返済日毎に利息・元金充当が行われる仕組みとなっています。融資依頼の内容によっては連帯保証人や担保の用意が必要となる場合もあるため、事前に確認をしておく必要があるでしょう。

みんなのクレジットでは事務手数料として、0％から3％という設定をおこなっています。印紙税や振込手数料などについては別途自己負担となる点には注意する必要があるでしょう。比較的柔軟に利用出来るのがみんなのクレジットの強みとなる部分です。

これは、みんなのクレジットが一般的な貸金業者とは違う形態で貸付を行っていることが関係しています。いわゆる「ソーシャルレンディング」と呼ばれる方法で、出資者を募って融資が行われます。

みんなのクレジットの貸付内容

事業を成功させるためには、資金の調達についてしっかり考えなければなりません。もし利子の高すぎる方法で資金の調達を行えば、それが原因で資金計画がパンクしてしまうことになります。ここでは、融資を受けるための方法の１つである「みんなのクレジット」について紹介します。

借り手側の視点からみて、みんなのクレジットの融資条件はどのようになっているのでしょうか。まず大前提として、みんなのクレジットでの貸付は「証書貸付」と呼ばれる方法となります。借入額や金利、期間や返済方法などを記載した証書を提出することによって融資を受けることが出来ると言う仕組みです。

次に、重要なポイントとなる貸付利率と貸付金額についてです。みんなのクレジットでは貸付利率を実質年利にして１５％以内になるように設定することにしています。借りることが出来る金額は10万円から10億円となっており、事業内容によって借りることが出来る金額には違いがあります。当然、高額な資金を貸し付けてもらうためには、その分十分な事業計画や実績の提出が必要となります。

次に、みんなのクレジットにおける返済方式についてです。みんなのクレジットでは約定日に決まった金額の支払いを行い、その都度利子を充当する仕組みとなっています。所定期間内に回数分の支払いを行うことによって完済される仕組みとなります。この返済期間は36ヶ月、つまり3年となっており、返済回数もそれにともなって36回以内と設定されています。

また、みんなのクレジットでは賠償額の元本に対する割合として20％以内と設定しており、事業内容や貸付金額によっては担保や保証人が必要になる場合もある仕組みとなっています。

みんなのクレジットのヒアリングシート

事業資金を確保するためには、どこかから融資を行うのが有力な方法の１つとなります。しかし、融資を行う側も慈善事業ではないため、当然「収益」が見込める相手でなければ貸付を行ってくれません。特に銀行のような金融機関の場合、この審査が厳しい傾向があります。

それでは、他に融資を受けるための金融機関はないのでしょうか。昨今では銀行や信用金庫などに加えて新しい仕組みを持っている「ソーシャルレンディング」というものが利用されることも増えてきました。例えば「みんなのクレジット」がその１つです。

では、融資を依頼する側はみんなのクレジットに対してどのような依頼を行うことになるのでしょうか。ここではみんなのクレジットに事業借り入れを申し込みする場合に書く必要がある「ヒアリングシート」の内容の一部について紹介します。

みんなのクレジットのヒアリングシートには、まず会社名や代表者名、所在地などといったような基本的な情報の記載を行います。その上で、業種や事業内容についても記載することになります。株主がどのような構成となっているのか、資本金がどの程度であるのかというようなことも記載する必要があります。さらに、直近３年分の業績についても記載しなければなりません。

その上で、みんなのクレジットで融資された資金の利用目的と、借り入れを希望する金額、返済の方法について記載することになります。有担保、無担保を選択し、有担保にする場合にはどのようなものが担保となるのかを記載しなければなりません。

これらの情報を受けて、みんなのクレジットで扱うことが出来るかどうかが審査されることになります。審査を通れば、晴れてソーシャルレンディングの俎上に乗ります。

レンダーから見たみんなのクレジット

投資を行いたいと思っているものの、それほど大きな投資金額を用意することができない、と言う方も多いのではないでしょうか。信用取引であれば自己資金が少なくとも大きな金額の投資ができるようになりますが、この場合はリスクも増大してしまうことになります。

そこでここでは「自己資金」の範囲であっても小さな金額から投資を行うことが出来る方法として、「みんなのクレジット」について紹介します。みんなのクレジットの投資単位は10万円と設定されているため、それほど大きな貯蓄がないという人でも十分投資を始めることができます。それでは、みんなのクレジットとはどのような投資機構なのでしょうか。

昨今話題となっている仕組みとして、クラウドファンディングというものをご存知でしょうか。クラウドファンディングはあくまでも見返りを求めない出資を行う方法です。みんなのクレジットはこれに近いものの、「見返りを求める」出資の方法となります。クラウドファンディングとは区別して、ソーシャルレンディングや投資型クラウドファンディングと呼ばれます。

投資家はみんなのクレジットで公開されている「ローンファンドの募集」を見て、その中から投資をしたいと思う内容を選択することになります。投資対象となるのは全て事業性資金のものとなっており、「利潤」を求めるものでなければ審査を通過することができないためにローンファンドの募集に乗りません。投資家はこの情報を元にして、貸すことが出来る事業であるのかどうかを判断することになります。

投資家にとってこの方法で得られる見返りは「返済額」に付与される利子です。貸したお金はそのまま帰ってくるのではなく、みんなのクレジットで設定された利子が付いて戻ってきます。